Alternative aktiver: Investering ud over aktier, obligationer og kontanter
Introduktion til Nordnet Smarte Porteføljer
Indholdsfortegnelse:
- Hvad er alternative aktiver?
- Hvorfor investere i alternative aktiver?
- Hvad skal du være forsigtig med
- Fælles typer alternative aktiver
- Sådan investerer du i alts
- Hvad er næste?
- Investere nu: Bedste mæglere til futures trading
- Ved godt før du køber: Alternative investeringer
- Forstå ejendomsinvesteringer
"Alternativ" kan huske vedvarende energi eller et mixtape fra 1990'erne, men det har også et sted i investeringsverdenen, der refererer til næsten ethvert aktiv, der ikke er aktier, obligationer eller kontanter.
Hvad er alternative aktiver?
Køb guld eller andre ædle metaller? Det er en alternativ investering.
At lægge penge i din brors nye forretning for et fald i fremtidige overskud? Køber medarbejderaktier i din før-IPO-virksomhed? Pumpe tusindvis af dollars til et myntfrimærke, en mønt eller en vinyloptagelse? Køb bitcoin? Alle er eksempler på alternative aktiver.
De fleste investorporteføljer består af tre nøgleelementer: Aktieaktiver (som aktier), Renteindtægter (obligationer) og Likvide beholdninger, ligesom pengemarkedsfonde. Ethvert andet aktiv er klumpet i kategorien "Alternativ aktiv".
Hvorfor investere i alternative aktiver?
Interessen for alternative aktivinvesteringer - eller "alts", som industriemedlemmer siger - er vokset siden finanskrisen, da investorer søger større diversificering i aktiver, der ikke sporer udførelsen af aktier og obligationer.
Interessen for alternative aktivinvesteringer - eller "alts", som industriemedlemmer siger - er vokset siden finanskrisen.
Den store recession sårede for eksempel aktionærer og obligationer købere med faldende aktiekurser og lavere afkast (renter betalt) på nye obligationer. Prisen på guld steg imidlertid fra omkring 800 dollar pr. Ounce i oktober 2008 til over 1.900 dollar pr. Ounce i august 2011.
Men det er en seesaw. Aktiemarkedet har siden rallied til det næstlængste tyr marked i historien, mens guldprisen faldt til $ 1.080 pr. Ounce i december 2015, før den steg igen i værdi igen. Alternative investeringer kan være en stærk måde at diversificere en portefølje på, men har langt højere risici og turbulens i værdi.
Hvad skal du være forsigtig med
De fleste investorer vil aldrig alvorligt handle i alternative investeringer, og det er OK - alt er ofte risikabelt og let reguleret, hvis overhovedet. Det betyder, at det kan være svært at få gennemsigtighed i priserne, det vil sige at vide, om dette aktiv virkelig er det værd, du betaler eller bliver betalt. Alts er også mere "illikvide", hvilket betyder, at de er sværere at vende tilbage til kontanter. At sælge $ 1.000 i aktier i en børsnoteret aktie er forholdsvis let; prissætning og salg af en $ 1.000 sjælden mønt eller rekordalbum, mindre så.
Så forsigtighed er påkrævet: Finansielle rådgivere anbefaler, at alternative investeringer ikke udgør mere end 10% af en portefølje, ifølge en 2016-undersøgelse medfinansieret af Financial Planning Association.
Fælles typer alternative aktiver
De fleste af spillerne i dette spekulative rige er institutionelle investorer eller meget rige. Du har måske hørt om hedgefonde, en alternativ investering, der ofte bruger risikere finansielle instrumenter som derivater til at balancere - eller afdække - mod andre markedsrisici. Men statslige regler kræver, at hedgefondsinvestorer har tjent mindst 200.000 dollars i hvert af de sidste to år, eller at have 1 millioner dollars i aktiver eksklusive deres primære bopæl. Private equity - tænk på engel investorer, der sætter millioner i startups - er også uden for rækkevidde for den gennemsnitlige investor, medmindre du ejer medarbejderaktieoptioner hos et privat selskab før det første offentlige udbud.
Alternative aktiver til den fælles investor omfatter:
- Ejendom: Fast ejendom investerer køber ejendom for at generere indkomst, snarere end at blive brugt som bolig. Det kan være at købe en ejendom for at tjene lejebetalinger eller købe aktier i ejendomsinvesteringer, som investerer i virksomheder, der finansierer eller driver forretningsejendomme. Investorer kan købe offentligt handlede REIT'er gennem en online-mægler. (Vil du vide mere? Se denne vejledning om investering i fast ejendom.)
- Bitcoin og andre kryptokurver: Bitcoin sprang fra lige under $ 1.000 til en top på næsten $ 20.000 i 2017, hvilket tiltrak en stor interesse fra investorer. Men mange i den finansielle servicesektor mener, at der er mange grunde til at være forsigtige med sin stigning.
- Råvarer: Køer, majs, olie, guld eller andre vigtige råvarer, der dyrkes eller mines, er varer, og køb og salg af dem er risikabelt, fordi prisen kan variere meget af forskellige årsager. En tørke kan hæve prisen på majs, eller en beslutning fra Organisationen for Petroleumseksportlande om at bore mere kan sænke prisen på olie. Investorer har adgang til disse markeder gennem fonde eller børsnoterede fonde, der fokuserer på råvarer.
- Peer-to-peer (P2P) långivere: Ledet af virksomheder som Lending Club og Prosper, giver P2P långivere private investorer mulighed for at investere kontanter i nonbank selskaber, der giver kommercielle og personlige lån. Kritikere bekymrer sig over, at denne nye form for udlån endnu ikke er testet af en økonomisk nedtur.
Andre former for alternative investeringer omfatter valutaer via forex trading, carbon credits, kunst, frimærker eller andre samleobjekter, der potentielt kan stige i værdi over tid.
Sådan investerer du i alts
Nogle online-mæglere har begrænset handel med alternative aktiver eller midler knyttet til dem. Men for mange alternative aktiver skal du købe direkte fra pengeforvaltere og administrationsselskaber.Det vil bære højere gebyrer, som vil variere afhængigt af aktivet.
Forordninger er mindre almindelige end i mere traditionelle investeringsformer som aktier og obligationer, og mængden af offentlig information til vurdering af værdien af aktivet murkier. At kende markedet og potentielle risici for enhver alternativ aktivklasse vil sandsynligvis kræve flere lektier (og gæt) til forbrugeren. Så forsigtigheden "køberen pas på" er især sandt, hvis du vågner ind i alt, der investerer verden.
