Finansiering til små boliger: Hvordan virker det?

Som mange nyere akademikere blev Ryan Mitchell hurtigt overvældet af at knuse studielåneskuld og det faktum, at halvdelen af ​​hans indkomst gik direkte til leje og forsyningsselskaber. Ejer sit eget hjem? Det syntes som en rørdrøm.

Det vil sige, indtil han opdagede stor økonomisk frihed i form af et lille hus.

For kun $ 30.000 giver Mitchells mikroskopiske hjem på hjul ham lige plads til at nyde en simpel livsstil - og spare stort på månedlige leveomkostninger. For at få sit projekt påbegyndt lånte hans forældre ham de første $ 10.000 for en tom trailer og nogle vinduer - og ja, de pålagde ham interesse.

I løbet af de næste 18 måneder arbejdede han, reddet og betalte kontant for materialerne og byggede sit lille hus i etaper. I sommeren 2014 flyttede han endelig ind i sit 150-kvadratmeter tilpassede lille hjem i Charlotte, North Carolina. Siden da har han ikke kun tilbagebetalt sine forældre fuldt ud, han sparer også nogle alvorlige kontanter - $ 3.000 pr. Måned - og reducerede sin månedlige forsyningsregning til kun $ 15.

"At bo i dette lille hus lader mig rejse verden, giver mig tid til at skrive en bog og forlade mit fuldtids erhvervsliv," siger Mitchell, der startede TheTinyLife.com blog for at dokumentere sin rejse og vise andre, hvordan man kan bygge deres egen lille hus. "Det handler ikke om at leve i et lille hus, men mere om den livsstil, du vil have."

Sammenlign realkreditlån

Finansiering: RV lån mod personlige lån

Små boliger, som typisk er mindre end 500 kvadratmeter, kan koste så lidt som $ 10.000 til at bygge dig selv eller op til $ 100.000 gennem en professionel bygger, afhængigt af størrelse, faciliteter og funktioner. Uanset husstørrelse behøver homebuyers stadig at spørge sig selv: Hvor meget hus har jeg råd til?

Du vil ikke finde et traditionelt boliglån til et lille hjem, fordi de fleste realkreditinstitutter har mindste lånebeløb og kun tilbyde lån til boliger på permanente fonde, mens mange små boliger er bygget på trailere med hjul. Du kan dog finansiere direkte gennem en bygherre eller tage et personligt lån eller RV-lån, siger Todd Nelson, forretningsudviklingsofficer med LightStream, en udlånsafdeling af SunTrust Bank, der tilbyder både personlige og RV-lån til småhuskøbere.

Hvis du for eksempel købte et lille hus med et RV-lån gennem LightStream fra $ 25.000 til $ 49.999, vil du få en rente på 4,89% til 8,39% i en periode på 73 til 84 måneder afhængigt af din kredit. For at få et RV-lån skal et lille hus certificeres af Recreational Vehicle Industry Association for at opfylde fremstillings- og sikkerhedskrav, der viser, at det er "trafikabelt", siger Nelson.

Hvis dit lille hjem ikke er foreningscertificeret, eller hvis du planlægger at lægge det på et fundament, kan du tage et usikret personligt lån ud, tilføjer Nelson, men renten ville være højere - 7,29% til 10,79%. "Med et usikret lån er det ikke sikkerhedsstillet. Vi garanterer forbrugeren, ikke varen, i det scenario, "siger han.

Hvor sætter du det?

At købe eller bygge et lille hus har endnu en rynke, som du skal finde ud af, før du tager springet. Du skal bruge et sted for at sætte det.

Du har et par muligheder: købe en pakke jord, parkere på en vens eller slægtninges ejendom eller, hvis dit hjem er på hjul, flytte det omkring offentligt land (hvor det er tilladt) eller leje et langsigtet RV-sted.

Køb af jord vil øge dine samlede omkostninger, og glem ikke ejendomsskatten. Men for at flytte dit lille hus rundt, skal du have et køretøj, der er stort nok til at hale det, og du skal betale for trailerkort og årlig RV-registrering.

Hvis du køber jord, skal du sørge for, at der ikke er nogen begrænsninger på, hvilken type strukturer der er tilladt på den. The American Tiny House Association har udarbejdet en liste over state-by-state regler for små huse.

Forskellige fra normen, men det værd

Korie og Alex Veidel parkerer deres 144 kvadratmeter hjem på hjul i Alexs forældres baggård udenfor Chicago. I modsætning til at bruge mindst $ 1.000 om måneden på leje på deres beskedne lønninger, besluttede parret, både i midten af ​​20'erne og forældre til en 9 måneder gammel baby, at købe et præbygget lille hus gennem en lokalbygger for $ 25.000 ved hjælp af deres kombinerede besparelser.

"At leve her har sine udfordringer, som at have intet privatliv og høre alt omkring dig, men vi har også mere familie tid og kan rejse mere," siger Korie Veidel.

"Da vi først blev forlovet, betragtede vi den typiske rute for at få et pant og et større hus. Min far arbejdede i fast ejendom, og min familie blev hårdt ramt under nedgangen. Det var øjenåbning. Jeg kender mange mennesker, der mistede deres hjem til afskærmning og var i gæld. Jeg ønskede ikke at gå ned ad den vej."

Mere fra Investmentmatome: Hvor meget hus har jeg virkelig råd til? Sådan vælger du det bedste realkreditlån 5 tips til at finde de bedste realkreditinstitutter Deborah Kearns er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.