Taulia: Q & A Med administrerende direktør Cedric Bru

Taulia er et globalt teknologibedrift, der letter fakturarabatter mellem virksomheder og små virksomheder. Mange multinationale virksomheder styrer deres forsyningskæder ved at bruge Taulia's software til at sende købsordrer, modtage leverandørernes fakturaer til godkendelse og tilbyde deres leverandører hurtigere betalingsmuligheder.

Leverandører til virksomheder, der bruger Taulia's software, kan anmode om, at en faktura udbetales hurtigere end det fastsatte sigt, hvis de accepterer en rabat på fakturaen. Størrelsen af ​​rabatten varierer i glidende skala og afhænger af, hvor hurtigt leverandøren ønsker at blive betalt. Taulia får en del af rabatten.

For at give et fiktivt eksempel på, hvordan dette virker, siger Sally's Sweets sender Fortune500 Corp. en $ 100 faktura for en bestilling af cookies. Fortune500 Corp.'s faktura er 30 dage, og Sally's Sweets er en lille virksomhed, der ikke har indflydelse på at forhandle om et kortere sigt. Men Sally har brug for pengene hurtigere for at møde lønningslisten, og Fortune500 Corp. tilbyder fakturarabatter til en 3% månedlig rente gennem Taulia.

Sally logger ind på Taulia portalen og vælger at blive betalt i 20 dage. Fortune500 Corp. skylder nu hende $ 99 - en 1% rabat fra den tidlige betaling. Hvis Sally ønskede at blive betalt i 15 dage, ville Fortune500 Corp. skylde hende $ 98,50 - en 1,5% rabat. Hvis hun ønskede at blive betalt i 10 dage, ville hun indsamle $ 98 - en 2% rabat.

Korporationer, der bruger Taulia, omfatter Coca-Cola, Salesforce, Home Depot og Warner Bros. Entertainment. Deres leverandører omfatter små og mellemstore virksomheder, hvis indkøbs- og betalingscykler kan give dem ringe kontanter. Leverandører drager fordel af Taulia's tjenester, fordi de kan få udbetalt tidligere, hvilket giver dem det pengestrømme, de har brug for til at lave lønningsliste, købsfortegnelse eller betale andre overheadomkostninger. Virksomhederne nyder godt af, at de kan betale lidt mindre for de produkter eller tjenester, de køber, hvis de tidligere betaler fakturaer.

Investmentmatome satte sig for nylig sammen med Taulias administrerende direktør, Cedric Bru, hos selskabets hovedkontor i San Francisco for bedre at forstå, hvordan Taulia's produkt fungerer, og hvordan det hjælper små virksomheder med at blive betalt tidligere.

Dette er et let redigeret transkript af vores Q & A.

Investmentmatome: Hvad er leverandørfinansiering og dynamisk diskontering?

Bru: Vi har en paraply af funktioner, vi kalder leverandørfinansiering. Under det har vi to produkter. Den første er dynamisk diskontering , som gør det muligt for køberen at bruge sine egne penge til at betale leverandøren tidligt. Vi har et andet produkt, vi kalder forsyningskædefinansiering , eller Taulia Enhanced Discounting, hvor pengene til at betale leverandøren kommer fra en tredjeparts finansiel institution.

Med dynamisk diskontering sender leverandøren fakturaen gennem Taulia. Køberen modtager fakturaen og beslutter, om den er villig til at betale tidligere i bytte for en rabat på fakturaen. Hvis leverandøren accepterer tilbuddet, betaler køberen en lidt mindre faktura før. Processen virker nøjagtig den samme med forsyningskædefinansiering, medmindre en tredjepartsfinansieringsinstitut betaler fakturaen tidligt, og køberen tilbagebetaler finansinstituttet, når fakturaen forfalder. Brugeroplevelsen for leverandøren er nøjagtig den samme som med dynamisk diskontering.

Du kan også godt lide:

Bedste Small Business Loan Options

Dårlig kredit? Din virksomhed har stadig muligheder

Udvidelse af din virksomhed? Her er hvor du skal vende

Sådan forstår du APR for Online Business Loans

Det ultimative mål her er at give fleksibilitet. Måske en måned har køberen en masse penge, og de vil gerne betale deres leverandør hurtigere. Måske den følgende måned gør de ikke, så Taulia kan udnytte kontanter fra en finansiel institution. Der er også fleksibilitet for leverandøren. Nogle gange vil de finansiere alle deres fakturaer og blive betalt tidligere på alt, nogle gange ønsker de at blive betalt tidligt på en enkelt faktura.

Er Taulia's kunder kun købere?

Vores kunder er købere og leverandører. Hver dag vil tusindvis af leverandører logge ind på Taulia leverandørportalen, og de kan se på købsordren, som køberne har sendt til dem, se fakturaer og anmode om tidlige betalinger.

Skønheden ved dette er, at selvom leverandører er vores kunder, opkræver vi ikke dem. Det er et unikt aspekt af vores forretningsmodel. Der er ingen medlemsgebyr eller netværksadgangsgebyr for leverandører.

Hvordan virker Taulias omkostningsstruktur for leverandører?

I bytte for at blive betalt tidligt giver leverandørerne en lille procentdel af deres samlede fakturabeløb til køberen og Taulia. Satsen for denne mængde afhænger af køberen og hvor tidligt leverandøren ønsker at blive betalt.

Leverandører kan vælge præcis, hvilken dag de ønsker at blive betalt ved hjælp af en kalenderfunktion på Taulia. Kalenderen viser de diskonterede faktura satser for hver dag, med rabatten stigende lidt for hver dag de vælger at få betalt før.

Hvad er APR-ækvivalenten for satserne?

Det afhænger helt af køberens kreditkvalitet, men det kan variere fra 1,5% april til 12% apr. … Vi beregner renten for leverandører dynamisk, baseret på antallet af dage, de skal betales tidligt. Så hvis satsen skulle være 1% om måneden, og de går forud for betalingen med 15 dage, vil den effektive rente være 0,5%.

Taulia beregner alt for dem. Vi viser den effektive sats og også mængden. Det er godt at vise 0,5%, men vi vil også sige, "Det vil svare til $ 50 på en $ 10.000 faktura."

Hvad er factoring og hvordan er Taulia anderledes?

Der er flere forretningsmodeller til factoring, men den mest udbredte inden for branchen er, at factoringfirmaet vil se på leverandørens forretningsbetingelse og kreditkvalitet til at foretage en udlånsbeslutning. Hvis fakturaen er for $ 10.000, vil de normalt gå mellem 70% og 80% af det pågældende beløb. Hovedstaden kommer hovedsagelig fra factoringfirmaerne selv.

Med Taulia er det meget anderledes, fordi alle kreditbeslutninger er baseret på kreditkvaliteten og stabiliteten hos køberen. Det giver os mulighed for at låne til lavere priser. I alle vores programmer modtager leverandøren 100% af værdien minus prisen.

Derudover er Taulia et finansielt teknologiselskab. Vi bruger ikke vores egen kapital til at fremme midlerne. Vi tager pengene fra, hvor det er mest fornuftigt, uanset om det er køberens balance eller en tredjeparts finansiel institution.

Kan du forklare Hvidas leverandørPay-initiativ og hvordan Taulia er involveret?

Præsident Obama afsluttede SupplierPay-initiativet i juli 2014. Hovedprincippet var, at mange Fortune 500'er lige nu rundt om i verden sidder på en masse penge, og de får ikke en stor afkast ud af det.

På den anden side har du små og mellemstore virksomheder, der er desperate for penge til at finansiere deres aktiviteter og ansætte folk. De er drivkræfterne for økonomien. Vi ønsker vækst for økonomien, og den vigtigste drivkraft for økonomien sidder fast på grund af manglende arbejdskapital. Så du har denne ubalance mellem de store virksomheder og de mindre, som vi som en teknisk platform vil løse.

Præsident Obamas initiativ var designet til at lette nogle af disse spændinger. Hele tilgangen var at arbejde med de store virksomheder - hvoraf nogle var vores kunder, som Salesforce.com - og de underskrev et løfte om at sige, at de vil tage konkrete skridt ved at tilbyde en løsning, så deres leverandører kan betales hurtigere.

Programmet er ret succesfuldt, og vi deltog i nogle møder i Det Hvide Hus med dem. Vi inviterede vores kunder til at deltage i disse møder. Nu arbejder Det Hvide Hus direkte med vores kunder på de næste trin i initiativet.

Er der noget andet, du gerne vil tilføje?

Vi har netop afsluttet en ret grundig undersøgelse af vores leverandører som kunder, fordi vi vil være opmærksomme på dem. Her er hvad nogle af vores leverandører siger:

"Jeg elsker at kunne få betalinger tidligt, fordi nogle leverandører får os til at betale dem om ti dage, så jeg kan ikke få regningerne betalt til tiden."

"Tidlige betalinger er et godt værktøj til virksomheder. Mit firma er så lille, at jeg har brug for midler, der kommer igennem hele måneden. "

Så vi snakker altid om købere og leverandører, men hver virksomhed er begge. De små og mellemstore virksomheder, vi taler om, stole på andre leverandører, og deres leverandører ønsker at blive betalt hurtigt. Det er en dårlig situation, når leverandøren indsamler pengene meget sent fra deres købere, men de skal betale deres egne leverandører rigtigt hurtigt. Det skaber en ubalance. Vi hjælper dem igennem det.

Det gør mig stolt over, at vi kan løse reelle problemer for små virksomheder. Hvis vi gør det, kan vi hjælpe dem med at vokse, vi kan hjælpe dem med at ansætte, og det vil brænde økonomien. Det er det, vi arbejder for.

For mere information om, hvordan du starter og driver en virksomhed, skal du besøge Vores websted Small Business Guide . Gratis, personlige svar på spørgsmål om start og finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af Investmentmatome's Ask a Advisor-side.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter, der dækker personlig økonomi til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @teddynykiel og på Google+ .

Billede via iStock.