Hvordan plastikkens psykologi kan påvirke købsbeslutninger

Af Michael Schupak

Få mere at vide om Michael på Investmentmatomes Ask a Advisor

På et tidspunkt midt i ferie shopping vil de fleste af os dyppe i vores tegnebøger, tage et kredit- eller betalingskort og foretage et køb. Mange gange forlader vi indkøbscenteret eller lægger ned vores tabletter og telefoner har brugt flere penge, end vi havde til hensigt.

Vi bevæger os ind i en verden, hvor vi holder mindre penge og bliver mere og mere komfortable ved hjælp af kort og elektroniske betalingsmetoder. Før du dyker ind i de mulige virkninger, dette kunne have, vil jeg gerne pege på et berømt citat af den berygtede gambler Julius Weintraub: "Den fyr, der opfandt spil var lyst, men den fyr, der opfandt chipet, var et geni."

Psykologien af ​​symbolske penge

Når du går ind i et casino, ser du folk kaste chips rundt: $ 50 på rødt i roulette, hæve $ 25 i poker, fordoble $ 100 i blackjack. Desværre har vi nogle gange ikke råd til at miste de penge, vi spiller væk. $ 100 tabt på en dobbelt ned i blackjack kunne have været flere dagers dagligvarer til familien eller forsinket vedligeholdelse på bilen. $ 10.000 tabt på en weekend binge kunne have været college undervisning.

Du kan muligvis relatere til disse eksempler personligt eller gennem familie eller venner. Et aspekt af gamblingens psykologi er, at folk adskiller sig med pokerchips, snarere end penge i deres hånd. Chippen ændrer form af kontanter, ikke kun fysisk men metaforisk. Det kan få dig til at retfærdiggøre at tage en risiko. Det kan skabe en undskyldning, så den $ 25, der var i lommen, er kun en grøn chip på blackjackbordet. Den monetære værdi er den samme, men dit sind er mere behageligt at adskille en pokerchip fra en regning i lommen.

Hvordan det virker med kreditkort

De teknologiske fremskridt, der har fremskyndet brugen af ​​kredit- og betalingskort og andre betalingsformer, kan fungere på en lignende måde.

Fra 2006 til 2014 er betalingsvolumen for Visa steget fra $ 2,13 milliarder til $ 4,76 milliarder. Andre større kreditkortselskaber har vist tilsvarende stigninger. Selvom dette måske eller måske ikke medfører højere kreditkortbalancer, fører det højst sandsynligt til færre penge på forbrugerens bankkonto.

Efter min opfattelse vil vi sandsynligvis bruge flere penge med disse kontantløse betalingsmuligheder. Vi trækker ud vores kort eller telefoner og foretager køb uden bevidst at overveje den nedstrøms effekt så meget, som vi ville have, hvis vi havde betalt kontant. Vi lever ikke fysisk over pengene. Ja, vi kan aflevere et kreditkort, men det er samme bevægelse, om vi køber en pakke tyggegummi eller en diamantring. Stigningen af ​​mobilbetalinger skaber endnu mindre friktion for køb, da køberne ikke behøver at underskrive noget.

En anden overvejelse er den begrænsning, som kontanter skaber: Hvis du ikke har nok penge til at købe noget, kan du ikke købe.

Af disse grunde kan folk, der bruger kort og mobilbetalinger, øge deres købsfrekvens såvel som værdien af ​​deres køb.

" MERE: Se resultater fra Investmentmatomes amerikanske kreditkort gældsundersøgelse

Let køb

Den nemme elektroniske køb er som at leve i en forbrugerverden med pokerchips. For tyve år siden ville vi tage bevidste beslutninger om at købe album eller film. Nu, ved et enkelt klik - eller endda et fingeraftryk - vil vi købe en film fra iTunes eller en anden gadget fra Amazon. Det er som om vi kaster en grøn chip mod huset på et kasino. Vil du bruge det samme beløb om året, hvis du skulle betale for alt i kontanter?

Vi lever i en elektronisk alder. Da det bliver lettere og lettere at købe, skal vi være forsigtige og være fuldt bevidste om, hvad vi bruger penge på. Mennesker, der bedre kan kontrollere deres udgiftsvaner, uanset betalingsmåden, vil have en klarere vej til økonomisk frihed. Efter alt, hvor ofte stopper vi væddemål i kasinoet med kun få chips tilbage i vores lomme?

Michael Schupak er finansiel rådgiver og administrerende direktør og grundlægger af Schupak Financial Advisors i Weehawken, New Jersey.