Kommunale id'er kan åbne døre til bankvirksomhed

Finansiel integration for den ubankede kan ligge med adgang til officielle ID-kort.

Uden offentliggjort identifikation kan du ikke engang åbne en simpel checkkonto. Så for mange, ikke at have ID betyder at gå "unbanked" - leve uden bekvemmelighed og sikkerhed for en bankkonto. For at hjælpe beboere med at deltage i økonomien udsteder store amerikanske byer fra Washington til Los Angeles officielle id-kort til dem, der har brug for dem.

Fordele ved kommunale id'er

Uokumenterede indvandrere, transgene borgere, de hjemløse og andre marginaliserede befolkninger kan alle kæmpe for at få ordentlige identitetsdokumenter.

At have adgang til identifikationskort er et vigtigt skridt ikke kun i at slippe væk fra de ubankede, men i at deltage i samfundet som helhed, siger Marisabel Torres, politikanalytiker for La Razas nationale råd, landets største latinamerikanske advokatorganisation. "Børn vil huske," vi kunne få et by-id-kort "eller" vi kunne åbne en bankkonto. "" Siger Torres. "Det er en varig lektion, der holder fast i mennesker."

Muligheder for institutioner

Ikke alle banker og kreditforeninger accepterer kommunale id'er. Fra San Francisco til New York opretholder hver by med et sådant program en liste over virksomheder, der accepterer kortene som bevis på, hvem du er. Listerne er korte og har tendens til ikke at omfatte store banker.

Men disse nyudstedte kort skaber en uudnyttet pulje af potentielle kunder til banker og kreditforeninger, siger Torres. Hun siger, at bankerne skal tænke anderledes om, hvordan de kan appellere til sådanne forbrugere.

"For en finansiel institution at komme ind på dette marked," siger Torres, "de skal bygge god vilje i samfundet."

Mund til mund forbliver en stærk indflydelse, når det gælder omdømme hos virksomheder, der betjener mange af de latinamerikanske og indvandrergrupper, da informationsressourcerne om finansielle spørgsmål kan være mere begrænsede, siger Torres. For eksempel siger hun: "Hvis nogen har god erfaring med en teller, så vil der være en linje for den teller på banken, fordi nogen anbefalede dem."

Bankerne bliver for dyrt

Selv de mest grundlæggende checkkonti kommer med gebyrer hos mange banker. Disse omkostninger kan stadig afskrække den ubankede, uanset deres adgang til identifikation.

Når folk lever lønseddel til lønseddel, vil omkostningerne ved at opretholde en bankkonto holde mange væk, siger JB Donaldson, næstformand for kortstrategiske løsninger på Xerox. Virksomheden tilbyder debit-, kredit- og ydelseskort betalingstjenester.

"Der er finansielle institutioner, der opkræver for hver regning, du betaler," siger Donaldson. "Folk har ikke råd til det, når de skal give mad, husly og tøj. De har ikke råd til at de ekstra 50 cent bliver taget ud af deres konto."

ID'er kombineret med forudbetalte kort

Nogle byer, herunder Oakland og Richmond, Californien, tilbyder hybrid-id'er, der også tjener som forudbetalte debetkort. Denne type plast erstatter ofte traditionelle finansielle tjenesteydelser, som f.eks. Kontrol af konti blandt de ubankede og underbankede - dem, der har en bankkonto, men alligevel bruger alternative finansielle tjenesteydelser.

Forudbetalte debetkort stiger i popularitet, ifølge en undersøgelse udgivet sidste år af Pew Charitable Trusts. Omkring 41% af forudbetalte debetkortbrugere har ikke en checkkonto, den har fundet, men mere end halvdelen af ​​dem, 58%, siger, at de håber at få en en dag.

"Fordelen med at bruge dette kort i modsætning til at tilmelde dig til en bankkonto er med et forudbetalt kort, at du køber det, du indlæser det, og du bruger det, når du har brug for det," siger Torres.

Hybrid ID-forudbetalt debetkort giver folk mulighed for at bære penge på en måde, der er sikrere end kontanter, uden at det er nødvendigt at have en bankkonto. "At have et enkelt multifunktionsbil, som virker og accepteres overalt, er meget vigtigt," siger Donaldson.

Ulemper ved hybrid ID'er

Ideen om at kombinere et forudbetalt debetkort med et ID har sine kritikere. Forbrugerunionen argumenterede for eksempel for, at forudbetalte debetkort giver "mindre end ønskelige vilkår" til brugere i breve sendt til National League of Cities i maj 2013. Disse vilkår kan omfatte høje, flere eller forvirrende gebyrer, utilstrækkelig beskyttelse mod tyveri, og utilstrækkelig eller ikke-eksisterende kontoforsikring.

"Jeg ved, at de kommunale regeringer er hensigtsmæssige, men desværre kommer forudbetalte kort med gebyrer, som de ikke bør komme med," siger Andrea Luquetta, politikforkæmper for California Reinvestment Coalition. Gruppen fremmer lige adgang til bank og andre finansielle tjenesteydelser til lavindkomstsamfund og farvefællesskaber.

"I det omfang regeringen forsøger at udvikle et erstatningstjeneste for finansielle tjenesteydelser, bør der ikke være en anden klasse," siger Luquetta. Forbrugerne har brug for mere uddannelse om gebyrer, inden de bruger forudbetalte debetkort, siger hun

"Jeg kan ikke fortælle dig, hvor mange mennesker jeg snakker med, ikke ved om de rigtige og forkerte pengeautomater," siger hun. "Hvis din ATM i netværket har noget uklart navn, eller du ikke ved hvordan du kan undgå disse gebyrer, så betaler du transaktionsgebyret hver gang du går til en pengeautomat."

Omkostninger kan være afgørende

Omkostningerne ved forudbetalt debit-ID-kort falder hårdest på udsatte grupper, siger Donaldson.

"Nogle agenturer siger, at de bestanddele skal betale for det hele," siger hun. "Hvis befolkningen du forsøger at målrette ikke har mange penge, kan du hjælpe dem. Jeg mener, at agenturet kunne hjælpe med at overdrage noget af det."

Da kommunale id-programmer er så nye, er der få data til at vise deres indflydelse på samfund, eller om de bringer flere mennesker ind i den finansielle mainstream.

Der er ingen tvivl om, at gebyrerne forbliver en stor afskrækkende, siger Torres. Hun ved ikke, hvor meget en typisk ubanket person ville være villig til at betale for finansielle tjenesteydelser. Men hun siger en ting er sikker: "Hvis noget er for dyrt, vil folk ikke bruge det."

Anna Helhoski er en medarbejderforfatter, der dækker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg hende på Twitter @AnnaHelhoski og på Google+ .

Plakat til "idNYC" -kort via New York City borgmesterkontor

Du kan også godt lide:

Sortlistet fra Checking Accounts? Det kan ske.

Er din 'gratis' bankkonto virkelig fri?

Har din Checking Account disse skal-have funktioner?

5 banktendenser til at se i 2015

Sammenlign priser og konti:

• CD-priser
• Besparelser
• Kontrol af konti