Forbered dig på pension nu med denne tjekliste
ЗАРАБОТАЛ В ИНТЕРНЕТЕ 900 РУБЛЕЙ ЗА 2 КЛИКА
Indholdsfortegnelse:
- 1. Håndværk din exit plan
- 2. Beregn hvor mange penge du bliver nødt til at gå på pension
- Er du på rette spor for at gå på pension?
- 3. Bestem dine kilder til pensionsindkomst
- 4. Planlæg de ikke-sjove udgifter
- 5. Tweak din investeringsstrategi
- 6. Få dine juridiske dokumenter i rækkefølge
- 7. Revisér din tjekliste som pensionering nærmer sig
- Og hvis pension er stadig år væk?
- Hvad er næste?
- Finde de bedste IRA udbydere
- Hvordan Beregn din netto værdi
- Lære hvordan man sparer $ 1 million til pensionering
Du opretter en indkøbsliste, når du går til købmanden og en pakke liste før en ferie - men hvad med en opgaveliste for pensionsplanlægning? Måske ikke så meget.
I en ideel verden vil du begynde at planlægge for pensionering den første dag i dit første fuldtidsjob. Men hvis du spiller indfangning som de fleste i den virkelige verden, er der flere vigtige skridt, du kan - og bør - tage i dag for at sikre dig en vellykket og varig pensionering.
1. Håndværk din exit plan
I dine 20'ere er det næsten umuligt at forestille sig, hvordan livet vil se ud på et årti, endsige omkring 40 år ned ad vejen. Men hvis dit mål er at afslutte arbejdet, skal du bruge tid på at udvikle en strategi for at komme derhen.
Mange mennesker antager, at deres pensionsalder vil være et sted inden for et par år af den lange standard: 65. Men det er ikke en one-size-fits-all tilgang. Uanset om du er en "live to work" type eller har mere af et "arbejde til at leve" tankegang, svar på to meget grundlæggende spørgsmål:
- Hvornår vil du gå på pension?
- Hvordan vil du bruge pensionering?
Hvis dit mål er at afslutte arbejdet, skal du bruge tid på at udvikle en strategi for at komme derhen.
Dine svar på disse spørgsmål kan ændre sig med alderen sammen med din økonomiske situation og din filosofi om fuldtidsarbejde. Hvis du ønsker at fravælge 9 til 5 slibene før masserne, fokusere på at opnå ekstreme resultater for at gå tidligt tilbage.
Hvis du planlægger at gradvist overgå fra fuldtidsarbejde til fuldtidspensionering, kan det kræve yderligere planlægning for, hvornår du f.eks. Tager socialsikringsydelser.
2. Beregn hvor mange penge du bliver nødt til at gå på pension
Den pensionsstrategi du har lavet vil kun kunne opnås, hvis du har råd til at gøre det til en realitet. En tommelfingerregel er, at du skal bruge mindst 70% af din nuværende indkomst ved pensionering, men din vision om efterarbejde kan kræve mere eller mindre penge.
En pensionskalkulator som den nedenfor kan vurdere dine økonomiske behov og hjælpe med at identificere eventuelle potentielle finansieringsforskelle. Det kan også give dig mulighed for hurtigt at se, hvordan små tweaks - barbering et par år ud af din pensionsalder eller rampe op mængden af månedlige besparelser - kunne påvirke din bane. Gør det et årligt (mindst) ritual for at beregne dine fremskridt, så du kan foretage de nødvendige tilpasninger til din pensionsplan.
Er du på rette spor for at gå på pension?
Jeg er år gammel er min husstandsindkomst og jeg har en nuværende besparelse af . på Investmentmatomes hjemmeside3. Bestem dine kilder til pensionsindkomst
Som med ethvert budget, overveje at begge penge kommer ind og penge går ud.
