Min ægtefælle har god kredit, skal jeg opbygge mit eget kredit?

"Hvad er din, er min, og hvad er min er din" - det er en god spousal stemning, men ikke relevant, når det kommer til en meget vigtig ting i dit liv: Din kredit score. Her er et par scenarier, når du har din egen score vil komme til nytte, samt tips om, hvordan du opbygger kredit.

Hvorfor skal jeg opbygge min egen kredit?

I den uheldige hændelse, at der sker noget med din ægtefælle, er det vigtigt at have din egen kredit. Her er to store tilfælde, hvor dette ville gælde:

• Skilsmisse: Ca. halvdelen af ​​ægteskaber varer "indtil døden deler os." Desværre betyder det, at den anden halvdel ikke gør det. Selvom du er sikker på, dit ægteskab vil blomstre, skal du have din egen kredit historie.
• Død: I tilfælde af din betydelige andres død skal du have din egen kredit historie, så du har adgang til de finansielle værktøjer, du har brug for.

Død og skilsmisse er ikke sjove emner, men det er vigtigt at forberede sig på worst case-scenariet, mens man håber på det bedste. Hvis du ikke har kredit i eget navn, skal du begynde at opbygge det nu.

Hvad er der i en kredit score?

Mens der er en smule af en Catch-22 involveret - til få kredit du har brug for har kredit - det er muligt at bygge kredit fra bunden.

Start med at vide, hvilke faktorer der påvirker din kredit score. Din kredit score består af betalingshistorie, kreditudnyttelse, kredithistorielængde, ny kredit og typer af kredit. Sådan fungerer disse faktorer:

• Betalingshistorik: Betal dine regninger til tiden, hver gang. Tidlig betaling er en af ​​de største påvirkninger på din score.
• Kreditudnyttelse: Prøv at holde saldi med 30% eller mindre af din kreditgrænse. For eksempel, hvis du har en $ 10.000 kreditgrænse, skal du ikke bære mere end $ 3.000 i gæld.
• Længde på kredit historie: Jo længere du har kreditkonti i god stand, jo bedre.
• Ny kredit: Ansøg ikke for mange nye konti på én gang, især hvis din kredit historie er kort. For mange hårde henvendelser på kort tid kan ding din score.
• Typer af kredit: En god blanding af kreditkonti er generelt bedre end en type konto, men tager ikke rent ud af hensyn til at have forskellige typer kredit.

Ved at holde disse fem faktorer i tankerne er du nu klar til at begynde at opbygge din kredit.

Hvordan skal jeg opbygge og vedligeholde min kredit?

En af de nemmeste måder at bygge din kredit for første gang er ved at ansøge om et kreditkort - enten sikret eller usikret - og bruger det klogt. Hvilken type kort?

• Hvis du er en universitetsstuderende, Du kan muligvis blive godkendt til et studentkort, hvis du har en indkomst. Her er nogle gode studentkort.
• Et sikret kreditkort: For dem uden kredit (eller med dårlig kredit), sikrede kreditkort er en god mulighed. Du sikrer kortet med et kontantindskud svarende til din kreditgrænse - så hvis du får en grænse på $ 1.000, sætter du ned $ 1000 som sikkerhedsstillelse. Her er vores foretrukne sikrede kortvalg.

Hvis du går med et sikret kort, kan du muligvis opgradere det til usikrede, da du opbygger din kredit. Hvis ikke, kan du altid få et nyt usikret kort, efter at du har bevist din kreditværdighed.

Du kan også bede din ægtefælle om at tilføje dig som en autoriseret bruger på hans eller hendes kreditkort. En autoriseret bruger er en person, der kan bruge en kreditkonto, men er ikke forpligtet til at foretage betalinger og kan ikke foretage ændringer i kontoen.

At blive autoriseret bruger kan hæve din kredit score uden at påtage sig noget ansvar. Du bør bede din væsentlige anden om at tjekke med sin udsteder for at sikre, at den rapporterer autoriseret brugeraktivitet til de store kreditbureauer.

Når du først har fået en slags kreditkonto, er det vigtigt at bruge det på en måde, der vil forbedre eller bevare din kredit score. Sørg for at du gør følgende:

• Betal alle regninger i rette tid. Dette er nummer 1, du kan gøre for din kredit. Automatiser dine månedlige betalinger for at gøre det nemmere.
• Betal balancen hver måned. Det er en god ide at blive vant til at betale hele saldoen på dit kort hver måned. Dette sikrer, at du ikke betaler renter og vil holde din kreditudnyttelse lav.
• Undgå at ansøge om flere kreditkonti på én gang. Ny kredit kan reducere din gennemsnitlige længde på kreditkonti, og dens effekt er større, hvis du har en kort kredithistorik. Ansøg om kredit sparsomt lige nu.
• Vær tålmodig. Det kan tage lidt tid at opbygge din kredit score, så vær ikke bange, hvis du tror det tager lidt tid. Øv tålmodighed og nyd at se din kredit score tommer sin vej op.
• Træk dine kreditrapporter hvert år. Amerikanere har ret til gratis kreditrapporter fra de tre store rapporteringsbureauer årligt. Træk dine rapporter for at kontrollere eventuelle fejl eller uoverensstemmelser.

Ligegyldigt hvor stor din ægtefælles kredit score er, er det vigtigt, at du opretter din egen kredit historie. Forhåbentlig behøver du ikke at beskæftige sig med skilsmisse eller døden af ​​din betydelige anden, men det er en god ide at beskytte dig selv mod disse muligheder - bare i tilfælde.

Denne artikel blev opdateret 6. september 2016.Den blev oprindeligt offentliggjort den 5. maj 2014.

Ringe og kreditkort billede via Shutterstock.