Spare penge gør dig lykkeligere - her er bevis

Argumentet om, hvorvidt du skal investere eller betale gæld, fokuserer normalt på finansielle tal, som f.eks. Afkast og rente. Måske bør lykke også være en del af ligningen.

Undersøgelser i flere lande, herunder USA, Norge, Irland og Spanien, har fundet en høj grad af økonomisk tilfredshed blandt ældre. Lykke med vores pengesituation har tendens til at stige med alderen, selv om vores indkomst stiger i midlife og derefter generelt falder.

Hvorfor det? Yderligere undersøgelser viser, at hvad vi ejer og hvad vi skylder gør en forskel. En undersøgelse af 3.751 amerikanske voksne i alderen 30-80 viste, at stigninger i aktiver og fald i gæld over tid "bidrager væsentligt til livets kursusmønster af økonomisk tilfredshed."

Fair nok. Men så søgte to forskere i Texas, hvilke af de to handlinger - at betale gæld eller bygge op investeringer - var den største bidragyder. Stigende aktiver var hands-down vinderen.

Hvad kom først, gæld eller ulykke?

Folk med mere gæld var mindre tilfredse, men det var ikke lykkedes at sænke deres gældsbelastninger, siger Russell James, en certificeret finansiel planlægger og direktør for kandidatstudier i velgørende planlægning på Texas Tech University i Lubbock, Texas. James gennemførte undersøgelsen med Scott Garrett, derefter en doktorand og nu en certificeret finansiel planlægger hos Ronald Blue Trust i Houston. Paret spores 839 voksne i alderen 50 og ældre i fire år for at måle ændringerne.

Forskerne ved ikke, hvorfor investeringseffekten var større, men sige personlighed kan spille en rolle. Med andre ord kan ulykkelige mennesker være mere tilbøjelige til at komme ind i gæld.

"Hvis en person er utilfreds med hvor de er i livet, kan det måske få dem til at bruge mere på kreditkort," siger James.

Vi ved ikke, om de samme mønstre ville være sande for yngre mennesker, men forskerne var selvsikker nok i deres resultater til at rådgive økonomiske planlæggere om at fokusere på at bygge aktiver som "den bedste måde at forbedre kundens økonomiske tilfredshed på."

Sagen er, at finansiere planlæggere allerede tager en ret afbalanceret tilgang til spørgsmålet "investere eller afregne gæld". De opfordrer begge. De vil have folk til at spare for pension og nødsituationer, mens de uddanner dem om forskellen mellem "god" gæld, som hjælper folk med at komme videre økonomisk og "dårlig" gæld, hvilket ikke gør det. Planlæggere prioriterer typisk at afbetale højrenteregæld, såsom kreditkort, mens man tager en langsommere tilgang til realkreditlån og studielån, som har tendens til at have lavere, fradragsberettigede satser.

Du jager det forkerte mål, hvis …

De mennesker, der virkelig har brug for at høre denne besked, er det, der gør det selv, der går ind på gældsafdrag, og ikke klar over, hvad de kan koste sig i det lange løb. Disse omfatter mennesker, der er:

• Passerer 401 (k) kampe. Der er virkelig ingen undskyldning for at slå ned gratis penge.
• Forudbetalt realkreditlån, som er nogle af de billigste penge til rådighed, snarere end at spare for pensionering eller betale ned dyrere gæld.
• At dræbe sig selv forsøger at afbetale studielånet gæld tidligt, især når disse lån har lave, faste renter.
• Kæmper med langt mere gæld end de kan realistisk håbe at tilbagebetale.

Hvor meget gæld er for meget afhænger af en persons situation, men hvis du kæmper for at foretage minimumsbetalinger eller dit kreditkort, er medicinske regninger og personlige lån mere end halvdelen af ​​din indkomst, er du sandsynligvis allerede der.

Virkeligheden er, at de fleste amerikanske familier har håndterbare gældsbelastninger, ifølge Federal Reserve's seneste undersøgelse af forbrugernes økonomi. Kun 7% bruger mere end 40% af deres indkomst på gældsbetalinger, det laveste niveau siden 2001.

Hvor mange mangler er nød- og langsigtede besparelser. Fed fortæller os, at 44% af de voksne ikke kan komme op med $ 400 for en uventet udgift, mens mere end halvdelen af ​​de voksne i alderen i den erhvervsaktive alder risikerer ikke at opretholde deres levestandard ved pensionering, ifølge Center for Pension Research at Boston College.

Det er særligt vigtigt ikke at forfalske pensionsbesparelser, da jo længere du venter på at komme i gang, jo sværere er det at indhente. Du kan heller ikke komme tilbage til firmaets kampe, skatteafbrydelser og sammensatte afkast, du passerer.

At være gældsløs er et godt mål at opnå - i sidste ende. Men din hast til at komme der skal ikke forlade dig fattigere og mindre glad i det lange løb.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.