Hvordan man går på pension på $ 30.000 om året

Syv ud af 10 årtusinder tror, ​​at de vil bruge mindre end 36.000 dollars om året i pension.

Spørgsmålet er, om de er sparsomme eller alt for optimistiske. Da forskningen kom ud for nylig - fra det forsikrede pensionsinstitut og centret for generationsekinetik, som også bemærkede, at dagens 65- til 74-årige bruger gennemsnitligt 46.757 dollars om året - megen af ​​reaktionen afspejlede sidstnævnte synspunkt.

Men mere end halvdelen af ​​amerikanerne tjener $ 30.000 om året eller mindre, ifølge Social Security Administration løndata. Så skal det være muligt at gå på pension på dette beløb - eller i tilfælde af årtusinder, et lige beløb i fremtidige dollars. Hvordan?

Start budgettet nu

Mange mennesker ved ikke, hvad de bruger penge på i dag, endsige hvad de vil bruge penge på i 30 eller 40 år. Indtast budgettering, som løser begge disse problemer.

Bortset fra de åbenlyse fordele - folk, der budgetter tendens til at bruge mindre og spare mere - kan dit budget i dag hjælpe dig med at få et håndtag på dit budget i morgen, siger Jason Preti, en certificeret finansiel planlægger med Unleashed Financial i Kirkland, Washington.

"Hvis du faktisk har et godt arbejdende budget lige nu, kan du identificere, hvad der skal forblive i pension, samt hvad der ikke vil forblive," siger Preti. "Du kan se, at du ikke behøver at ryge i pension, men uden ferie at bekymre sig om, kan du for eksempel øge dine rejseudgifter."

Den mest bemærkelsesværdige linjepost, du kan sparke, når du er pensioneret? Du behøver ikke længere at spare for pensionering.

Sig nej til gæld

Eller i det mindste betale det ned. Mennesker, der går i pension med gæld - hvad enten de er fra et realkreditlån, en bilbetaling, kreditkort eller personlige lån - øger deres leveomkostninger væsentligt.

Selv et lille pant på $ 150.000 ved 4% rente bærer en $ 700 månedlig betaling. Tilføj i en $ 200 bil betaling og nogle kreditkort gæld og du kunne nemt være forking over $ 1.000 i gæld betalinger hver måned. Det er 40% af dit månedlige budget, når du bor på $ 30.000 om året, eller en endnu større procentdel, hvis din indkomst beskattes.

Vær forberedt på at flytte

Hvor du bestemmer dig for at leve, kan have den største indvirkning på dine pensionsudgifter, siger Preti. "Det bestemmer bestemt, hvor meget din basiske leveomkostninger vil være. Hvis du går på pension til lavere Florida, kan du bo som en konge på $ 30.000."

Hvis du virkelig er forpligtet til at trække sig tilbage på den slags indkomst, og du i øjeblikket bor i en bykrigsby eller -stat, skal du til sidst flytte. Florida har et ry som en pensionsvenlig stat af en grund, men det er ikke din eneste mulighed. En Investmentmatome analyse viser, at Texas, Louisiana og Arizona også er billige steder at gå på pension; specifikt New Orleans, El Paso og Mesa. Hvis du er interesseret i en mindre by, finder du mange muligheder på denne liste.

Tæl på social sikring

Der er meget bekymring for, at social sikring bliver insolvent før dagens yngste generationer går på pension. I virkeligheden er det usandsynligt, at der sker, selvom der kan være ændringer i systemet, siger Preti. "Det kan blive udfaset betydeligt, da pensionsindtægterne stiger, men det er et samfundssystem, der ikke går væk."

Socialsikringens egne fremskrivninger går tilbage, så du bør takke den fordel på dit budget. (Beregn hvad du måske ville forvente at modtage her.) Den gennemsnitlige månedlige ydelse i dag er lidt over $ 1.300; i nogle få årtier vil det være flere gange det, selv factoring i foreslåede nedskæringer.

Husk dog, at sundhedsomkostningerne vil spise i dit pensionsbudget: Ifølge en 2014-analyse fra Kaiser Family Foundation tilbragte Medicare-støttemodtagere i gennemsnit i alt 4.734 dollar i lommen i 2010. Også dette tal vil gå op med to eller tre gange, når du når pensionering.

Vær realistisk

Bare fordi du kan gå på pension på $ 30.000 - i dag, eller i oppustede dollars i fremtiden - betyder ikke, at du skal, eller at du vil.

"Jeg vil gerne have mine klienter til at have samme eller bedre levestandard ved pensionering. Og hvis du virkelig vil have det samme eller bedre, vil du bruge mere. Du har mere tid på dine hænder, du vil forhåbentlig være sund, og du vil gerne gå og gøre ting, "siger Preti.

Det er et gyldigt punkt: Når du er frisk ud af college, betaler studerende lån og deler en trang lejlighed med en værelsekammerat, $ 30.000 er ikke en udfordring, det er en luksus. Men da din indkomst stiger i løbet af årene, er det sværere at afkorte, især når du har - som Preti siger - en masse ekstra tid på dine hænder. Tiden er ikke bare penge; på nogle måder det omkostninger penge.

Så selvom det er trøstende at vide, at det er muligt at leve på $ 30.000 om året, er det også en god idé at sigte højere og spare mere, når du er ung, fordi du ikke helt sikkert kan vide, hvad fremtiden vil koste, og du vil måske lidt fleksibilitet."Du vil planlægge for det værste," siger Preti, "planlægger ikke det bedste."

»Hvor meget skal du gå på pension? Brug Investmentmatomes pensionskalkulator

Mere fra Investmentmatome:

• Lær det grundlæggende om Roth IRAs
• Her er hvad man skal gøre med $ 10.000
• Hvor meget skal du spare for pensionering?

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Billede via iStock.