Pensionering: Denne feriesæson, overvej en Roth IRA -

Når du laver din julegavebudget til børnene, skal din ægtefælle eller din mailbærer (som for øvrigt er lovligt begrænset til en kontante værdi på ikke mere end $ 20), overveje at give dig selv en Roth IRA.

Hvis Googles søgevolumen er en indikation, begynder Christmastime højsæsonen at handle online for denne unikke individuelle pensionskonto. En Investmentmatome-analyse viser søgninger efter "Roth IRA" -spidsen ind i det nye år, så crest igen tættere på april. Hvorfor? Regeringsbestemmelserne kan spille Scrooge med din postarbejder, men IRS tillader Roth IRA-bidrag for 2016 skatteåret indtil skattefristen (18. april 2017).

Årets ende er en naturlig tid for dem, der allerede har en Roth IRA - og der beskriver mere end 1 ud af 4 pensionister, ifølge 2015-undersøgelsen - for at undersøge deres budget og se, hvor meget de kan bidrage til den årlige grænse på $ 5.500 ($ 6.500 hvis 50 eller ældre).

Denne ekstra tid til at yde bidrag er en gave. En Roth IRA-regnemaskine kan hjælpe med at pakke ud den nuværende.

Indsæt et par personlige detaljer som alder, indkomst og eksisterende Roth IRA-saldo, hvis nogen, i regnemaskinen for at se, hvor meget disse bidrag kunne være værd ved pensionering. Vær særlig opmærksom på skattebesparelserne - fordi det er en ting, der gør en Roth IRA-special. Fordi du betaler skat på forhånd på en Roth IRA, reducerer dine bidrag ikke mængden af ​​de skatter, du betaler nu, men udbetalinger er skattefrie.

Hvis en 35-årig gift kvinde, der tjener 80.000 dollars om året, investerer den fulde grænse på $ 5.500, indtil hun går på pension ved 67, kan hun have en pensionsopsparing på 518.000 dollars, idet man antager en årlig afkast på 6%. Men i modsætning til en traditionel IRA er alle udbetalinger efter pensionering skattefri. Den skattebesparelse vil være over 130.000 dollars.

Ligesom alle investeringsprodukter, jo hurtigere du investerer, jo større er fordelene ved sammensætningen. Hvis en 25-årig single-kvinde, der tjener $ 60.000 om året, fx producerede fulde Roth IRA-bidrag hvert år, kunne hun have 1 millioner dollars sparet ved pensionering i 67 år med en skattebesparelse på næsten 340.000 dollars.

Husk på, at regeringen fastsætter indkomstgrænser for en Roth IRA. Det beløb, du kan bidrage, begynder at blive reduceret til $ 117.000 i indkomst for enlige skattepligtige og til $ 184.000 for ægtefæller, der sender i fællesskab.

Det er helt sikkert ikke en Roth IRA, der gør en pensionsplan - eksperter anbefaler at spare 15% af din indkomst til pensionering, og Roths maksimale bidrag på $ 5.500 om året er ikke nok for de fleste indkomster til at nå dette mål. Der er dog ingen grænse for, hvor meget du kan rulle til en Roth fra en anden pensionskonto, selv om overgangen er underlagt statslige og føderale afgifter.

Og afhængigt af din situation kan du prioritere besparelse på andre arenaer: Hvis du har en 401 (k), der tilbyder matchende dollars, og du ikke bidrager nok til at tjene dem alle, for eksempel, det er her du skal begynde. Og lære om forskellene mellem en Roth og traditionel IRA for bedre at forstå, om en Roth IRA passer til dig.

Hvis det er, vil de kontanter, du lægger over for en Roth IRA i dag, være en gave, du vil nyde hver gang du trækker den tilbage i pension.

Kevin Voigt er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.