Ekspert FAQ: Hvordan kan staterne tilskynde chauffører til at købe bilforsikring?

At komme i bilulykke er aldrig sjovt, men i hvert fald forsikring dækker dine reparationer - det vil sige, hvis begge bilister er forsikrede. Desværre er det for mange i USA ikke sikkert at antage, på trods af statslige minimumskrav til bilforsikring.

Tidligere i måneden vurderede Forsikringsforskningsrådet, at 12,6% af bilisterne på amerikanske veje var usikrede, og i nogle stater er det tættere på 25% - eller mere.

"Mit gæt er, hvor mange numre du finder om uforsikrede bilister, er lave sammenlignet med hvad de virkelig er", siger Dr. Jack Taylor, Joseph S. Bruno, professor i detailhandel ved Birmingham-Southern College.

Uforsikret kørsel er et sikkerhedsproblem, og de fleste stater har taget aggressive foranstaltninger for at begrænse antallet af chauffører uden dækning på deres veje. Men der er ingen hurtige rettelser, og som Robert Hood påpeger samfundets retsforfølgelsesdirektør for forfølgelsesadvokater, "Stater er over hele kortet i det, de forsøger at gøre for at løse problemet."

Hvorfor køber nogle bilister ikke bilforsikring?

Eksperter er enige om, at økonomi er en væsentlig årsag til uforsikret kørsel.

"Arbejdsløshedsprocenten og antallet af uforsikrede chauffører er ret tæt korrelerede. Når folk mister deres job, er autoforsikring ofte en af ​​de første ting, de anser for at falde, "forklarer Dr. Tim Query, lektor i økonomi ved New Mexico State University.

Ikke alene kan lavindkomstdrivere have svært ved at betale præmier, men de kan også ikke se dækningspunktet. "Lavindkomstfolk behøver muligvis ikke at beskytte deres aktiver," siger Linda Sherry, direktør for nationale prioriteter ved Consumer Action. "De kan ikke forstå, at forsikring beskytter din ejendom, såvel som dig, hvis du laver en fejl."

Nogle chauffører i usikre retlige situationer kan også gå uforsikrede. Fordi mange luftfartsselskaber kræver et kørekortnummer for at tilmelde sig dækning, kan ikke-dokumenterede indvandrere køre uden forsikring.

Kultur kan også spille en rolle. Query siger: "I New Mexico har vi mange mexicanske indvandrere, og bilforsikring er ikke så vigtig der. Hvis chaufførerne er i en ulykke, kan de bare betale sig med kontanter på stedet."

Hood ser lignende problemer med dem, der kører på suspenderede licenser. "Det er ikke usædvanligt, at de også bliver citeret for ikke at opretholde forsikring," siger han.

Hvordan kan stater opmuntre bilister til at købe bilforsikring?

Forskellige stater har forsøgt at løse alle vinkler af det uforsikrede chaufførproblem. Men hver har et unikt kulturelt og juridisk landskab, hvilket gør sammenligningen vanskelig.

Nogle stater har reageret ved at øge gebyrer og andre sanktioner. Hood har set mange stater og byer påtrykte uforsikrede køretøjer. Californien og byen Dallas begge tillader slæbning af første gang lovovertrædere. Nogle - herunder New York og Ohio - forbeholder sig ret til at suspendere uforsikrede kørekort og få dem til at betale genindførelsesomkostningerne.

Andre er afhængige af teknologi til at identificere uforsikrede chauffører. "Nogle stater har skabt computerens kapacitet til at bekræfte, at du er forsikret på det tidspunkt, du får en plade," tilføjer Hood.

At få forsikring er ikke nok - føreren skal vedligeholde det.

"I Alabama tager de rent faktisk din tag væk, hvis du kører uden forsikring," siger Taylor. "Nogle steder har også love, hvor hvis du opsiger din politik, eller den bortfalder eller annulleres, meddeler din forsikringsselskab staten. Eller hvis en politibetjent stopper dig, kan de straks kontrollere, om din forsikring er gyldig."

Andre er ikke overbevist om, at strengere sanktioner er vejen at gå. "Jeg er ikke så sikker på, at lovlige sanktioner er problemet," forklarer Sherry. "Forstår folk, at de kan få billigere forsikring? Forstår de vigtigheden af ​​at være forsikret?

Til dette formål har Californien lavet et billigt bilforsikringsprogram, der målretter mod lavindkomst- og mindretalskunder. Støtteberettigede chauffører skal opfylde indkomstretningslinjer og opretholde en generelt ren køreplan. Hvis de gør det, kan de købe dækning for højst $ 338 pr. År afhængigt af deres amt. De fleste stater har også tildelt risikopuljer, som kan hjælpe chauffører med fejlfri adgangsforsikring.

En håndfuld stater har legaliseret førerkort - eller privilegiumkort - for uokumenterede indvandrere. Proponenter af disse love hævder ofte, at ved at sætte alle chauffører i stand til at bestå de samme tests, gør de veje mere sikre. Loven kan også give adgang til forsikring.

Men simpelthen at have disse programmer er ikke nok. Sherry understreger rollen som uddannelse - i reklame og forsikring generelt: "Der er mange stater, der kan gøre. De kan arbejde sammen med samfundsgrupper, farvefællesskaber og begrænsede engelsktalende for at få ordet ud, at det er vigtigt at have bilforsikring, og at lade forbrugerne vide, at disse programmer eksisterer. Californien arbejder sammen med os for at formidle brochuren om deres billigere forsikringsprogram. Det er meget vigtigt at bruge alle tilgængelige veje til at få ordet ud, når du har en god løsning. "

Hvad virker?

Juryen er stadig ude på de fleste af disse håndhævelsesmetoder. Mange områder mangler forskning, og hvilken forskning der findes, blandes ofte. Derudover kan det, der virker for et fællesskab, muligvis ikke virke for en anden.

Tag f.eks. Ikke-dokumenterede indvandrerlicenser. Query's forskning har fundet ud af, at stater, der tillader uokumenterede indvandrere at køre privilegier, ser varierende antal uforsikrede chauffører: "New Mexico er stadig en af ​​de højeste, og Utah er stadig en af ​​de laveste." Selvom begge stateres satser for uforsikrede chauffører har udviklet sig nedad i de seneste år har de kun flyttet et par steder i overordnede rangeringer - og New Mexicos estimerede sats er stadig toppet 20%.

Hvad angår strengere sanktioner, mener Query, at de er "noget hjælpsomme", især når de kombineres med automatiske verifikationsprogrammer, hvilken advarsel angiver, om bilister taber forsikring. Dette registrerer chauffører, der kan købe, så straks slip forsikring. Det betyder også, at tropper i disse stater ikke altid behøver at stoppe chaufførerne for at finde ud af om de er uforsikrede.

"Jeg ved ikke, om nogen har undersøgt de lave omkostningssatser endnu," tilføjer Query. "Det er absolut noget at se på."

"Det er en voksende tendens for stater at impoundere uforsikrede køretøjer, men der er ikke sket en formel evaluering" af dens effektivitet, Hood noter.

Chauffører har et meget lettere valg end stater, når det gælder beskyttelse mod uforsikrede chauffører.

"Uforsikrede bilister dækning er den bedste måde at beskytte dig mod uforsikrede bilister," Taylor anbefaler. "I nogle stater kan du gå uden det, men ingen skal nogensinde gøre det."

Bilforsikring illustration via Shutterstock