Brev af kreditdefinition og eksempel |

Hvad det er:

A kreditbrev er en banks skriftlige løfte om, at det vil gøre

Sådan fungerer det (Eksempel):

Kreditorer er mest almindelige i internationale transaktioner, hvor købere og Sælgere kan muligvis ikke kende hinanden godt, eller love og konventioner kan gøre visse transaktioner vanskelige. Lad os f.eks. Antage, at Company XYZ sælger widgets i Alabama, og Company ABC fremstiller widgets i Litauen. Virksomheden XYZ vil importere $ 100.000 værd af widgets produceret af Company ABC, men Company ABC er bekymret for XYZs evne til at betale for dem.

For at adressere dette modtager firma XYZ et kreditkort fra sin bank, Bank of Alabama, der indikerer at selskabet XYZ vil tjene godt på $ 100.000 i 60 dage eller Bank of Alabama betaler regningen selv. Bank of Alabama sender derefter kreditkortet til Company ABC, som derefter er indforstået med at sende widgets.

Efter forsendelsen udløber Company ABC (eller Company ABC's bank) derefter sin $ 100.000 ved at præsentere et skriftligt udkast (også kaldet en veksel) til Bank of Alabama. Selvom kreditkort hovedsagelig er til gavn for sælgere, beskytter de også købere, fordi selskabets ABC skal præsentere Bank of Alabama med skriftligt bevis på widget forsendelsen for at blive betalt. Dette bevis indeholder normalt en kommerciel faktura, konnossement eller en airway regning. Efter at Bank of Alabama betaler selskabets ABC, bliver det til Company XYZ til refusion (normalt ved debitering af firma XYZs bankkonto).

Banker kræver normalt et pant om værdipapirer eller kontantersikkerhed for at udstede et kreditkort til en indehaver. Bankerne indsamler også et gebyr for udstedelse af kreditkort; Gebyret er normalt en procentdel af størrelsen af ​​kreditkortet. Det Internationale Handelskammer for Ensartet Told og Øvelse for Dokumentationskreditter regulerer kreditbreve, der anvendes i internationale transaktioner. I USA regulerer Uniform Commercial Code kreditkort, der anvendes til indenlandske transaktioner.

Der er flere typer kreditbreve:

A kommercielt kreditbrev er en af ​​de mest almindelige og afspejles i eksemplet ovenfor. Denne form for brev fungerer som den primære betalingsmekanisme mellem kunden og modtageren; det vil sige den udstedende bank foretager den faktiske betaling til modtageren hver gang. Så i vores eksempel ovenfor betaler Bank of Alabama direkte ABC-selskabet, selvom selskabet XYZ har kontanter og midlerne til at opfylde sin forpligtelse over for ABC.

A Standby Letter of Credit på den anden side hånd, er en sekundær betalingsmekanisme, hvilket betyder, at banken kun betaler modtageren, når indehaveren ikke kan. Begge parter til et standby kreditbrev håber aldrig at skulle bruge det. I vores eksempel ovenfor ville Bank of Alabama kun betale Firma ABC direkte, hvis Company XYZ ikke kunne.

A Revolverende kreditkort lader kunden foretage et antal træk i en vis periode, så længe som De overstiger ikke en vis grænse.

En rejsendes kreditbrev er et løfte om, at udstedende bank vil ære udkast til visse udenlandske banker.

A bekræftet kreditbrev er et brev af kredit, der har en anden bank udover den udstedende bank, der står bag den. Denne anden bank hedder den bekræftende bank, og det er normalt (men ikke altid) sælgerens bank. Den bekræftende bank sikrer betaling under kreditbrevet, hvis indehaveren og udstedende bank misligholder på kreditkortet. Dette sker normalt på udstederens anmodning i internationale transaktioner.

Kreditkort er normalt omsættelige instrumenter, hvilket betyder, at udstedelsesbanken skal betale modtageren eller enhver bank udpeget af modtageren. I nogle tilfælde er kreditkort også overførbare, hvilket betyder, at modtageren har ret til at tildele retten til at tegne til en anden enhed (som en virksomhedsleder eller endog en tredjepart).

Hvorfor er det:

Et kreditkort er et redskab til at reducere risikoen - det erstatter i det væsentlige bankens kredit for kundens kredit og hjælper med at lette international handel.

Det er vigtigt at bemærke, at et kreditkort ikke er det samme som en bankgaranti, selvom begge pengeinstrumenter accepterer udstedende bank kundens ansvar, hvis kunden misligholder. Med en garanti går sælgerens krav først til køberen, og hvis køberen vælger, går kravet til banken. Med kreditbreve går sælgerens krav først til banken, ikke køberen. Selvom sælgeren sandsynligvis vil blive betalt i begge tilfælde, giver kreditbreve mere sikkerhed for sælgerne end garantier generelt gør.