Spring over en betaling? Disse tilbud er ingen ferie til dit budget

Ferie kan være dyrt, så når en kreditor tilbyder at lade dig springe over en betaling, kan det lyde som en god idé.

Men disse "betalingsferier" vil ende med at koste dig mere i det lange løb og på måder du måske ikke forventer.

Løftet vs. virkeligheden

Disse kampagner retter sig typisk på spidsbelastningstider: ferien, foråret og sommerferien. Aftalen er forlængende. Du skal blot anvende, betale et gebyr, og du er væk fra krogen for at betale dit billån, personlige lån eller kreditkort den pågældende måned.

Store! Flere penge til at købe gaver til familie og venner, right?

Medmindre du stadig skylder pengene. Du accepterer bare at betale det senere. Renter fortsætter med at tilfalde din gæld, ud over gebyret på $ 35 til $ 50. Ethvert løfte om ekstra kontanter i lommen er uheldig - du har mere nu kun fordi du accepterer at betale mere senere.

• En overført betaling gør et afdragslån en måned længere - og en måneds rente er dyrere. Sig, du har et treårigt, $ 10.000 lån med en 13,7% årlig procentsats med månedlige betalinger på $ 340 - en temmelig typisk låneperiode og omkostninger for en person med gennemsnitlig kredit. Hvis du hopper over en betaling i den første december, vil den ekstra renter plus et ansøgningsgebyr på $ 50 koste dig op på $ 130.

• Med revolverende gæld som kreditkort, bærer du din fulde balance frem og sætter renter på det. Hvis din saldo er $ 3.000, og din APR er 10,49%, tilføjer springning af denne måneds betaling ca. $ 26 i interesse for din saldo. Derudover skal du betale ansøgningsgebyret.

Jo større dit lån eller kortbalance og jo højere renten er, desto værre er det her for dig.

En anden, skjult pris

Laura Scharr-Bykowsky, en certificeret finansiel planlægger i South Carolina, siger, at disse programmer kan lokke folk ind i uklogt udgiftsbeslutninger.

"Disse planer er rettet mod folk, der ikke har mange penge og er strakte tynde," siger Scharr-Bykowsky.

"Bankerne siger," Du behøver ikke foretage betalinger, så brug mere. "Så ikke bare bruger du mere på gaver," påpeger hun, "du vil ende med at bruge mere på gælden som godt."

Et kompromis

"Ferieudgifterne er rent skønsmæssige," siger Scharr-Bykowsky. "Du bør ikke gå længere ind i gæld til gaver." I stedet for at betale et gebyr kun for at tilføre mere interesse og gå dybere i hullet, foreslår hun at tage et ærligt kig på din økonomi.

Opret og hold dig til et feriebudget, så du ved, hvor meget du kan bruge på gaver. Hvis du finder, at du har flere familie og venner end penge, anbefaler Scharr-Bykowsky at gå i DIY eller håndværk.

"Ellers et år fra nu, når det er ferien igen, kan du stadig betale piperen, fordi du tog denne ferie," siger hun.

Hvis du allerede er gået overbord i denne feriesæson, skal du bruge dit nytårs beslutning om at gøre det næste år bedre. Sæt et lille beløb hver måned - selv $ 25 eller $ 50 vil tilføje op i løbet af året og give dig et åndedræt for at nyde sæsonen.

En tidligere version af denne historie misplacerede overførselsrenterne for en overfyldt kreditkortbetaling.

Sean Pyles er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.