Hvad er sikkerhedsstillelse? En Lien? Business Loans Lingo at vide
SBA Loans for Startups: 5 Funding Options and Requirements
Indholdsfortegnelse:
Hvis du overvejer at tage et mindre virksomhedslån ud, har du to muligheder: et sikret lån eller et usikret lån. Et sikret småvirksomhedslån er støttet af en form for sikkerhedsstillelse. Et usikret småvirksomhedslån understøttes ikke af sikkerhedsstillelse. Enkel, ikke? Ikke altid.
Her er tre termer, du har brug for at forstå for bedre at sammenligne småvirksomhedslån.
Hvad er sikkerhedsstillelse?
Sikkerhed er et aktiv, som en låntager pant til en långiver for at sikre et lån. Det kan være et fysisk aktiv, såsom et hjem, forretningsejendomme eller udstyr; eller ikke-fysiske aktiver, herunder tilgodehavender eller kontanter i banken. De fleste online långivere kræver ikke fysisk sikkerhedsstillelse. Mange tager dog en pant på virksomhedens aktiver - og det er også en form for sikkerhedsstillelse, siger Mitchell Weiss, en executive-in-residence ved University of Hartfords Barney School of Business.
Når långivere siger "de ikke tager sikkerhedsstillelse", siger Weiss, "det er virkelig ikke korrekt, hvis de tager en lien."
Hvad er en lien?
En lien er en långivers måde at lovligt håndhæve sin ret til at gribe en låners forretningsmæssige aktiver, hvis låntageren ikke har tilbagebetalt et lån. Mange online långivere fil Uniform Commercial Code (UCC) pensioner med statslige statssekretærer, når en låntager først tager et lån. Hvis en virksomhed udsteder flere lån, har den første långiver til at indgive en UCC lien førsteprioritet over virksomhedens aktiver. Den anden långiver til at indgive en UCC lien kan ikke samle, før den første långiver fjerner sin lien.
Långivere kan filhæve på specifikke aktiver, men mange filtæpper, der giver dem ret til eventuelle forretningsmæssige aktiver, der er nødvendige for at inddrive det ubetalte lån. En virksomheds aktiver kan omfatte fast ejendom, udstyr, tilgodehavender, penge i banken, patenter og endda computerkoder, siger Molly Otter, investeringschef hos Lighter Capital, en onlineindtjener for teknologibedrifter.
Hvad er en personlig garanti?
En personlig garanti er en skriftlig aftale, som en erhvervsdrivende underskriver og pantsætter sine personlige aktiver for at tilbagebetale et lån, hvis forretningsenheden ikke kan. Personlige aktiver kan omfatte en persons hjem, bil, kontanter og endda pensionsopsparing.
"En personlig garanti er kontanter, du er villig til at tabe," siger Ronnie Phillips, økonomiprofessor ved Colorado State University. "Ingen vil låne til dig, hvis du ikke er villig til at investere … [men] hvis alt er vellykket, taber du det ikke."
Personlige garantier alene sikrer ikke et lån. Men hvis en långiver har indgivet en UCC lien og har en låntagers personlige garanti, har långiveren "en a la carte menu" af låntagerens personlige og forretningsmæssige aktiver, og kan gå efter enten at hæve et ubetalt lån, siger Kevin Hoult, en rådgiver i Washington Small Business Development Center i Port Angeles, Washington.
| Online Långivere Personlige Garanti og Lien Krav | |||
|---|---|---|---|
| Långiver | Finansieringstype | Personlig garanti | UCC lien? |
| SmartBiz | SBA banklån | Ja | Ja, for lån mere end $ 25.000 |
| LendingClub | Term lån | Ja | Ja, for lån mere end $ 100.000 |
| Finansieringskreds | Term lån | Ja | Ja |
| Fundation | Term lån | Ja | Ja |
| Lettere kapital | Indkomstlån | Ingen | Ja |
| BlueVine | Tilgodehavender | Ja | Sommetider1 |
| Fundbox | Tilgodehavender | Ingen | Ingen |
| Trives | Personligt lån | Ingen | Ingen |
| På dæk | Likviditetslån, terminslån | Ja | Sommetider2 |
| Kabbage | Likviditetslån | Ingen3 | Sommetider4 |
1 BlueVine siger, at en UCC lien er indgivet i nogle tilfælde "som defineret af intern politik." 2 OnDeck registrerer en lien "i de fleste tilfælde." 3 Kål kræver ingen personlig garanti - men man udløses automatisk i tilfælde af "forsætlig forsømmelse, uagtsomhed eller svig", siger Kabbage Chief Marketing Officer Victoria Treyger. 4 Kabbage arkiverer en UCC lien på en virksomhedskonto, efter at et lån er kriminelt uden tilbagebetalingsforsøg i en periode "baseret på kundens specifikke situation", siger Treyger.
Når du sammenligner småvirksomhedslån, så spørg långiverne, hvis de kræver personlig garanti eller sikkerhedsstillelse, og hvis de indgiver en lien på din virksomheds aktiver. Du kan altid gennemgå låneaftaler med en lillevirksomhedsrådgiver, som dem i dit lokale Small Business Development Center eller Score Association-kapitel for at sikre, at du forstår de forretningsmæssige og personlige aktiver, du sætter i fare. For at sammenligne dine låneoptioner skal du bruge vores hjemmeside små virksomhedslån side. Vi målte blandt andet på, at kreditgivernes troværdighed og brugeroplevelse var arrangeret efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet. Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel Billede via iStock. Takeaway
