Pengeovergrænsende grænser kræver specialplanlægning

Af Steve Branton

Få mere at vide om Steve på vores websted. Spørg en rådgiver

For dem, der ønsker at gå på pension i udlandet eller flytte tilbage til USA efter flere års arbejde i udlandet, er det en ting, der gør at flytte er en ting, men at finde ud af, hvordan det vil påvirke din økonomi er en meget større udfordring. Finansiel planlægning vil kræve under hensyntagen til varierende skatteregler, valutasvingninger og endog politisk ustabilitet.

Den gode nyhed er, at der opstår en ny form for økonomisk planlægning for at hjælpe folk med at navigere i de potentielle faldgruber: Grænseoverskridende planlægning kan hjælpe dig med at holde så mange penge som muligt sikkert i lommen, mens du flytter fra land til land.

Amerikanere, der har økonomiske interesser uden for USA, bor i udlandet eller har dobbelt statsborgerskab; udenlandske statsborgere flytter til USA; eller de udenlandske børn eller ægtefæller fra amerikanske statsborgere kan alle drage fordel af grænseoverskridende planlægning. Hvis du befinder dig i en af ​​disse situationer, skal du søge professionel hjælp for at sikre, at du beskytter dine økonomiske interesser.

Grænseoverskridende planlægning af emner

Det globale finansielle og juridiske landskab er komplekst og stadigt skiftende. Indvandrings-, skatte-, arbejds- og ejendomslovgivning, værdipapirbestemmelser og en lang række andre faktorer kommer i spil, når dine penge er aktive internationalt. De potentielle faldgruber i forbindelse med grænseoverskridende finansielle transaktioner kan variere fra alvorlige sanktioner for manglende betaling af skatter korrekt til banker, der simpelthen nægter at flytte penge mellem indenlandske og udenlandske konti uden drakoniske niveauer af verifikation.

Nogle af de vigtigste elementer i grænseoverskridende planlægning, som du skal overveje, omfatter:

• Penge styring: Manglende overholdelse af oplysningskrav og regler for flytning af midler ind og ud af et land kunne binde dine penge. Hvis amerikanske statsborgere undlader at udlevere konti i udlandet på årsrapporten for udenlandske banker og finansielle konti, kan de være ansvarlige for sanktioner på op til $ 10.000 pr. Overtrædelse eller højere. Derudover kan valutakurser påvirke værdien af ​​dine penge.
• Indkomstskatter:Amerikanske statsborgere, der bor i udlandet, skal betale amerikansk indkomstskat ud over eventuelle skatter opkrævet på deres indkomst i det land, hvor de bor og arbejder. Skattekoder i dit hjemland og bopælsland kan begge gælde for din indkomst.
• Pensionering planlægning:Forskellige lande har forskellige regler for beskatning af pensionssparing. Hvis du ignorerer sådanne regler, kan det resultere i din overbetaling af skat på pensionskasser, underpaying og facing sanktioner, eller mangler de offentlige fordele, du er berettiget til. Uden ordentlig planlægning kan en arbejdstager, der ønsker at rulle over en amerikansk-baseret pensionsplan, f.eks. En 401 (k) til Canada, finde ud af, at disse konti bliver umiddelbart skattepligtige. Men med omhyggelig koordinering og forståelse af de to landes skattelovgivning bør det være muligt at håndtere en sådan overførsel for det meste skattefri.
• Ejendom planlægning:Udenlandske jurisdiktioner må ikke anerkende og ære en ejendom plan formuleret i USA. Arveafgiftsbestemmelser og skatteaftaler varierer mellem lande, og penge arvinger, der måtte arve skattefri i en jurisdiktion, kan blive stærkt beskattet i en anden. For eksempel kan en mexicansk statsborger, der midlertidigt er hjemmehørende i USA, på grund af amerikansk skattelovgivning stå over for en stor ejendomskattspligt ved at købe en amerikansk ejendom, som f.eks. Et hjem direkte. Søgende ekspert juridisk rådgiver, før du foretager et sådant køb, kunne spare decedentens overlevende enorme ejendomsskatregninger.
• Investering:Igen kommer skatteforpligtelser og regulatoriske krav til spil, når de beskæftiger sig med investeringsindtægter genereret eller flyttet internationalt.
• Forsikring: Nogle former for forsikringsydelser kan ikke overføres fra land til land. For eksempel kan din amerikanske sundhedsforsikring ikke betale dine ydelser i et fremmed land, og et fremmed land må ikke lade dine arvinger modtage en amerikansk livsforsikringsudbetaling uden skat. Korrekt forhåndsplanlægning kan hjælpe dig med at afdække og forberede sig på sådanne problemer.

Fortsæt med forsigtighed

Det er utrolig svært at blive ekspert i alle de mange internationale regler, der påvirker penge, når det krydser grænser. Faktisk er de fleste fagfolk specialiseret i bare en håndfuld lande. For at finde en finansiel, juridisk eller skatteplanlægger, der er velbevandret i de grænseoverskridende problemer i det land, du flytter til eller fra, skal du overveje ressourcer som den grænseoverskridende finansielle planlægningsalliance, den nationale sammenslutning af personlige finansielle rådgivere og den finansielle planlægning Association.

Verden udvikler sig virkelig til et globalt samfund, men det er et med komplicerede regler om, hvordan folk laver, redder, investerer og overfører deres penge. Hvis du eller dine penge skal flytte ind i eller uden for USA, skal du forsigtige og sørge for, at du foretager grænseoverskridende planlægning, inden du tager flytningen.

Steve Branton, CFP, ADPA, er en senior finansiel planlægger med Mosaic Financial Partners.

Denne artikel vises også på Nasdaq.