Historier fra iværksættere i SBA's mest finansierede virksomheder

For den lille virksomhedsejer, der søger finansiering, er et banklån støttet af US Small Business Administration den hellige gral. Med APR fra 6,5% til 9% og vilkår fra syv til 25 år kan lånene bruges til at dække en række små virksomheder behov - nyt udstyr, nye steder, lager, lønning og meget mere.

Men virksomheder i nogle industrier går bedre end andre, når de søger SBA-lånegodkendelse. Et nylig Investmentmatome-studie analyserede SBA-lånetendenser, herunder standard- og godkendelsesprocenter. Baseret på undersøgelsens resultater er her fem af de 20 hurtigst voksende virksomheder i lånegodkendelser fra 2001 til 2016 - og historier fra låntagere, der lavede skåret.

20 hurtigst voksende virksomheder * baseret på SBA-lånegodkendelse (2001-2016)

Forretning**	Lån godkendt i 2001	Lån godkendt i 2016	Procentvis stigning i lån
* Baseret på forretningstyper eller kategorier, der modtog 200 eller flere lån ** For detaljerede NAICS forretningsbeskrivelser, gå til www.naics.com/search/ SOURCE: En Investmentmatome analyse af data leveret af US Small Business Administration
1. Advokatkontorer	211	732	246.9%
2. Fitness- og fritidscentre	310	1,019	228.7%
3. Generelt godstransport, lokal	255	786	208.2%
4. Kontorer af tandlæger	471	1,070	127.2%
5. Alle andre specialforhandlere	383	868	126.6%
6. Landskabsplejeydelser	405	917	126.4%
7. Snack og alkoholfrie drikkevarer	234	524	123.9%
8. Veterinærmyndigheder	224	456	103.6%
9. Andre personlige plejeydelser	209	407	94.7%
10. Drikkepladser (alkoholholdige drikkevarer)	220	392	78.2%
11. Alle andre personlige tjenester	220	389	76.8%
12. Kontorer for læger (undtagen psykiske specialister)	448	752	67.9%
13. Hoteller (undtagen kasino hoteller) og moteller	611	990	62%
14. Ingeniørvirksomhed	209	335	60.3%
15. Begrænset service restauranter	1,507	2,214	46.9%
16. Skønhedssaloner	573	837	46.1%
17. Børnehelsetjenesten	511	746	46%
18. Øl-, vin- og spiritusforretninger	409	597	46%
19. Enfamiliehusbyggeri	246	352	43.1%
20. Fullservice restauranter	2,280	2,910	27.6%

Bars

Robin og Steve McGowans SBA-støttede lån fra Hancock Bank i Tallahassee, Florida, tillod dem at realisere en drøm i 35 år: åbning af deres egen nabolagsbar.

Robin McGowan sagde, at parret brugte deres SBA-lån til at købe alt udstyr og møbler til McGowans humle og vindruer, og også at oprette en finansiel buffer for eventuelle uventede udgifter, der kunne komme op.

I løbet af de sidste 16 år har virksomheder klassificeret som "Drinking Places (Alcoholic Beverages)" oplevet 78% vækst i SBA-lånegodkendelse til 10. pladsen på listen. Selv om McGowans var bekendt med SBA-støttede lån, var det først, før parret nærmede sig Hancock Bank for finansiering, at de fik at vide finansiering via SBA, var den bedste avenue for dem.

På trods af advarsler fra andre virksomhedsejere om, at deres ansøgning helt sikkert ville blive nægtet første gang, de anvendte, og at processen ville tage flere måneder, blev parret godkendt og modtaget finansiering inden for bare tre måneder.

"Alle advarede os - ikke regne med det, fordi det ikke kommer til at ske", siger Robin McGowan. "Så skete det.

"Det var en meget let proces for os."

fitnesscentre

Efterhånden som interessen vokser i alle velvære, er det måske ikke overraskende, at fitnesscentre og rekreative fitnesscentre udgør den næst hurtigst voksende erhvervskategori baseret på SBA-lånegodkendelser. Omfatter virksomheder som yoga studios, personlige trænere og boutique gymnasier, industrien har oplevet en næsten 229% stigning i lån godkendelser fra 2001 til 2016. Disse virksomheder er også den hurtigst voksende kategori for lån godkendelser fra 2011 til 2016.

