Lavindkomstfamilier mest sandsynligt at overskride banken - og betale prisen

Håndtering af penge fra nettet kan lyde som økonomisk frihed, men virkeligheden koger ned til noget grimmer: gebyrer. Husholdninger, der ikke bruger en bankkonto, betaler hundredvis af dollars om året for alternativer som f.eks. Postanvisninger, check indbetalinger og forudbetalte debetkort. For mange familier tager disse gebyrer store bid af ofte beskedne lønsedler.

Et nyt Investmentmatome-studie af føderale data viser, at lavindkomstholdte husholdninger sandsynligvis vil afstå fra en finansiel institution og hæve gebyrer.

Den ubankede rente er høj blandt lavindkomstpopulationer. På nationalt plan havde 7,7% af husholdningerne ikke en bankkonto i 2013, ifølge Federal Deposit Insurance Corporation National Survey of Unbanked og Underbanked Households. Blandt husstande med indkomster på under $ 30.000 var næsten 20% unbanked.

Denne nationale korrelation oversættes til statsniveauet. Nedenfor er de 10 stater (herunder Washington, D.C.) med den højeste procentdel af ubankede husstande, ifølge 2013 FDIC-rapporten:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgien, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Syv af disse stater er blandt de 10 med de laveste gennemsnitlige husstandsindkomster, ifølge US Census Bureau's American Community Survey i 2013. Disse stater er Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana og Oklahoma. Alle undtagen Washington, D.C., havde husstandsindkomster under 2013 US-medianen på $ 52.250. Den gennemsnitlige efter skatt i 2013 på ubeboede husholdninger i USA var $ 17.359 og var lavest i Montana på $ 11.963, ifølge FDIC-rapporten.

Omkostningerne ved at være unbanked rammer hårdt lavindkomst husholdninger. Omkostningerne ved postanvisninger, check indbetaling og forudbetalt betalingskort tilføjes. Investmentmatome fandt, at den gennemsnitlige ubankede husstand med et forudbetalt debetkort, der tilbyder direkte indbetaling, betaler et årligt gennemsnit på 196,50 USD i gebyrer, mens ubankede husstande, der bruger et forudbetalt debetkort uden direkte indbetaling, betaler et årligt gennemsnit på 488,89 USD i gebyrer. (Vores fulde undersøgelse indeholder en detaljeret metode.)

I Montana, hvor ubeboede husstande tjener mindst, er det lave skøn (196,50 $) 1,64% af den gennemsnitlige ubemandede husstands indkomst, og det høje skøn (488,89 $) er 4,09%. Til kontekst tilbragte den gennemsnitlige amerikanske husstand omkring 2015 3,5% af sin indkomst efter skat på gas og motorolie i 2015, ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics.

Andre omkostninger er sværere at beregne. Ubankede familier går også glip af opsparingskonti, sikrede kreditkort og online banking portaler, samt det fulde sortiment af svindelbeskyttelse, som føderalt forsikrede banker og kreditforeninger tilbyder.

For vores site metodik og komplet analyse, læs fuld længde version af stater og metroområder med de mest unbanked husholdninger.

Denne historie er blevet opdateret til at omfatte de årlige gebyrer (196,50 dollars) af husholdninger med forudbetalt debetkort, der tilbyder direkte indbetaling, snarere end dem uden kortene, og for at revidere den del, den udgør af den gennemsnitlige ubemandede husstands indkomst i Montana.

Sreekar Jasthi er dataanalytiker på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Laura McMullen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen.