Investeringsværktøjet, der faktisk taber dig penge |

For en par år siden havde en lokal restaurant i min by en iskegle giveaway. Kampagnen blev stærkt annonceret, herunder i avisen og på den lokale radiostation.

Da aftalens dag ankom, kørte jeg forbi etablissementet for at se, hvor mange mennesker der havde vist sig. Linjen var ret lang, ud af døren og omkring bygningen. Jeg regnede med, at hvis jeg kom i kø, skulle jeg vente på to timer til min gratis iskegle.

For en iskegle, der normalt koster omkring $ 1,50.

Da jeg tænkte på det tidspunkt, jeg ville have brugt stående i kø for en iskegle, indså jeg, at i stedet for at spare penge ville jeg spilde det. Stående i kø i to timer til $ 1,50? Det sparer slet ikke penge - især når jeg regner med at en time af min tid er værd omkring $ 85. Jeg kommer bare tilbage en anden dag, tilbringer 10 minutter og betaler $ 1,50.

Desværre er denne mentalitet - en, der står i køen i to timer for en gratis iskegle, en god handel - er en almindelig. Og det er en mentalitet, der endog gælder for sparekonti. Du tror måske, at du sparer penge og bygger rigdom, når du holder dine penge på en opsparingskonto, men virkeligheden er, at du mister penge. Her er hvorfor.

Inflations og erosionen af ​​din købekraft

Årsagen til, at sparekonti medfører reelle tab skyldes inflationen, som ødelægger din købekraft.

Over tid stiger priserne … det er inflationen. Inflation kan også beskrives som et fald i købekraft. Uanset hvad det betyder, falder inflationen ned på, at din dollar ikke køber så meget som det plejede.

Du har sikkert set dette princip i aktion i dit eget liv. Jeg kan huske, hvornår jeg kunne købe en sodavand fra en salgsautomat til 75 cent. Nu betaler jeg mere end dollar, hvis jeg beslutter at få sodavand fra maskinen. Inflationen viser sig også i mindre emballager. Husk da en kvarts is var en sand quart? Nu er det lidt mindre end en kvart - men du betaler stadig det samme beløb (eller endda lidt mere).

Inflation påvirker os alle, fra kostprisen til kostprisen til benzin til kostprisen af andre varer og tjenesteydelser. Den føderale regering sporer inflationen over tid, så vi har en ide om, hvor priserne er på vej. Faktisk kan du finde historiske inflationsdata fra 1914 - det er næsten 100 år.

Når du forstår, at inflationen er der, undergraver din købekraft tydeligt, så indser du, at alle dine investeringsafkast, i "rigtige" termer, faktisk er lavere end du troede. Og selvom du sandsynligvis ikke tænker på en opsparingskonto som en investering, er sandheden, at afkastet fra din opsparingskonto også eroderet af inflationen.

Negative reelle afkast fra din sparingskonto

Ifølge Forbrugerprisindeks beregning bruges til at måle den samlede inflation i den amerikanske økonomi, den gennemsnitlige inflationsrate for 2012 var 2,07%. Overvej det for et øjeblik, og se derefter på det afkast, du får fra din såkaldte high yield opsparingskonto. Chancerne er at du er heldig, hvis du tjener 1%.

Hvis dine penge tabte værdi med 2,07% sidste år, og din opsparingskonto kun returnerede 1%, er virkeligheden, at dit reelle afkast faktisk er minus 1,07 %. Det er et negativt afkast, hvilket betyder at du mister penge. Og det inkluderer ikke engang skatter på din renteindtægt. På det tidspunkt, hvor du betaler dem, er dine tab endnu større.

I nogle miljøer kan en højopsparingskonto give dig kapitalbevarelse, mens du stadig giver positivt afkast. I 2006 åbnede jeg for eksempel en high yield-konto, der tilbød 5%. I 2006 var gennemsnitsinflationen 3,24%. Men efter 2008 faldt priserne dramatisk. Det eneste år siden da, hvor renten på sparekonti har slået inflationen, var 2009, da deflationen var i kraft.

Betingelserne for at tjene mere end inflation på en opsparingskonto findes ikke lige nu.

Selvom dine indskud er forsikret, er din købekraft ikke. Din opsparingskonto kan gøre en anstændig nødfond, men hvis du forventer at opbygge velstand over tid, kan en opsparingskonto ikke gøre det trick - i det mindste ikke, før renten stiger. Men så må du håbe, at inflationen ikke stiger i samme takt eller hurtigere.

Investeringssvaret: Med hensyn til realt afkast taber du med en opsparingskonto. I stedet skal du se efter inflationsbeslagsinvesteringer for at kompensere for dine lave rentetab. Visse børsnoterede fonde (ETF'er), aktier og andre aktiver kan hjælpe dig med at opnå et højere afkast, der opvejer den eroderende effekt af inflationen.