Hvad er prædiktiv udlån?
Hvad er forskellen på markedsføring og PR?
Indholdsfortegnelse:
- 6 fælles advarselsskilte
- 1. Er tilbuddet for godt til at være sandt?
- 2. Hvad koster produktet virkelig?
- 3. Kontrollerer långiver min evne til at tilbagebetale?
- 4. Hjælper långiver mig med at opbygge kredit?
- 5. Har långiveren brug for elektroniske betalinger?
- 6. Har andre klaget over långiveren?
- Sådan får du øje på en god långiver
- Hvad er næste?
- Sammenligne muligheder for at låne penge hurtigt
- Lære hvorfor ikke-kredit-check lån er en dårlig ide
- Finde måder at lave hurtige penge på
Predatory udlån opstår, når en långiver bruger uretfærdig eller bedragerisk taktik til at føre en låntager ind i et lån, der bærer gebyrer, satser eller andre vilkår, der gavner långiveren på bekostning af låntager.
Begrebet rovlån er ofte forbundet med den subprime realkrisen, der opstod i 2008, men den kan henvise til alle typer udlån.
Nogle lovende långivere kan målrette subprime låntagere - dem med kredit score under 630 og lav indkomst - men alle kan blive offer for rovdyr.
6 fælles advarselsskilte
Forbrugerfortalere er ikke altid enige om, hvad der udgør rovlån, men der er fælles advarselsskilte for at identificere dårlige aktører. Her er de:
1. Er tilbuddet for godt til at være sandt?
Vær skeptisk, når et selskab laver et tilbud, der virker for godt til at være sandt, siger Lauren Saunders, vicedirektør ved National Consumer Law Center, en nonprofit advocacy organisation.
Prisen for hastighed og bekvemmelighed kan være høje gebyrer, blive fanget i en kreds af gæld eller blive tvunget til at opgive dine aktiver.
Du kan se annoncer fra virksomheder, der lovede at reparere din beskadigede kredit, afregne din gæld for mindre end du skylder eller give dig et billigt lån til trods for ulemper i din kredit historie.
Se efter fangsten før du underskriver nogen aftale - prisen for hastighed og bekvemmelighed kan være høje gebyrer, blive fanget i en kreds af gæld eller blive tvunget til at opgive dine aktiver.
"Forbrugerne skal gå ind i lånetransaktionen med deres øjne åbne og en forståelse for, hvad der vil ske, når tingene går galt," siger John Thompson, chefprogramofficer ved nonprofit Center for Financial Services and Innovation.
" MERE: Hurtige måder at låne penge på
2. Hvad koster produktet virkelig?
Et advarsels tegn på rovlån er, når et firma gør det svært at vide, hvor meget lånet vil koste.
En forbrugerfokuseret långiver vil være gennemsigtig om de samlede omkostninger ved lånet, siger Thompson.
Når du navigerer på et firmas hjemmeside eller besøger en filial, skal du nemt finde alle omkostninger i forbindelse med det finansielle produkt, herunder forudbetaling, straks gebyrer og andre gebyrer. Långivere er lovligt forpligtet til at angive lånets årlige procentsats, hvilket er summen af renten plus tillægsgebyrer.
Långivere er lovligt forpligtet til at angive lånets apr, hvilket er summen af renten plus upfront gebyrer.
Hvis grundlæggende produktoplysninger mangler eller gemmes i fint print, og långiveren ikke svarer på dine spørgsmål, skal du fjerne virksomheden.
" MERE: Hvor finder man et lille personligt lån
3. Kontrollerer långiver min evne til at tilbagebetale?
En långiver, der afviser en kreditkontrol, inden du tilbyder et lån, vurderer ikke, hvordan du har håndteret gæld i fortiden eller den potentielle virkning af at påtage sig mere gæld. Forfaldende långivere udgør risikoen ved at opkræve høje renter, typisk godt over 100% april, og strukturere lån med høje forskudsgebyrer.
Sådanne høje priser og forudbelastede gebyrer betragtes som rovdyr af forbrugerfortalere, fordi de tilføjer betydelige omkostninger og gør det svært for låntageren at tilbagebetale lånet inden for det givne tidsrum. Priser under 36% APR betragtes som overkommelige.
I praksis kan en rystende långiver:
- Ikke spørg om oplysninger om din eksisterende gæld og indkomst
- Skub dig for at tage et større lånebeløb, end du bad om
- Har ballon eller engangsbeløb i stedet for faste månedlige betalinger
- Opmuntre gentage låntagning eller overdragelse af lånet
Pew Charitable Trusts, et nonprofit, der har udført forskning på payday lån, tyder på, at et 500-kr. Højrentelån skal have et lån på seks måneder for at blive betragtet som overkommelig; et lån på $ 1.000 skal have en 12-måneders periode.
" MERE: Hvad er en payday alternativ lån?
4. Hjælper långiver mig med at opbygge kredit?
En god långiver skal rapportere dine on-time lån betalinger til et eller flere af de tre primære kredit bureauer, så du kan tjene en bedre kredit score, forlænge din kredit historie og kvalificere sig til billigere finansielle produkter i fremtiden. Omvendt vil manglende betalinger midlertidigt skade din score.
" MERE: Sådan bygger du kredit
5. Har långiveren brug for elektroniske betalinger?
Ingen långiver kan kræve adgang til din bankkonto for at indsamle betalinger, siger Saunders.
Mange långivere beder om adgang til din konto, hvilket gør det lettere for automatiske betalinger. En rystende långiver kan dog behandle din konto som en pengeautomat, og gentage betalingsanmodninger, mens du hæver overførselskreditgebyrer, hvis din konto er kort.
6. Har andre klaget over långiveren?
Gør dit hjemmearbejde på långiverens online omdømme, ligesom du ville henvende dig til Yelp til restaurantanmeldelser.
Tjek dets bedømmelse og kundeanmeldelser hos Better Business Bureau og se, hvor mange klager der er registreret over for virksomheden. Se efter långiverens navn blandt Federal Trade Commission's Scam Alerts. Til sidst skal du kontrollere forbrugerfinansieringsbureauets klage database.
Sådan får du øje på en god långiver
En ideel långiver kontrollerer din kredit og evne til at tilbagebetale et lån, giver dig beløb, der matcher dit økonomiske behov og tydeligt beskriver de samlede omkostninger ved at tage lånet.
Långivere, der virkelig er forbrugerne først, kan tilbyde muligheder som økonomisk uddannelse og billigere produkter over tid.
Det opfordrer heller ikke til at gentage låntagning.
Før du tager et lån fra en potentielt rovdyr, skal du undersøge andre muligheder:
- Et payday alternativ lån fra en føderal kreditforening
- Låne penge fra familie eller venner ved hjælp af en låneaftale
- Få hjælp fra lokale nonprofits, velgørende organisationer eller religiøse organisationer
- Spørg din arbejdsgiver om et forskud på din lønseddel, eller ved at bruge en app som Earnin for at få adgang til din indtjening før aflønning.
