Hvordan indvandrere kan bygge kredit uden akkumulerende gæld

Bygge kredit er det aller vigtige første skridt til at kvalificere sig til finansieringsmuligheder som auto lån og realkreditlån. Men for nogle indvandrere er begrebet kredit synonymt med gæld, siger Silvana Delgado, en rådgiver på Hispanic Center for Financial Excellence.

Vi bad Delgado om at tale om dette og andre misforståelser, indvandrere måtte have om kredit og gæld og at tilbyde løsninger på nogle af de forhindringer, de måtte have i forbindelse med etablering af finansielle profiler.

Hvilke udfordringer kan indvandrere have i forbindelse med opbygning af kredit og undgå gæld?

Mange indvandrere kommer fra lande, hvor gælden betragtes som en sidste udvej efter at have spurgt familie og venner for penge. Banker har en tendens til at låne lave beløb og opkræve høje renter. Som et resultat forsøger folk at undgå at stole på kredit. De køber varer eller tjenester med deres besparelser, eller de laver simpelthen ikke køb.

Fordi det amerikanske kreditsystem er nyt og ukendt for dem, er indvandrere tilbøjelige til at gøre uinformerede beslutninger om, at de kan fortryde vejene. Et eksempel: finansiering af køretøjer gennem lån programmer, der ikke kræver en kredit check. Selvom det måske ser ud til at være en god aftale i starten, bliver låntagerne engang ved at stå fast med voldsomt høje renter med långivere, der ikke engang rapporterer til kreditbureauerne, hvilket betyder, at de ikke hjælper med at opbygge kredit.

" MERE: Sende penge i udlandet? Brug vores websted overførselshastighed værktøj til at sammenligne omkostninger

Har du nogle tip til første gang kreditkort brugere?

De fleste indvandrere, vi mødes med på Hispanic Center for Financial Excellence, har alvorlige misforståelser om kreditkort. De har en tendens til at forbinde opbygge kredit med høje renter, gebyrer og komme ind i gæld, som selvfølgelig kan undgås.

Så længe de betaler deres kreditkortregninger fuldt ud inden forfaldsdatoen, vil de ikke blive opkrævet renter eller yderligere gebyrer. Et andet tip: Brug ikke mere end en tredjedel af din kreditgrænse. Denne strategi kan hjælpe dig med at styrke din kredit score.

Hvilke andre økonomiske udfordringer kan indvandrere komme ind i?

Kvalificering for de fleste lån, det være sig et auto lån eller et pant, vil være en udfordring for indvandrere, der ikke har socialsikringsnumre. Du kan dog være i stand til at ansøge om og modtage et individuelt skattepligtig identifikationsnummer eller ITIN fra IRS. ITIN'er udstedes til personer, der har brug for et skattepligtig identifikationsnummer, men som ikke er berettiget til at modtage en SSN.

Med en ITIN kan du muligvis få et sikret kreditkort. Brug denne type plast ansvarligt i cirka et år, og du kan kvalificere dig til et standard, usikret kort, som du kan bruge til at styrke din kredit score.

For folk uden SSN'er, der ønsker at købe et hus, vil jeg anbefale Neighborhood Assistance Corporation of America eller NACA. Denne nonprofit tilbyder realkreditfinansiering til konkurrencedygtige priser til indvandrere (og amerikanske statsborgere), der ikke har SSN'er, men som opfylder udlånskriterier som indkomstverifikation eller som kan bevise besparelser.

Silvana Delgado er rådgiver på Hispanic Center for Financial Excellence.