Planlægning og betaling for en diagnostisk procedure

Millioner af diagnostiske eksamener udføres i USA hvert år, men de er ikke enkle eller billige. Faktisk kan planlægning og betaling for disse ofte vigtige procedurer være forvirrende og dyre.

Det meste af tiden vil en læge anbefale en diagnostisk test - såsom en MR, røntgen eller ekkokardiogram - så han eller hun bedre kan forstå dine symptomer. Hvis testen afslører noget, kan din læge muligvis foretage en diagnose og ordinere behandling. Hvis normale resultater kommer tilbage, hvilket ofte er tilfældet, kan du og din læge muligvis fortsætte med at arbejde for at forstå, hvad der er til skade for dig. På nogen måde er diagnostiske eksamener en afgørende del af moderne medicin.

Hvis diagnostiske eksamener var som de fleste forbrugerprodukter, kunne du simpelthen sammenligne CT scanpriser online, komme op med midlerne og foretage dit køb. Desværre er næsten ingenting i sundhedsplejen så simpelt. Det kan være svært at anslå dine omkostninger, og de vil afhænge af flere faktorer, herunder:

• Din diagnostiske facilitet
• Din sundhed planens udbyder netværk.
• Din sundhedsplan er fradragsberettigede, coinsurance og copay krav

Det kan se skræmmende ud, men rolig. Hvis du læser denne artikel, har du en god position til at spare penge.

"Hvis du laver dine lektier nu og planlægger på forhånd, er der en god chance for, at du betaler mindre end nogen, der ikke har planer," siger Adria Goldman Gross, ejer af MedWise Insurance Advocacy og medforfatter af " løst! Hærdning af dine medicinske forsikringsproblemer."

Sådan kan du effektivt planlægge din diagnostiske eksamen, så du lettere kan sænke dine omkostninger.

Tjek din forsikringsdækning og netværk

Hvis du har en sygesikring, vil omkostningerne ved enhver procedure afhænge af din sundhedsplanens omkostningsdeling. Din plan kan kræve, at du betaler hele prisen, mængden af ​​din fradragsberettigede, en flad kopi eller samforsikring, hvilket er en procentdel af procedurens omkostninger.

Hvis din facilitet og diagnose specialist begge deltager i din planes udbyder netværk, betaler du mindre samlet end hvis de var ude af nettet. Hvis din læge henviser til et ikke-netværksanlæg, skal du bede om en in-network-løsning.

Dette er især vigtigt, hvis din forsikringsplan er en sundhedsvedligeholdelsesorganisation eller en eksklusiv udbyderorganisation. HMO'er og EPO'er dækker ikke tjenester uden for netværket, undtagen i nogle nødsituationer. Dit forsikringskort skal angive, om du har en HMO eller en EPO; Hvis det ikke gør det, skal du ringe til kundeservicen.

Hvis du er uforsikret eller bliver nødt til at betale den fulde pris, fordi du ikke har opfyldt din fradragsberettigede, skal du ringe til facilitetens faktureringsafdeling på forhånd og forklare din situation. Når du gør det, spørg:

• Om kontantbetalingsprisen; Du kan få rabat på op til 30%, hvis du kan betale på forhånd
• Hvis faciliteten kan tilbyde dig en betalingsplan
• Hvis faciliteten leverer hjælpeprogrammer
• Hvis anlægget kan bringe dig i kontakt med velgørende organisationer, der hjælper med at dække udgifter til lægehjælp

Ikke alle ambulante procedurer er diagnostiske. Hvis det er plastikkirurgi eller anden kosmetisk procedure, du ønsker at planlægge, vil processen være lidt anderledes. Din helbredsplan kan ikke dække kosmetiske procedurer, medmindre det er genoprettende, for eksempel efter en ulykke eller mastektomi for brystkræft, at vende tilbage til dit oprindelige udseende. Hvis du gerne vil have et valgfrit kosmetisk arbejde, skal du læse om, hvordan du handler til den bedste pris, da du selv er ansvarlig for hele prisen.

Køb rundt for diagnostiske faciliteter

Hvis din sygesikring er en HMO eller en serviceplan (POS), skal du bruge den facilitet, som din læge henviser til, til den billigste løsning. Det betyder at du kan springe over at shoppe.

Men hvis din forsikring er et foretrukket udbydernetværk (PPO) eller en EPO, kan du (og bør) shoppe rundt for et anlæg inden for dit netværk. Husk at finde ud af prisen på en MR eller en anden diagnostisk procedure er mere kompliceret end blot at kende prisen. Facilitetsgebyrer, gebyrer for en specialist til at læse dine resultater og medicin kan alle øge omkostningerne.

Men det er ikke alt. Priserne i netværksfaciliteterne opkræves for de samme procedurer varierer - nogle gange ved hundredvis eller endda tusindvis af dollars. Det påvirker dine omkostninger, selvom du har dækning.

Sig, du har brug for en MR, og din plan kræver en 30% coinsurance. En uafhængig billedbehandling facilitet kan opkræve $ 400, men det store hospital ned ad gaden opkræver $ 2.000. Du betaler enten $ 120 eller $ 600, afhængigt af hvilket du vælger.

Nu siger din plan, at du skal opfylde en $ 1,000 fradragsberettiget, før det betaler noget for din diagnostiske procedure. Hvis du vælger den billigere facilitet og ikke har opfyldt din fradragsret endnu, betaler du hele $ 400. Hvis du vælger det store hospital, vil du være på krog for fradragsberettiget og 30% samforsikring for de resterende $ 1.000 af gebyret, eller $ 1.300.

"Den bedste måde at kende dine omkostninger på er at få et skøn, en specifik og detaljeret, baseret på dig og din forsikring," siger Gross.

For at få dine skøn, tag dit sygesikringskort og sæt dig til side om en time for at gøre følgende:

• Find kontaktoplysninger for overdækkede faciliteter i nærheden gennem udbydermappen på din forsikringsselskabs hjemmeside.
• Spørg hvert anlæg for et skøn baseret på din forsikringsdækning.
• Optegn hvert anlægs anslåede omkostninger, navnet på den person, der giver dig overslaget og datoen.
• Opbevar disse noter, hvis du skal forhandle regningen senere.

Få en forudgående tilladelse

Når du har valgt en facilitet, kan du have et ekstra skridt: at få forudgående tilladelse til proceduren fra din forsikringsselskab. Forsikringsselskaber kræver nogle gange denne godkendelse til at indeholde omkostninger; de vil vide, at du virkelig har brug for proceduren, før de accepterer at betale for det.

Lægen, der anbefaler din eksamen, vil sandsynligvis håndtere forudgående tilladelse. Det er dog dit ansvar at anmode om det. Din oversigt over sundhedspolitikken skal angive, om du har brug for forudgående tilladelse til diagnostik eller ej. Hvis det ikke gør det, skal du ringe til kundeservicen.

Tjek regningen før du betaler

En uge eller to efter din aftale, begynder du at modtage dokumenter fra din forsikringsselskab og procedurudbyder. Den, der siger "IKKE ET BILL", er din sundhedsforsikrings forklaring af fordele eller EOB. Du skal også modtage en regning for din del af afgifterne.

Hvis din regning viser et engangsbeløb i stedet for en specificeret fortegnelse, skal du ringe til faciliteten og anmode om en detaljeret version med faktura koder og individuelle gebyrer.

"Du er inden for dine rettigheder til at anmode om en specificeret faktura," siger Gross, "og det er den eneste måde at vide, om du bliver opkrævet retfærdigt."

" MERE: Sådan læser du din medicinske regning

Din EOB vil liste procedurkoderne faktureret til dit forsikringsselskab, og om de blev betalt. Se koderne op - du kan simpelthen gøre en Google-søgning efter "Faktura kode XX.X" - og sørg for, at de matcher hvad der står på din regning. Når du har afkodet EOB, bør der ikke være nogen overraskelser.

Hvis du bliver overrasket over en større end forventet regning, kan en faktureringsfejl skyldes. Opkald af anlægget skal være tilstrækkeligt til at rette op på små problemer, som f.eks. En forkert fødselsdato eller et stavefejl.

Men hvis du skylder meget mere, end du havde forventet, kan du måske forhandle din medicinske regning med udbyderen. Gross foreslår at vise dem dit skøn og beder dem om at ære det. "Jeg vil sige omkring 70% af tiden, de vil sænke den til den pris," siger hun.

Hvis de ikke gør det, overvej at ansætte en advokat som Gross for at forhandle på dine vegne.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .