Gennemgå dine 401 (k) -konti for bedste ydeevne

Af Andrew Comstock

Lær mere om Andrew på vores websted Spørg en rådgiver

Med lidt mere end tre måneder tilbage i 2014 er det et ideelt tidspunkt at gennemgå din 401 (k) konto. Vi tager undertiden for givet, at vores 401 (k) s i det væsentlige løber selv, når vi har oprettet vores bidrag og vælger vores investeringer. Det er vigtigt at lejlighedsvis gennemgå din 401 (k) konto og din virksomheds plan.

Gennemgå dit bidragsbeløb.

Som en generel regel skal vi alle bidrage mere til vores 401 (k) eller andre pensionsregnskaber. Du kan bidrage op til $ 17.500 eller $ 23.000, hvis du er over 50 år, hvert år til din 401 (k). Dette inkluderer ikke et tilsvarende bidrag fra din arbejdsgiver. Forudsat at du ikke bidrager med maksimumet endnu, bør du udfordre dig selv til at bidrage mere. Selvom du kun tilføjer 1% af din løn til din 401 (k), vil den give en meningsfuld forskel på vejen. Også hvis du modtog et hæve i år, overvej at tilføje en del af din rejse til dit 401 (k) bidrag. Det er en nem måde at opbygge din 401 (k) kontosaldo. Som altid, hvis du bidrager under din virksomheds matchende bidrag, skal du øge din andel for at møde den.

Overvej en Roth 401 (k) mulighed.

Flere 401 (k) planer begynder at tilbyde en Roth 401 (k) mulighed. Dette er værd at se på, fordi det kan tilbyde gunstige langsigtede fordele ved pensionering. Fordi dette ville være et bidrag efter skat, taber du skattefordelene i dag, men du behøver ikke betale indkomstskat på tilbagetrækninger ved pensionering. Du bør gennemgå dette med din finansiel planlægger, revisor eller finansiel rådgiver, inden du foretager denne ændring.

Gennemgå dine investeringer og genbalancere.

For mange investorer er åbningen af ​​dine udsagn og kontrol af kontosaldoen omfanget af en gennemgang af din 401 (k). Det er vigtigt en gang om året at se, om der er tilføjet nye midler til din plan og gennemgå effektiviteten af ​​dine nuværende midler i forhold til deres benchmarks. Du kan bruge Morningstar's hjemmeside som en let reference på under 15 minutter.

Du skal også genbalancere din konto årligt. Du bidrager sandsynligvis med en fast procentdel til forskellige fonde hver betalingsperiode, hvilket hjælper med at minimere behovet for at genbalancere mere end en gang om året. Large Cap aktier har haft en stærk præstation i løbet af de sidste to år, hvilket betyder, at de kunne være en større andel af din portefølje end det er ideelt. På samme tid kan andre kategorier som internationale aktier eller småkapitalbeholdninger nu være en mindre end optimal del af din konto.

Flyt din 401 (k) på dit gamle job.

Når du bevæger dig på et nyt job, undertiden i al din spænding for at starte en ny position, kan ting falde gennem revnerne. Ofte finder vi kunder glemmer at adressere deres gamle 401 (k) konti på deres tidligere job. Din konto vil fortsat blive investeret, men du bidrager ikke længere til denne plan. Vi anbefaler normalt kunder at rulle deres 401 (k) til en IRA. Dette giver dig total kontrol over din konto samt flere investeringsmuligheder. En anden mulighed er at omdanne din gamle 401 (k) til din nye virksomheds plan. Nogle planer tillader dette, mens andre ikke gør det. Nogle gange tager denne type overdragelse længere og har nogle få forhindringer, men nogle mennesker kan lide at have deres 401 (k) s konsolideret i en konto.

Disse få ting vil hjælpe med at få din plan i god form på vej ind i næste år.