Hvad er socialt ansvarlig investering?

Investorer, der ønsker at justere deres penge med deres værdier, har historisk haft få valg, de fleste af dem fattige. Det ændrer sig med stigningen i socialt ansvarlig investering.

Når man først betragtes som en ret radikal strategi, har SRI - også kaldet værdibaseret investering eller bæredygtig investering - i stigende grad vundet i popularitet i løbet af de sidste mange år. Denne type investeringer steg 33% mellem 2014 og 2016, ifølge en nylig Morgan Stanley-rapport.

Forståelse af socialt ansvarlig investering

Socialt ansvarlig investering er lige så meget om de investeringer, du ikke vælger, da det er dem, du gør: Selskaber, der genererer indtægter fra kontroversielle industrier som våben, fossile brændstoffer, spil eller alkohol, er ofte udelukket. Virksomheder, der fremmer socialt gode, ved hjælp af praksis som fair pay eller en forpligtelse til miljømæssig bæredygtighed, kan medtages.

Det betyder, at investorer interesseret i SRI-udvalgte investeringer ikke kun ved de typiske beregninger - ydelse, udgifter og lignende - men også om, hvorvidt virksomhedens indtægtskilder og forretningspraksis er i overensstemmelse med deres værdier.

Sådan opbygges en socialt ansvarlig investeringsportefølje

Du kunne gøre arbejdet med at vælge individuelle lagre af virksomheder med forretningspraksis, du støtter, men det ville bare være det: arbejde. Disse dage er der fonde, indeksfonde og børsnoterede fonde, der allerede har gjort den slags due diligence for dig.

»Få mere info: Vores guide til fonde

Som andre fonde giver SRI-midler dig mulighed for at købe små stykker af mange investeringer i en enkelt transaktion. I så fald er disse investeringer i virksomheder, der opfylder fondens kriterier, som kan variere meget. Hvis du virkelig er forpligtet til at støtte visse forretningspraksis og ikke kapitalisere på andre, vil du gerne gå ind i fondens beholdninger, som kan findes i fondsprognoset.

Du vil også gerne være opmærksom på fondens omkostningsforhold, som er angivet i prospektet. Omkostningsforhold er ofte, men ikke altid, lidt højere for SRI-midler, ifølge en Morningstar-sammenligning af fondens udgifter fra marts 2017.

Som altid er diversificering og aktivfordeling nøgle. Du bør henvende dig til at opbygge en SRI-portefølje, som du ville have en anden portefølje ved at allokere de penge, du skal investere på tværs af de relevante aktivklasser - nemlig aktier eller obligationer - og derefter vælge investeringer i hver aktivklasse for at diversificere efter geografisk placering, virksomhedsstørrelse og industri.

»Har du brug for det grundlæggende? Her er hvad diversificering er, og hvorfor det betyder noget

Hvor kan man købe SRI-midler

SRI-midler kan findes i mange online-mæglere i disse dage, men vi har forenklet ting ved at gennemgå mulighederne og samle vores valg til de bedste mæglere for socialt ansvarlig investering.

Du vil bemærke, at listen indeholder nogle big-name-mæglere, som Charles Schwab. Men overser ikke nyere investeringstjenester: Robo-rådgiveren Betterment tilbyder nu en diversificeret SRI portefølje option, og Motif Investing - som giver investorer mulighed for at købe op til 30 ETF'er eller aktier i en transaktion - holder fokus på værdirorienterede investeringer.

Socialt ansvarlige investeringsresultater

Endelig er det store spørgsmål: Udfører en god investeringsstrategi såvel som standarden? Der har været tvivl om denne tilgang, idet modstandere hævder, at indsnævring af investeringsalternativene også medfører en indsnævring af investeringsafkastet - med andre ord, efter at dit hjerte kommer til en pris.

Men nylige analyser, herunder denne rapport fra Nuveen, en division af finansielle serviceselskabet TIAA, antyder, at SRI indekser kan tilbyde lignende afkast til brede markeds benchmarks som Standard & Poor's 500 indekset uden yderligere risiko. Et andet kig på disse midler fra Charles Schwab viser, at de både på lang og kort sigt har vist sig at være konkurrencedygtige med ikke-SRI-midler - endda slå dem i nogle tilfælde.

Mere investeringsrådgivning

• Sådan investerer du uden at ofre dine værdier
• Investering i ETF'er mod fonde
• Hvad er en typisk investeringsomkostning for fonde?