3 penge opgaver du bør ikke tackle på egen hånd

Ingen bekymrer sig så meget om dine penge som du gør, men aldrig beder om hjælp kan være farligt - og dyrt.

I en tidligere kolonne har jeg beskrevet farerne ved at forsøge at lave din egen boedeplan, og hvordan problemer ofte ikke er synlige, før det er for sent at rette dem. Følgende økonomiske opgaver er også mere komplekse, end de kan synes, og konsekvenserne for uvidenhed kan være alvorlige. Ansættelse af eksperter kan i sidste ende spare dig et bundt.

»Klar til at komme i gang? Hvordan vælger man en finansiel rådgiver

Bestemmer, hvornår man skal gå på pension

Folk er nødt til at træffe mange beslutninger omkring den tid, de går på pension. Mange af disse valg er irreversible og kan have en dramatisk indvirkning på fremtidens komfort.

Hvis du for eksempel trækker for mange penge fra dine 401 (k) eller IRA'er, kan du for eksempel løbe tør for penge, før du går tom for livet. At gå på pension på et dårligt marked er særlig farligt, da du sipper penge fra en krympebassin, og det beløb du bruger ikke vil kunne drage fordel af den uundgåelige opsving.

Men du kan også begå en fejl ved at skubbe dine penge, måske spilde de dyrebare, tidlige pensionsår, når din energi og sundhed vil give dig mulighed for at rejse eller forfølge andre interesser, siger Ken Hevert, senior vicepræsident for pensionering, der investerer i Fidelity Investments.

Socialsikring kræver strategier, pensionsudbetalinger og finansiering af lægehjælp ved pensionering er andre spørgsmål, der kunne bruge en objektiv anden udtalelse fra en finansiel planlægger af gebyr. Du kan få henvisninger fra National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network og XY Planning Network.

Håndtering af en IRS-revision

Tidligere skattelegator Cari Weston (ingen relation) husker at lytte i rædsel, da en CEO klientens kone begyndte at chatte med deres IRS-revisor. Hustruen havde fået besked om ikke at frivillige oplysninger, men hun nævnte tilfældigt at rejse via privat jetfly til ferie på deres ejendom i Mexico. Revisor reagerede ved at udvide sin virksomhedsrevision til at omfatte kundens internationale ejendom og hans personlige brug af en firmajet.

"Chitchat kan få dig i en masse problemer," siger Weston, nu direktør for skattepraksis og etik for Association of International Certified Professional Accountants.

En anden måde at komme i problemer er at tro, du ved mere end du rent faktisk gør. De skatteprofiler, der repræsenterer kunder i IRS-revisioner, skal være fortrolige ikke kun med skattekodeksen, men også med IRS-regler, afgørelser og procedurer samt relevant retspraksis. De lærer af erfaring, når de skal bekæmpe et fund eller anmode om mere information, og hvornår de skal indhente, siger Weston.

I Westons opfattelse (og min) bør de eneste revisions skattepligtige overveje at håndtere alene er den automatiserede art. Det er da IRS 'computeriserede matchingsprogram spytter en meddelelse om en uoverensstemmelse mellem de oplysninger, du rapporterede (siger din indkomst) og hvad din arbejdsgiver eller banken rapporterede.

"Hvis du ved, hvad problemet er og kan udtrykke dig klart, kan du svare," siger Weston. Ellers skal du ansætte et skatteprojekt, som en CPA eller en registreret agent, som er kvalificeret til at repræsentere skatteyderne i IRS-revisioner. Du kan få henvisninger fra American Institute of CPAs og National Association of Enrolled Agents.

Indlevering til konkurs, hvis du har noget at tabe

Personer, der er gode med detaljer og deadlines, kan indgive deres egen Kapital 7 likvidation konkurs, især hvis de har ringe eller ingen egenskab at tabe, siger Edward Boltz, vicepræsident og lovgivende formand for National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.

Chancerne for at noget går galt, stiger imidlertid med sagens kompleksitet og de involverede aktiver. Fejl kan medføre, at folk taber ejendom, de ellers kunne have bevaret, mens manglende frister kan resultere i, at deres tilfælde afskediges.

Kapitel 13 konkurser, som kræver en tre-fem-års tilbagebetalingsplan, er svært at afslutte selv med en advokat, og næsten umuligt at afslutte uden juridisk hjælp.

En undersøgelse fra USA i konkursretten i Californien i Californien fandt kun 55% af kapitel 13 filers repræsenteret af advokater nået bekræftelsesfasen, hvor betalinger kan begynde. Men færre end halvdelen af ​​en procent af "pro se" filers - dem, der repræsenterer sig uden en advokat - gjorde det så langt. En nylig større seks års undersøgelse af 123.000 tilfælde landsdækkende fandt 41,5% af kapitel 13 filers, som havde advokater gennemført deres planer, sammenlignet med kun 2,3% af dem uden repræsentation.

De fleste konkurs advokater tilbyder gratis eller nedsatte første sessioner. Du kan få henvisninger fra National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys, American Bar Association eller din stats barforening.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.