For Burlington var den Washington-baserede rockklatrer Brandon Workman, der startede en forretning, en nødvendighed, så meget som det var en mulighed for mulighed. Hans gå-til-klatring gym lukkede, og Workman stod overfor en næsten to timers kørsel til Seattle eller en times kørsel til Everett, hvis han ønskede gymnastiksal.

Han begyndte at tinker med en forretningsplan for sit eget klatrestræ, og sluttede sig til den økonomiske udvikling alliance i Skagit County, som giver ressourcer til lokale små virksomheder og iværksættere for at færdiggøre sin strategi. Med en forretningsplan i hånden henvendte han sig til flere lokale banker til finansiering, men blev skudt ned de første par gange, han anvendte.

"Jeg tror, ​​at mange mennesker ikke rigtig forstod, hvad klatring gym var," siger Workman. "Jeg ved ikke, tallene gav bare ikke mening."

At modtage startfinansiering fra SBA uden en dokumenteret historie i erhvervslivet kan være svært, men Workman fandt til sidst støtte på Heritage Bank, som med to tidligere klatrere på personale var villig til at tage en chance på det ukonventionelle fitnesscenter. Workman brugte SBA-lånefonde primært til at bygge op 5.000 kvadratmeter klatring, og han åbnede Riverstone Climbing Gym i juli 2016.

Andre tjenester

Virksomheder, der falder ind under kategorien "Andre Personlige Plejeydelser", som dem, der tilbyder tatoveringer, massagebehandlinger eller velværeydelser, markerer den niende hurtigst voksende erhvervskategori baseret på lån godkendelser de seneste 16 år (og den tredje hurtigste for sidste seks). Ikke desto mindre kæmpede Linda og Carlos Casias for at sikre den finansiering, de havde brug for til deres flotationterapi center i Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, som parret åbnede i 2015, har flotation vandtanke beregnet til at lette stress, angst eller fysisk smerte.Oprindelig udviklet i 1950'erne vinder flotationstanker over hele landet, men de er stadig en relativt ukendt og ubevistet virksomhed.

"Vi kunne ikke engang komme i døren til en lokal bank," siger Linda Casias. "Vi kunne ikke engang få tilbagekald fra dem. Vi nåede et punkt, hvor vi ikke ville gøre det, fordi vi ikke kunne få finansieringen."

I stedet besluttede parret at finansiere deres forretning primært med personlige kreditkort. Et år senere, og med bevist økonomi, henvendte de sig til det regionale hovedkontor i Accion, et nonprofit small-business udlånsnetværk. Organisationen deltager i SBA Community Advantage Programmet, som hjalp Casiases adgang til SBA-støttet finansiering.

Selvom de ikke fik det fulde lånebeløb, de søgte om, kunne parret betale ca. halvdelen af ​​deres kreditkortgæld, og de håber at henvende sig til Accion igen i slutningen af ​​året for at anmode om yderligere finansiering.

Dagpleje

Marcia Pioppi Galazzi's børnepasningsvirksomhed, Family School, i Brewster, Massachusetts, er etableret for 37 år siden og har siden tilføjet en daglejr og børnepasningsanlæg på samme sted og tilbyder muligheder for børn fra barndom til 10. klasse.

Som virksomheden voksede, gjorde det også bekvemmelighederne. I 1987 besluttede Galazzi at bygge en swimmingpool for børnene at nyde.

"Udviser svømmebassiner, især semi-offentlige pools, har en holdbarhed," siger Galazzi. Puljen modtog regelmæssig vedligeholdelse og blev opdateret en gang, men New England-vintrene fortsatte med at udføre kaos på cementdækket, og poolens vinylforing skulle udskiftes. Galazzi og hendes personale begyndte at søge finansiering i 2015 for at lave reparationer.

