Er det muligt at få en fælles kreditkortkonto?

Millioner af mennesker har fælles kontrolkonti. Samme med fælles sparekonti og fælles investeringskonti. Med realkreditlån og bil lån, at have mere end et navn på en konto er så almindeligt, at du ikke engang tænker på det.

Men hvad med kreditkort? Fælles regnskaber er sjældne og bliver sjældnere. Udstederne foretrækker generelt, at en kreditkortkonto er ansvaret for en enkeltperson. Som følge heraf tilbyder få udstedere fælleskonti. Og selv dem, der tilbyder den funktionelle ækvivalent af en fælles konto, plejer normalt ikke opkald det er en fælles konto.

Det fører til forvirring for kunder som Shannon Wink.

Wink og hendes mand søger ikke et fancy kreditkort. De vil bare have solide belønninger og en brugervenlig online-grænseflade. Og de vil have en konto, der giver dem samme status og ansvar. Ingen af ​​dem ønsker at blive reduceret til autoriseret brugerstatus på den andenes kreditkortkonti, og de ønsker ikke, at en ægtefælle skal fungere som co-signer for den anden.

"Vi leder efter noget, der holder os begge ansvarlige", siger Wink, administrerende redaktør for Billy Penn, en nyhedswebsted i Philadelphia. "Vi vil ikke have, at en af ​​os enten høster kreditfordelene eller bliver saddled med al gæld."

Tre måder at dele en konto på

Der er flere måder, hvorpå to personer kan dele en kreditkortkonto:

• Som autoriserede brugere:En autoriseret bruger er en person, der har lov til at bruge en anden persons kreditkortkonto, men er ikke ansvarlig for regningerne. Autoriserede brugere får deres egne kort trykt med deres navne. Aktivitet på kontoen kan indberettes på kredithistorierne for både den primære kontoindehaver og den autoriserede bruger, men virkningen vil være større for den primære kontoindehaver, fordi denne person i sidste ende er ansvarlig for at betale for alle gebyrer.
• Som medunderskrivere:En co-signer er som regel en person, der hjælper en anden person med adgang til kredit, snarere end en primær låntager. Medtegnere accepterer at acceptere ansvar for gæld på kontoen, hvis den primære låntager ikke betaler. Låntager og co-signer har samme retlige ansvar for tilbagebetaling, så i praksis ligner dette arrangement en fælles konto. Kontoaktivitet vises også på begge folks kreditrapporter fra det tidspunkt, hvor kontoen åbnes.
• Som fælles kontoindehavere:Dette udtryk er mere almindeligt anvendt til at henvise til bankkonti end kreditkort. Som navnet antyder, har fælles kontoindehavere samme status på kontoen. Begge er ansvarlige for at betale regningerne. Begge vil se på deres kredit historier baseret på, hvordan de administrerer kontoen og om de betaler regningerne til tiden.

Fælles kontohavere vs medforfattere

På vigtige måder er co-signers og fælles kontoindehavere i det væsentlige ens.

"Jeg ser dem synonymt", siger Jerry Young, direktør for erhvervelsesmarkedsføring på Discover.

Både medforfattere og fælles kontohavere er "fælles ansvarlige for tilbagebetaling af en konto, i modsætning til en autoriseret bruger, der ikke er juridisk ansvarlig for gælden", siger Young.

Definitionerne af fælles kontohaver og medtegneren kan dog variere fra udsteder til udsteder. Nogle udstedere kan definere de to roller forskelligt, hvilket giver større kontoadgang til fælles kontohavere end de ville medundertegnere.

Det er vigtigt at blinke, at både hun og hendes mand kan foretage ændringer i deres delte konti. De har ramt problemer i andre steder, som f.eks. Arbejdspladsforsikringsplanen, der ikke vil snakke med Wink direkte, fordi hendes mand er den primære forsikringstager.

"Jeg kan ikke føje ham til min Verizon-konto," siger Wink. "Intet er virkelig delt."

Fælles regnskaber er svært at finde

Wink og hendes mand er fælles kontoindehavere på et kreditkort fra PNC Bank. De vil gerne finde et andet kreditkort med en bedre online-grænseflade og højere belønninger, men ingen af ​​de udstedere, de har fundet, tilbyder fælles status.

Selvom du går med en bank, der tillader kreditkorts medtagere, er valgmulighederne ret begrænsede, især da flere større udstedere har stoppet med at acceptere medundertegnere. (Se en liste her.)

Institutioner, der tilbyder traditionelle banktjenester sammen med kreditkort, kan være mere tilbøjelige til at tillade medtegneren status, måske fordi fælles kontoindehavere er mere almindelige ved at kontrollere eller opspare konti, end de er på kreditkort.

Hvis lige adgang til konti er en make-or-break-funktion, når du køber et nyt kreditkort, skal du bede udstederen om at forklare, hvad hver persons rettigheder og ansvar vil være, uanset om du er en fælles kontoindehaver eller medforfattere. Ligesom forholdet mellem dig og din partner er forholdet du har med din finansinstitution stærkere, når det er bygget på god kommunikation.