Skift til brugsbaseret forsikring kan spare dig penge

City Living giver mange af os mulighed for at forlade vores biler parkeret det meste af tiden. Hvis det lyder bekendt, kan brugsbaseret forsikring hjælpe dig med at spare på dit bilforsikringscitat.

Når det er sagt, bør du tænke grundigt, inden du tænder omskifteren.

Hvad er det?

Forsikringsselskaberne baserer sig traditionelt på bilforsikringscitater på faktorer, der korrelerer med risiko, herunder køreoptegnelser, kredithistorie, alder, køn, civilstand, køretøj, placering, kravhistorie og hvor meget du siger, at du kører. Teknologi giver nu virksomheder mulighed for at justere priser baseret på specifikke køredata. For at få en af ​​disse politikker skal du tillade forsikringsselskabet at spore din kørselsadfærd, typisk via en enhed, der er knyttet til din bil.

Som Progressive's Snapshot-program sætter det: "Det er bare fornuftigt - forsikringen skal være baseret dels på, hvordan du rent faktisk kører, i stedet for bare på traditionelle faktorer som hvor du bor, og hvilken slags bil du har."

Snapshot vurderer dit antal hårde bremser og kilometer kørt, og hvor lang tid du bruger kørsel mellem midnat og 4:00

State Farms Drive Safe & Save-programmet baserer også priser på kilometertal og i nogle tilfælde grundlæggende køreegenskaber.

Allstate's Drivewise-program giver rabatter baseret på en "performance rating", der betragter mængde drevet og når, hårdt bremsning og hastigheder på 80 mph eller mere. Den største faktor er kilometertal, hvor de fleste besparelser kommer under 12.000 miles om året.

Esurance's DriveSense bemærker sådanne data som kilometertal, hastighed, tid på dagen, pludselig acceleration og hård bremsning for at komme op med en rabat, som kan være så meget som 30%, men i gennemsnit ca. 10% ifølge firmaet.

For personer, der søger et bilforsikringscitat, der fokuserer mere på, hvor lidt de kører, opretter Metromile et basisgebyr plus en pr. Mil-sats, selvom den i øjeblikket kun er tilgængelig i Californien, Illinois, Oregon og Washington.

Er det for dig?

Den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer rapporterer, at brugsbaserede politikker kan være en god aftale for lavrisikostyrere, tillade mere kontrol over omkostninger og fremme sikker kørsel. Men det noterer sig også privatlivets bekymringer og usikkerhed om, hvordan man tolker data og integrerer kørselsoplysninger i satser.

Hvis du kører meget, aggressivt og midt om natten, vil disse programmer ikke spare dig penge. For øjeblikket vil de fleste af dem heller ikke straffe dig, men det ændrer sig.

Progressiv s seneste årsrapport sagde, at selskabet er "for første gang, stigende satser for et lille antal chauffører, hvis kørsel adfærd berettiger sådanne satser."

Hvad er næste?

Et par patenter viser, hvad der ellers ville være forsikringsselskaber.

State Farm indgav for nylig en patentansøgning om et system, der ville opkræve baseret på "køretøjsenheder", der er afhængige af faktorer som tid, distance, antal beboere, hastighed, kørselsadfærd og vejrforhold.

"For eksempel" skriver State Farm, "en tur på en snedækket nat med tre teenagere kan koste mere end en tur af samme længde af en middelaldrende køretøjsoperatør på en solskinsdag."

Progressive indgav en patentansøgning i 2004 for et system, der ville overveje ting som hvem kører, antal og vægt af beboere, afstand, hastighed, tidspunkt på dagen, tonehøjde og ruller, acceleration og deceleration, "relativ afstand til andre objekter" betingelser og brug af drejesignaler, forlygter, vindusviskere, horn, bremser, radioer og sikkerhedsseler.

Hvad der er sikkert er, at forbrugsbaseret bilforsikring fortsat vil vokse.

Progressiv indsamlet mere end 2,6 milliarder dollar i Snapshot-præmier sidste år og så programmet "vokse med en hastighed betydeligt hurtigere end virksomheden som helhed", sagde firmaet i sin seneste årsrapport.

Den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer pegede på forskning, der tyder på, at ca. 36% af luftfartsselskaberne forventes at have sådanne programmer inden 2020. Kontakt en agent for at finde ud af mere om brugsbaseret forsikring.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Billede via iStock.