For Mike Piershale, en chartret finansiel konsulent og præsident for Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois, begynder han at arbejde med nye kunder ved at løbe, hvad han grinligt refererer til som "mor til alle rapporter": en pensionskassestrømsanalyse. Denne rapport identificerer enhver fremtidig kilde til evt. Pensionsindkomst sammen med udgifter (mere på dem nedenfor).
Mens du kan begynde at modtage socialsikringsydelser så tidligt som 62, betyder forsinkelse op til 70 år, at du får mere penge til resten af dit liv.
De fleste menneskers primære kilde til pensionsindkomst vil være penge, de akkumulerede under arbejdet - som f.eks. En 401 (k), en IRA eller en pension. Det beløb du samler afhænger af faktorer som din indkomst, hvor tidligt (og hvor aggressivt) du begyndte at spare og generøsiteten af dine arbejdsgiveres matchende planer eller pensionsydelser.
Social sikring er en anden vigtig indtægtskilde for mange pensionister, og din månedlige ydelse er baseret på din højeste 35 års indtjening. Men når du beslutter dig for at begynde at tegne, vil fordele gøre en afgørende forskel: Mens du kan begynde at modtage socialsikringsydelser så tidligt som 62, betyder forsinkelse op til 70 år, at du får mere penge årligt for resten af dit liv.
For at se, hvor dine tal står, skal du køre en socialsikringsrapport, som beskriver dine indtjeningsposter samt skøn over pensionsydelser, handicap og efterladteydelser, som du og din familie måske er berettigede til.
4. Planlæg de ikke-sjove udgifter
Det er nemt at gå ind i dagdrømmemodus og forestille din fremtidige selv at nyde en favorit hobby eller rejse, når du går på pension. Men pension er ikke så sjovt og spil. Du skal bruge penge til at dække udgifter - tænk skat, forsikring og bolig - eller dine dagdrømme er i fare for at være bare det.
Overvej hvordan dine udgifter kan stige i fremtiden for at undgå overraskelser, når du går i pension.
En nylig undersøgelse af ikke-pensionister konstaterede, at 53% havde tænkt på fritidsaktiviteter, i modsætning til kun 34%, som havde overvejet, hvad de vil betale i skat, ifølge Wells Fargo / Gallup Investor og Retirement Optimism Index. Over en fjerdedel af de nuværende pensionister svarede i samme undersøgelse, at deres sundhedsydelser, leveomkostninger og skatter har været højere end forventet.
Ja, vi sagde ovenfor, at budgettet for mindst 70% af din nuværende indkomst er en god generel tommelfingerregel. Men det er vigtigt at overveje, hvordan dine udgifter kan stige i fremtiden for at undgå overraskelser, når du går i pension. Start med at besvare følgende spørgsmål:
- Skatter. Hvordan beskattes dine kilder til pensionsindkomst? Husk, hvis du vil tegne fra en 401 (k) eller traditionel IRA, vil disse udbytter blive genstand for indkomstskat, men udbetalinger fra en Roth IRA vil ikke. Hvilke andre skatter vil du pådrage ved pensionering?
- Sygesikring. Hvordan planlægger du at få forsikring (de fleste bliver godkendt til Medicare i 65 år), og hvad er den anslåede pris?
- Boliger. Planlægger du at blive i dit nuværende hjem eller flytte andre steder? Hvad ville være de dermed forbundne udgifter i begge scenarier?
- Langtidsplejeforsikring. Du kan opleve to faser af pensionering - en når du er aktiv og en anden, når dit helbred falder. Hvordan planlægger du for sidstnævnte?
5. Tweak din investeringsstrategi
Valget af din ungdom kan ikke give mening, når du er ældre, og det gælder også for din investeringsstrategi. Når du går i pension, skal du justere beholdningerne i din portefølje for at beskytte det æg, du har brugt i årtier, der ophobes.
Eksperter anbefaler generelt, at ældre investorer nedkalder deres eksponering over for mere risikable aktiver (som aktier) til fordel for sikrere aktiver (som obligationer), men i hvilket omfang du gør det er et personligt valg. Pensionister behøver ikke at skubbe aktiemarkedet helt, men du bør sikre, at din portefølje er veldiversificeret for at minimere risikoen. Og glem ikke, lige som det tog årtier at samle den rigdom, du kan trække på denne indkomst i årtier i pensionering.
Mange arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordninger tilbyder target-date pensionskasser, som automatiserer denne opgave baseret på, hvornår du har angivet, at du planlægger at gå på pension. Ellers planlægger at gennemgå din investeringsstrategi mindst en gang om året.
6. Få dine juridiske dokumenter i rækkefølge
Efter flere år brugt opbygning af besparelser, vil du være sikker på, at pengene håndteres som du ønsker, efter at du dør, eller hvis du bliver uarbejdsdygtig. Velkommen til ejendomsplanlægning.
Efter flere år brugt opbygning af besparelser, vil du være sikker på, at pengene håndteres som du ønsker, efter at du dør, eller hvis du bliver uarbejdsdygtig.
Ligesom du har lavet en fortegnelse over dine pensionsindtægter og udgifter, skal du tage hensyn til materielle aktiver, herunder fast ejendom, køretøjer og samleobjekter samt immaterielle aktiver som investeringer, livsforsikringer og pensionsordninger. Når du har vurderet værdien af disse aktiver, skal du beslutte, hvordan du vil distribuere dem og til hvem.
Andre elementer på din juridiske opgaveliste skal omfatte:
- Et testamente. Dette officielle dokument specificerer dine ønsker for, hvordan din ejendom håndteres, blandt andet direktiver. Sørg for at opdatere det regelmæssigt efter behov.
- En levende vilje. Dette medicinske direktiv beskriver dine præferencer for lægehjælp, hvis du ikke kan træffe beslutninger, herunder at udpege en fuldmagt til sådanne beslutninger.
- En tillid. Dette kan ikke være fornuftigt for alle, men det kan sikre, at dine aktiver overføres til dine valgte modtagere, omgå en domstolsproces.
7. Revisér din tjekliste som pensionering nærmer sig
Livet bevæger sig ret hurtigt, og hvis du ikke holder op med at revurdere en gang imellem, kan du gå glip af nogle af dine mål. Vi har dækket de største ting at gøre her, men denne liste er muligvis ikke udtømmende for dine behov og bør ikke ses som en engangsopgave.
I stedet udvikle en vane til regelmæssigt at kontrollere dine fremskridt i retning af pensionering og hvordan dine mål eller behov er skiftet over tid. Når alt kommer til alt vil dine familiemæssige og økonomiske situationer sandsynligvis ændre sig - og det vil også din pensionsplan.
Og hvis pension er stadig år væk?
Hvis du er den type go-getter, der læser artikler som denne før pensionering, har du mulighed for at lave små ændringer i dag, som kan betale sig stort, når du forlader arbejdsstyrken.
Den største enkelt ting folk kan gøre i dag er at begynde at spare flere penge.
Mike Piershale, chartret finansrådgiver og formand for Piershale Financial GroupDet kan virke latterligt forenklet, men jo flere penge du sparer i dag, jo fatter dit reden æg. Selv med at bidrage med en ekstra $ 20 til din 401 (k) hver uge kan du tilføje op til $ 100.000 på din konto i mere end 30 år takket være sammensatte interesser.
På grund af deres skattefordele er 401 (k) s og IRA'er de bedste steder at prioritere ekstra besparelser. Sørg for at du bidrager med mindst nok penge til din arbejdsgiverbaserede pensionsplan for at modtage eventuelle matchende dollars, der tilbydes af din virksomhed. Derefter finansiere en IRA for at få fat i en bredere vifte af investeringsvalg med lavere tilhørende gebyrer. Det maksimale beløb, du kan bidrage til begge, er $ 24.000, hvis du er under 50 år og 31.000 dollar, hvis du er 50 eller ældre.
"Den største enkelt ting folk kan gøre i dag er at begynde at spare flere penge," siger Piershale.
