Hvorfor skal du spare for noget sjovt

Finansielle planlæggere har tendens til at have faste ideer om de vigtigste mål: Du skal spare for pensionering, betale gæld og opbygge en nødfond. At købe et par 200 dollars sneakers eller et ultra-high definition tv er sandsynligvis ikke på denne liste.

Men måske at spare på noget, du virkelig vil have, er ikke fjollet. Det kan være præcis, hvad du har brug for for at få dit økonomiske liv på rette spor.

Forskere, der har studeret rollen som besparelser i økonomisk sundhed, siger, hvad der er vigtigt, er vane med at lægge penge til side og have en plan for kontanter. Folk, der har en planlagt opsparingskode, er fire gange mere tilbøjelige til at være økonomisk sunde end dem, der ikke gør det, ifølge en rapport fra nonprofit Center for Financial Services Innovation. Denne vane er vigtigere end indkomst, alder eller andre demografiske egenskaber, fandt rapporten.

At spare selv små mængder kan hjælpe folk med at undgå de høje omkostninger ved at blive brudt. Et par hundrede bucks gemt kan hjælpe med at omgå kreditkort gæld, payday långivere, rent-til-egne butikker og bankovertræk gebyrer. Det kan hjælpe med at undgå udsættelse eller tabe et job, fordi bilen brød ned. Selv en tynd finansiel pude kan hjælpe folk med at blive mere økonomisk stabile.

"Den evne til at være modstandsdygtig i forhold til op-og nedture er en meget vigtig del af den finansielle sundhed", siger John Thompson, senior vice president og leder for forskningskonsulent på Center for Financial Services Innovation. "Det hjælper også folk med at undgå billige finansielle tjenester, når de står over for en kortvarig udfordring."

Men at spare en lille mængde, kun for at se det udslettet af en uventet udgift, er ikke tilfredsstillende. At spare for at købe noget, vi ønsker, kan derimod føles som en rigtig gevinst - og det er den vindende, der betyder noget for vores hjerner. Hver gang vi forventer at få en belønning, behandles vores hjerner med et skud af dopamin, det kemikalie, der får os til at gentage en behagelig oplevelse.

At huske vores små gevinster kan også hjælpe os med at lære at fortsætte, når der opstår vanskeligheder, snarere end at give op, siger Michael Thomas Jr., en akkrediteret finansrådgiver, der rådgiver klienter ved University of Georgia's gratis Aspire Clinic.

At huske de gange, vi har opnået et pengefokuseret mål, hjælper med at modvirke de "negative automatiske tanker og katastrofetænkning", der holder folk ude af stand til at se fremskridt, siger Thomas, som har studeret psykologi og får sin Ph.D. i økonomisk planlægning, og som også er vært for "Intet sjovt om penge", et offentligt radioprogram i Atlanta.

Hvis folk ikke allerede har vane med at spare penge, behøver deres mål ikke at være højt - og måske bør det ikke være. At blive fortalt at spare 1 million dollars til pensionering eller tre måneders udgifter til nødsituationer kan få dem til at give op i fortvivlelse.

"Når jeg starter fra nul, ser de ud som magiske, fantastiske, uopnåelige sum penge", siger Thompson. "Hvordan ville du begynde er en skræmmende udfordring."

Hvad der kan være værre, fortæller ikke-sparere, at de skal lægge penge til pensionering og nødsituationer og en lang række andre mål. Forskere ved University of Toronto Rotman School of Management fandt folk var meget mere tilbøjelige til at spare penge, når de blev præsenteret med et enkelt mål. Når man overvejede flere mål, betragtede folk trade-offs og satte afkald på handling, fandt forskerne.

At lade folk sætte deres egne mål kan også gå i spidsvaner. WiseBanyan, et digitalt investeringssted, fandt, at andelen af ​​kunder, der etablerede automatiske opsparingsplaner, steg ca. 50% efter at have tilladt dem at oprette deres egne milepæle eller mål, hvad enten de skulle pensionere, rejse rundt om i verden eller en ny garderobe, siger Chief Operating Officer officer og medstifter Vicki Zhou.

"Når du personliggør det, ændrer måden du tænker på," siger Zhou.

Det er ikke at sige, at folk skal redde kun for de sjove ting og ignorere deres langsigtede økonomiske sundhed. Men de sjove ting kan være en stærk motivator.

"Opsparingens opførsel er det, vi forsøger at opmuntre," siger Thompson. "Det er ikke, at vi foreslår [redning til nødsituationer og pensionering] er ikke vigtigt, men før det kommer adfærd."

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.