Hvordan livshændelser påvirker dine livsforsikringsbehov

Når du lige er begyndt på din karrierevej, kan du ikke se dig selv som en person, der har brug for livsforsikring, med god grund.

Hvis du er ung og singel, behøver du sandsynligvis ikke at tænke på livsforsikring endnu. Selv forsikringsinformationsinstituttet, en branchegruppe, siger: "I de fleste tilfælde, hvis du ikke har nogen afhængige og har nok penge til at betale dine endelige udgifter, behøver du ikke nogen livsforsikring."

Men så bliver du gift, køber et hus, har et barn - og du begynder at indse, at der er mennesker, der ville lide økonomisk, hvis du døde. Hvordan påvirker forskellige livshændelser dine livsforsikringsbehov?

Ægteskab

Hvis du dør, skal din ægtefælle mindst have penge nok til at dække begravelsesomkostninger og eventuelle skatter og udgifter i forbindelse med afvikling af din ejendom. Dette tilføjer generelt op til $ 15.000 eller mere, ifølge Insurance Information Institute.

Din ægtefælle kan også være afhængig af dig for at hjælpe med at betale lejen. Måske dækker du alle leveomkostninger, mens han eller hun er færdig med skolen.

Sørg for at udpege din ægtefælle som din modtager.

Køber et hjem

Nu har du et pant, der afhænger af din indkomst. Du vil muligvis gerne øge din forsikring for at dække omkostningerne.

[Life insurance quotes er tilgængelige via vores hjemmeside livsforsikring sammenligning værktøj.]

At have et barn

Børn er dyre. Hvis du døde, ville din ægtefælle stå over for udgifterne til børnepasning, tøj, mad, skolegang og meget mere. Hvis du er enlig forælder, eller hvis begge forældre døde, ville den byrde falde til en værge.

Som Insurance Information Institute sætter det: "Du vil være sikker på, at familien har ressourcerne til at opretholde hjemmet og har alle de muligheder, du vil have dem til, hvis du ikke er der."

Navngiv ikke mindre børn som modtagere, advarsler National Association of Insurance Commissioners. Opret snarere en livsforsikring tillid eller udpege en depotfører.

Skilsmisse

I tilfælde af skilsmisse vil du sandsynligvis ændre din politik hurtigt, så din ex er ikke længere din modtager.

Når det er sagt, hvis du er afhængig af børnebidrag, kan du som led i din skilsmisseafgørelse fastsætte, at din ægtefælle køber en livsforsikring, der specifikt dækker betalingerne, hvis han eller hun dør, rådgiver National Insurance Commissioners. "Du bør opkaldes som ejer og modtager af en sådan politik for at forbyde din ex-ægtefælle at ændre modtagerens navn uden din aftale", forslår gruppen.

Få et nyt job

Et par faktorer kommer i spil med et nyt job. For det første betaler nye job ofte mere, og din familie kan hurtigt komme til at afhænge af de ekstra penge. Det betyder, at du skal øge din livsforsikringspolitik for at matche.

Var du også afhængig af en politik gennem din tidligere arbejdsgiver? Du kan muligvis tage den plan med dig eller erstatte den med en fra din nye arbejdsplads.

Udbetale dit pant

Slutningen af ​​dine pantbetalinger reducerer din families levetid betydeligt. Dette kan betyde at reducere din forsikringsdækning.

Pensionering

Før du går ud for sidste gang, skal du kontakte din arbejdsgiver for at se, om virksomhedens gruppepolitik er bærbar. Du kan muligvis købe fortsat dækning uden en lægeundersøgelse.

Også pension er en tid, hvor mange af os har færre økonomiske forpligtelser, såsom realkreditbetalinger og småbørn, og vi kan have akkumuleret større besparelser, der ville dække omkostningerne, hvis vi døde.

Hvis din ægtefælle dør, og du genbruger, vil du opdatere dine modtagere, forudsat at du stadig har livsforsikring.

Nogle gange giver det mening at tillade, at dit livspolitik bortfalder, når dine indtægter og udgifter er mere begrænsede. Eller du kan overveje at skifte til permanent livsforsikring, som kan fungere som et investeringsmiddel.

Nogle seniorer overvejer politikker for "endelig udgift", som typisk har relativt små udbetalinger på $ 10.000 eller $ 25.000 til dækning af levetidsomkostninger. Disse politikker kan sælges som "garanteret problem", hvilket betyder, at der ikke kræves nogen lægeundersøgelse, men det kan øge deres omkostninger. Endelig vil de endelige udgiftspolitikker typisk ikke betale fuld gavn, hvis du dør i de første to eller tre år af politikken, advarer National Insurance Association Commissioners.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Billede via iStock.