SBA-lån til børnepasningstjenester steg 46% over 16 år, hvilket gør det til den 17. hurtigst voksende forretning baseret på lånegodkendelser. Industrien hopper yderligere ni positioner, hvis man ser på en kortere periode, der kommer i ottende fra 2011 til 2016.

Mens længden af ​​tid Galazzi havde været i erhvervslivet, var sandsynligvis et gavnligt datapunkt under garantiprocessen, gjorde det ikke processen nemmere, siger hun. Ud over det tidsrum, hvor viede gennem 37 års finansielle dokumenter, blev Galazzi konfronteret med en stor hik under ansøgningsprocessen: Banker er ikke i færd med at tilbyde lån med en 30-årig periode til 75-årige iværksættere. Galazzi kom til at arbejde med at skabe en successionsplan for hendes forretning, som hjalp med at sætte banken i ro.

"Det var delvis sjovt og dels en realitetskontrol," siger Galazzi. "Jeg tror, ​​det er nok, hvad SBA-låneprocessen kommer til at tænke på. Det er en realitetskontrol hele vejen."

Det var også en udførlig proces, og hun var taknemmelig for, at hun kunne delegere meget af arbejdet til betroede, langvarige medarbejdere.

"Det er mere kedeligt, end jeg ville have ønsket det at være, men det hele synes at give mening," siger Galazzi. Hendes anden mulighed var at tage et andet pant på ejendommen, som hun indrømmer, kan have givet mere fleksibilitet, men ville sandsynligvis være kommet med en højere sats.

"Dette er en af ​​de tilbud, hvor en beslutning omhyggeligt over tid viser, at beslutningen er effektiv," siger hun. "Jeg synes, det er noget, vi ser tilbage og tænder på og siger:" Var det ikke dejligt at låse i den hastighed? ""

Juridiske kontorer

I løbet af de seneste 16 år har antallet af SBA-lån til advokatkontorer sprang næsten 247%, hvilket gør det til den hurtigst voksende erhvervskategori ved lånetilladelser. Mens utallige faktorer sandsynligvis påvirker stigningen, er en mulighed, at flere advokater gør deres egen vej i kølvandet på afskedigelser og ansættelse fryser under den store recession.

Tom Morgan, professor emeritus ved George Washington University Law School, stoler stadig på en klassisk tommelfingerregel fra en undersøgelse ud af Chicago University i 1970'erne: Efterspørgslen efter advokater vokser i samme takt som BNP.

"Jeg har fundet det meget nyttigt, selv i dag," siger han.

Mens øget brug af teknologi kan ændre den nøjagtige sammenhæng, er det generelle princip ret pålideligt, siger han. Da økonomien skrumpede, blev lovskolerne stadig kaste ud advokater på et niveau før lavkonjunkturen. Industrien fandt sig selv med et overskud af advokater og en mangel på arbejdspladser, hvilket effektivt afslutter forestillingen om, at loven var en recession-proof karrierevej.

I en bulletin, der blev offentliggjort i december 2016 af National Association for Law Placement, synes to variabler at have størst indflydelse på beskæftigelsesudsigterne for nye jurister: klassestørrelse og ledige job hos store advokatfirmaer. Placeringsgruppen vurderer, at jobannoncer på store advokatfirmaer faldt med over 3.000 stillinger fra 2008 til 2011.

Jobs i små virksomheder toppede dog i 2012 og 2013. Ifølge samme bulletin var små advokatfirmaer ikke nødvendigvis blomstrende efter lavkonjunkturen, men "der var mangel på muligheder for større advokatfirmaer, skabte mange kandidater muligheder for sig selv i små advokatfirmaer af nødvendighed."

En anden mulig grund til stigningen: Det ser ud til, at advokater er mere tilbøjelige til at tilbagebetale deres SBA-lån til tiden. Ifølge Investmentmatome-analysen var standardprocenten af ​​lån godkendt fra 2006 til 2015 til advokatkontorer 9% i forhold til den gennemsnitlige SBA-standard på 17% for alle erhvervskategorier.

Mere om SBA-lån fra Investmentmatome

• Hvad du behøver at vide om SBA-lån
• Den nederste linje på SBA lånesatser
• Sådan får du et SBA-katastrofelån