5 tips hvis du går i pension i 2014

Lil Baby x 42 Dugg - We Paid (Official Video)

Indholdsfortegnelse:

Sæt løse ender på arbejdspladsen
Gennemgå dine pensionsaktiver
Gå ikke glip af din Medicare-frist
Tilmeld dig social sikring
Livs- og sygesikring
Mere fra Investmentmatome

Hvis dit liv efter arbejde er begyndt i 2014, er du uden tvivl begejstret - og måske lidt ængstelig. Du vil sikre dig, at du har alle baserne dækket og ikke overset et vigtigt spørgsmål, der skal overvejes. Her er fem tips til at hjælpe med din nedtælling til pensionering.

Sæt løse ender på arbejdspladsen

Pensionering betyder mere end at forlade dit arbejde venner bagud. Der er løse ender til at binde sig godt, før du siger "så længe." Hvis du er heldig nok til at få en pensionsplan sponsoreret af din arbejdsgiver, skal du bestemme datoen og metoden for din pensionsudbetaling.

Hvis du har deltaget i en arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k), vil du højst sandsynligt vil rulle den over til en IRA. Selvfølgelig kan du forlade dine investeringer i din 401 (k), men mange pensionister finder, at de har mere investeringsfleksibilitet, og nogle gange endda lavere omkostninger, når de flytter aktiverne til en rollover IRA. Du kan se mæglere, der tilbyder ingen gebyr-IRA'er ved at åbne konti hos virksomheder som TD Ameritrade og OptionsExpress.

Det er meget sandsynligt, at mange, hvis ikke alle, af dine investeringer i 401 (k) ikke vil overføre "in-kind" (ligesom de) til en IRA. 401 (k) s har ofte særlige "aktieklasser" af fonde, der ikke kan afholdes i en IRA. Diskuter dine muligheder med en pålidelig finansiel rådgiver, inden du foretager nogen skridt. Du kan ende med at rulle over penge til din IRA og geninvestere det, men rolig - det vil ikke udløse nogen skattepligtig begivenhed, før du begynder at gøre IRA-tilbagekøb; rollovers er skattefri.

Gennemgå dine pensionsaktiver

Dine pensionsplanaktiver er højst sandsynligt blevet investeret i langsigtet vækst i løbet af dine arbejdsår. Nu hvor du går på pension, vil du overveje at ændre din investering lineup for at generere indkomst, så godt.

For det første vil du gerne sætte dig ned og udvikle et budget til dine opholdsudgifter til pensionering. Din investeringsrådgiver kan også hjælpe med dette samt bestemme, hvor meget regulær indkomst din portefølje kan generere - og en "sikker" tilbagetrækningshastighed, der hjælper med at sikre, at dine investeringsaktiver går gennem pensionering.

Gå ikke glip af din Medicare-frist

Uanset din alder, når du går på pension fra arbejde, anbefales det, at du tilmelder dig Medicare tre måneder før din 65 år^th fødselsdag. Selvfølgelig vil Medicare ikke dække alle sygeudgifter, så du vil også gerne overveje supplerende programmer (MediGap) fra private forsikringsselskaber.

Af den måde kan du tilmelde dig Medicare, selvom du planlægger at fortsætte med at arbejde i alderen 65 år.

Tilmeld dig social sikring

Nu vil du overveje, hvornår du skal begynde at tegne sociale ydelser. Din "fulde pensionsalder" - når du er berettiget til fulde fordele - kan variere afhængigt af din fødselsdato, men du kan kvalificere dig til at tegne reducerede fordele så tidligt som 62 år. I nogle tilfælde kan den måned, hvor du går i pension, påvirke beløbet af dine ydelser. Social Security Administration har en pensionskalkulator, der kan hjælpe dig med at guide dig gennem planlægningsprocessen.

Investmentmatome Inside Tip: Hvis du planlægger at fortsætte med at arbejde ud over din fulde pensionsalder som Social Security definerer det, kan du rent faktisk øge dine fremtidige sociale sikringsydelser.

Livs- og sygesikring

Meget få private arbejdsgivere tilbyder løbende forsikringsydelser til deres pensionister. Hvis du går i pension før 65 år, kan du overveje at udvide din sygesikring gennem COBRA-fordele, selvom du skal betale den fulde pris. Mest sandsynligt vil du besøge de velkendte Obamacare forsikringsudvekslinger på Health Insurance Marketplace, men inden du bliver for dybt i gang, skal du starte med nogle online ressourcer som vores websted anbefalinger for den bedste sundhedsforsikring.

Du vil også gerne spørge din forsikringsagent, hvordan din sygesikringsplan koordinerer med Medicare-fordele, hvis du er 65 år eller ældre. Og endelig, lige før pensionering er det en god tid at gennemgå dine livsforsikringsbehov og gældende politikker.