Den dovne mands pensioneringsportefølje |

Du hører det hele tiden. Spar for pensionering!

Mange økonomiske eksperter - herunder min favorit, Suze Orman - fortælle dig at bidrage til en Roth IRA eller traditionel IRA uden for din 401 (k) plan. Men når folk hører dette råd, mange tegner et tomt på, hvad der bidrager til en IRA eller Roth IRA virkelig betyder.

Jeg har talt med snesevis af mennesker om dette emne, og mange synes at se en traditionel eller Roth IRA som en sparekonto, som du blot indbetaler kontant til.

Men det er ikke tilfældet. IRA'er og Roth IRA'er er ikke simple indskudskonti, men snarere skattebeskyttede konti designet til at holde investeringer - investeringer, som du bliver nødt til at vælge klogt, hvis du vil dyrke dit reden æg på en meningsfuld måde.

Hvis du Åbn en Roth eller en traditionel IRA-konto hos en bank, der sender et fast årligt afkast med pensionskonto. Pengene investeres i almindelighed i cd'er eller pengemarkedsregnskaber i banken (som leverer ca. 1% til 2% årligt afkast). Dette virker fint for ældre mennesker, der allerede har de fleste af deres pensionskasser gemt og ikke vil risikere at miste deres hårdt tjente penge. Men hvis pensionering er mere end fem år ned ad vejen, og du vil have inflations- slår afkast, skal du åbne din pensionskonto hos et mæglerfirma. Når din IRA er åben, kan du indlæse det med mere aggressive instrumenter, herunder aktier, obligationer og REIT'er.

[

InvestingAnswers Feature: De 8 bedste grunde til at investere i en Roth IRA] Brug denne vejledning kan du potentielt starte din pensionsplan over din frokostpause i dag ved blot at bruge en online mægler og $ 100.

Åbn din pensionskonto hos en online mæglerfirma.

Vælg et billigt online mæglerfirma for at åbne din Roth IRA eller traditionelle IRA. Hver online-mægler er anderledes, så sørg for at overveje alle vedligeholdelsesgebyrer, handelskommissioner, minimumssaldokrav og andre gebyrer, inden du foretager dit valg.

Hvis du starter med $ 100, overvej at åbne en Roth IRA eller Traditional IRA ved hjælp af Sharebuilder.com, Scottrade.com eller E * Trade.com, som ikke har et minimumssaldo for pensionsplaner og opkræver provisioner fra $ 10 (E * Trade) til så lavt som $ 4 per handel (Sharebuilder).

Find Den rigtige porteføljetildeling

Før du begynder at handle i din nyåbnede pensionskonto, skal du beslutte dig for, hvilket investeringsmix der er bedst for dig, så du maksimerer afkastet og minimerer risikoen. Men husk, at en porteføljeallokeringsmodel ikke passer til alle.

Finansielle eksperter Daniel C. Goldie (CFA, CFP) og Gordon S. Murray lagde nogle tre porteføljefordelingsmodeller i deres bog, The Investment Answer (nej relation).

Som du kan se, leverede S & P 500 et respektabelt 9,5% årligt afkast over 37 år. Du kan dog også se fordelene ved at investere uden for S & P 500: Selv den mest konservative portefølje slog S & P 500-præstationen på lang sigt.

# - ad_banner_2- # Og meget til min egen overraskelse, den mest aggressive portefølje model, med alle sine småkapitalbeholdninger og internationale aktier, havde en signifikant lavere standardafvigelse (havde mindre alvorlige op- og nedture i årenes løb) end den trykte og sande S & P 500.

Hvis du oprindeligt investerede $ 10.000 i en af disse porteføljer i 1973, ville den have vokset til en balance mellem 369.000 $ (konservativ model) og 788.000 $ (aggressiv model) inden udgangen af ​​2009.

Forfatterne forklarer dette enkle, men vigtige princip om diversificeret investering: "Fokus på præstationen som helhed, snarere end afkastet af de enkelte komponenter. "

Fordi hver investor har en anden alder og har en anden mave for risikotolerance, passer disse modeller ikke til alle. For at udvikle din ideelle portefølje bør du overveje yderligere læsning af investeringsallokering eller konsultere en professionel, før du begynder at handle.

Brug disse 4 indekssporings-ETF'er til at oprette din egen diversificerede portefølje

Ved at investere i indekssporende ETF'er, der følger fem store aktivklasser, kan du nemt oprette din egen pensionsportefølje, der efterligner en af ​​de ovenfor viste tildelingsmodeller uden at skulle købe dusinvis af aktier, individuelle obligationer eller fysisk jord.

De fem hovedaktieklasser i Goldie og Murrays modelporteføljer er: amerikanske aktier, udenlandske aktier, fast ejendom, obligationer og kontanter.

Dit mæglerfirma vil automatisk flytte ubrugte midler i din portefølje til en pengemarkeds konto, så du behøver ikke bekymre sig om kontanter. Disse fire billige indekssporings-ETF'er dækker de fire andre store aktivklasser:

Ved at bruge en af ​​de tildelingsmodeller, der vises i sidste afsnit som en grov guide (eller brug en finansiel rådgiver til at guide dig), kan du investere månedligt i disse ETF'er til at opbygge din portefølje over tid.

Investeringssvaret:

Kombineret for at udfylde din simple pensionsportefølje tilbyder disse indekssporende ETF'er mangfoldighed, der vil bære dig gennem perioder med inflation og markedskonjunktur uden at ofre præstationer på lang sigt. Mere om pensionering fra InvestingAnswers:

5 sikre måder at trykke på din Roth IRA inden du går på pension.

• Fordele og ulemper ved IRA og 401 (k) s

• 10 Fordele og ulemper Ulemper ved Roth IRAs