Denne kreditkortbank skal tilbagebetale 2 millioner kortindehavere; Er du en af ​​dem? |

Annoncerne har været uundgåelige. Der er sent på kvelden, Jimmy Fallon, der forsøger at overbevise en baby, der får penge tilbage fra dit kreditkort, er en god ting, og babyen vil bare ikke høre det.

Kreditkortgigant Capital One (NYSE: COF) skabte pletterne, hvilket forhindrer det faktum, at et af sine kort giver sine brugere en bonus på 50% hvert år ud over den normale kontantrabat.

Nu frem til 18. juli. Kapital One giver nogle af sine kortholdere penge tilbage igen - men denne gang af en anden grund.

Banken er blevet bestilt af føderale bankregulatorer til at betale 210 millioner dollars i bøder og tilbagebetalinger til kunder for vildledende markedsføringspraksis.

Hvad Capital One Reportedly Did, og hvad det betyder for dig

Forbrugerbeskyttelsesbureauet - forbrugerbeskyttelsesbureauet, der fører tilsyn med kreditkortbanker - og Kontorets Kontrolchef - som også overvåger Capital One - sagde banken var vildledende ved at sælge, hvad agenturet hedder "add-on" -produkter. Disse omfattede kreditovervågningstjenester samt betalingsbeskyttelsestjenester, som giver forbrugerne mulighed for midlertidigt at springe over minimumsbetalinger, hvis de bliver arbejdsløse eller handicappede.

Her er hvad agenturerne sagde Capital One gjorde:

• Lede forbrugerne at tro på produkterne ville øge kredit score og kreditgrænse;
• Solgte betalingsbeskyttelsesplaner til ikke-støtteberettigede kunder, der allerede var handicappede eller arbejdsløse;
• Misinformerede forbrugere om programomkostninger;
• Indskrevne kunder uden samtykke;
• Kunne ikke altid afsløre det købe disse produkter var valgfri. Nogle kunder troede, at de måtte bestille produktet for at modtage mere information om det, men så blev det svært at afbryde det.
• På grund af disse overtrædelser vil ca. 2 millioner mennesker få refusion på i alt 150 millioner dollars.

Og for dem, der bestilte en betalingsbeskyttelsesplan, mens de allerede er arbejdsløse eller handicappede, har Capital One fået pålagt at betale fordringer som om de havde fået støtte, hvis beløbet er større end restitutionen.

Den gennemsnitlige udbetaling forventes " at være mindre end $ 100 "pr. kunde, sagde Capital One-talskvinderen Tatiana Stead, og kunderne modtager automatisk det senere i år som en check eller en kontoindbetaling.

Hvad Capital One gjorde" var hverken unik eller et nyt problem, "sagde Ed Mierzwinski, forbundsforbruger program direktør for US Public Interest Research Group. "Det er endemisk, alle børnene gør det. Forbrugerfortalere har klaget over dette problem (for misforståelser af kreditovervågningsprodukter) i 20 år eller mere."

Hvad er anderledes ved straffen er, at det er automatisk, og kunderne behøver ikke at anmode om det, hvilket betyder, at de praktisk talt er garanteret at få det, siger Mierzwinski.

Advokatpåvirkning kan gå ud over hovedstad One

Hvis du ikke har et Capital One-kort, skal du se efter lignende retssager. Forbrugerfortalergrupper siger, at disciplinære handlinger kan ændre bankmarkedsføringens overflade og bide i bankindtægterne, da tilsynsmyndighederne tager en tolerance over vildledende praksis. "Vi sætter virksomheder opmærksom på, at disse vildledende praksis er imod loven og vil ikke blive tolereret, "sagde forbrugerfinansieringsbureauets direktør Richard Cordray i en erklæring; han sendte en overensstemmelsesbulletin til andre institutioner. Capital One er den sjette største amerikanske handelsbank ved indlån.

Af de 210 millioner dollars, vil 150 millioner dollars blive refunderet til kunder, og 60 millioner dollars vil blive betalt i straffe - 25 millioner dollars til det nyoprettede bureau og 35 millioner dollars til Kontorets Kontrolchef. Nogle siger, at bøderne er små af bankstandarder, men at være sprøjtede over nyhederne for at bedrage kunderne, er den større straf, fordi rybeskadigelse gør ondt i ledelsen og lagerværdien.

Dette er den første store håndhævelsesaktion fra bureauet, som blev oprettet for et år siden i kølvandet på finanskrisen fra 2008 for at beskytte forbrugerne. Det er ledet af Cordray, den tidligere advokat i Ohio.

Bureauet er "den nye sheriff, den nye forbrugerpolitiker på beat. Det er ikke engang et år gammel til lørdag (21. juli 2012), og det har været under angribe hele tiden (ved kongres), "sagde mierzwinski. "Det har modstået alle angrebene og sender en stærk besked til Wall Street: Du vil hellere stoppe med at snyde forbrugerne, fordi vi ikke vil tolerere det. Markedet ønsker gode og retfærdige forretninger at klare sig godt, og de don har ikke en chance, når andre virksomheder snyder. "

Capital One sagde, at problemerne blev sporet til sine leverandører, der gik off-script, når de talte med kunder.

" Vi er ansvarlige for de handlinger, som sælgerne tager på vores vegne, "siger Ryan Schneider, formand for Capital One's kortvirksomhed. "Vi er forpligtet til at gøre det rigtigt."

Investeringssvaret:

Pas på svindlere, der kontakter dig til at hjælpe dig "kræve din tilbagebetaling." Ring til banken for at få flere oplysninger, og betal mindst mindst dine minimumsbetalinger. For at undgå mystiske kreditkortgebyrer skal du være opmærksom, når du bliver henvist til repræsentanter, der forsøger at sælge dig ting som kreditbeskyttelse eller identitetsovervågning, og holde øje med din månedlige oversigt over ukendte gebyrer. Hvis du ser noget, skal du ringe til dit kreditkortselskab med nummeret på bagsiden af ​​kortet. Hvis du ikke kan løse de ekstra gebyrer, kan du sende en klage til bureauet.