Sådan starter du en virksomhed - selv hvis du drukner i gæld |

Hvis du har lyst til, at gælden overtager dit liv, behøver du kun at kigge på husholdningernes gældsstatistikker fra New York Federal Reserve for at se, at du er ikke alene. Studielån gæld står på mere end $ 1,3 billioner, og kreditkort gæld er stigende. Men selvom du føler at du drukner i gæld, behøver du ikke at opgive dine drømme om at starte en virksomhed. Faktisk ved jeg, hvordan det er at starte en virksomhed med mere end $ 100.000 i gæld hængende over hovedet. Da jeg grundlagde Student Loan Hero, truede min seksfigures gæld med at trække mig ned.

Jeg kom igennem det. Og i sidste ende var min forretning lykkedes nok til, at det hjalp mig med at betale min gæld og til sidst tillade mig at blive gældsløs. Her er hvordan jeg tog kontrol og blev en trods min gæld - og her kan du også.

1. Få dine gældsbetalinger under kontrol

Det første skridt er at få dine gældsbetalinger under kontrol. I mange tilfælde kan du føle, at du ikke har det månedlige pengestrømme til at opbygge din virksomhed. At gøre dine gældsbetalinger kan tage næsten alt, hvad du har.

For at frigøre pengestrømme og begynde at opbygge din virksomhed, skal du overveje forskellige strategier for at reducere dine månedlige gældsbetalinger, såsom:

2. Overvej indkomstdrevet afdrag for føderale studielån.

En af de mest frustrerende ting om lån til studerende lån er, at nogle gange servicere ikke deler alle mulighederne. Jeg endte med at misligholde min studielån og tilføjede mere end 33.000 dollars i renter og straffe til min oprindelige saldo, fordi jeg ikke kendte mine muligheder.

Forbrugerfinansieringsbureauet udgav en undersøgelse sidste år, der viste, at mange låntagere ikke Jeg kender deres tilbagebetalingsmuligheder. Hvis du for eksempel har lav indkomst og føderale lån, kan du være berettiget til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. Når du udnytter en af ​​disse tilbagebetalingsplaner, der tilbydes via Institut for Uddannelse, er dine betalinger begrænset til en procentdel af din skønsmæssige indkomst.

Ved at afslutte dine betalinger frigøres flere penge, så du kan investere i din virksomhed. Når virksomheden er i gang, og du ser øget indkomst, kan du lægge mere i retning af at nedbetale din gæld. At holde fast med IDR kan koste dig meget mere i interesse i det lange løb, så når du er mere stabil, er det vigtigt at tackle denne gæld.

3. Refinansier studielån

Hvis du har god kredit, kan du muligvis refinansiere dine private og føderale studielån. Refinansiering til en lavere rente og længere vilkår kan hjælpe dig med at frigøre nogle månedlige pengestrømme til din virksomhed.

Studielånsrente er fradragsberettiget, så det er en måde at sænke dine betalinger, reducere dine omkostninger og få skatteafbrydelser på. mens du arbejder med din opstart. På Student Loan Hero tilbyder vi en guide til at finde ud af, hvor du skal søge hjælp, når du refinansierer dine studielån.

Refinansiering af dine føderale lån betyder, at du kan miste nogle af de beskyttelser, der følger med dem. Så gør din forskning og kør tallene. Hvis du har en blanding af føderale og private lån, kan det være fornuftigt at konsolidere dine føderale lån, mens refinansiering af dine private lån. Find ud af, hvad der bedst virker for din økonomiske situation.

4. Konsolidere kreditkortgæld

Din kreditkortgæld og rentesatser kan være et stort problem, når du forsøger at starte en virksomhed. Den gennemsnitlige balancebærende husstand skylder omkring $ 16.048 i kreditkortgæld, ifølge et ValuePenguin-studie. Du kan forvente, at dit kreditkortinteresse vil være mere end $ 1.000 om året, afhængigt af din sats. Det er penge, der kunne gå i din opstart.

En måde at styre din kreditkort gæld på er at konsolidere den. Du kan bruge en overførsel uden gebyr for at spare på renter og gøre din gæld mere overskuelig. Du kan endda få et personligt lån til en lavere pris, hvilket hjælper dig med at slippe af med kreditkortgæld hurtigere. Personlige lån er et attraktivt valg, fordi de er usikrede - hvilket betyder at du ikke har brug for sikkerhedsstillelse. Plus, kreditkortkonsolidering kan også sænke dine månedlige betalinger, frigøre penge, du kan lægge i retning af din virksomhed.

Hvis du har et hjem, kan du muligvis få et boliglån til at konsolidere din gæld. Men det kan risikere, at dit livsarrangement risikerer, hvis der sker noget, og du kan ikke foretage betalinger. Så gør dit bedste for at styre dine gældsbetalinger ved hjælp af strategier, der understreger usikrede lån.

5. Se efter måder at reducere andre omkostninger

Når dine gældsbetalinger er under kontrol, skal du søge efter måder at administrere dine andre omkostninger. Jeg tog en chance og flyttede til Sydøstasien i 2009 med en ven fra college. Vi havde en god forretningsidé, og jeg ønskede at stoke min ial brand uden at bruge masser af penge. De lavere leveomkostninger i Asien hjalp mig bedre med at håndtere mit pengestrømme, så jeg kunne lægge flere penge i min forretningside.

Men du behøver ikke at flytte til et andet land for at kunne starte en virksomhed, når du har gæld. Når det er muligt, se efter områder med lavere leveomkostninger. Det er en myte, du skal bo i Silicon Valley eller Seattle for at skabe en vellykket opstart. Faktisk kan komme ud af disse områder være gavnlige.

For det første er leveomkostningerne langt lavere uden for disse områder, så du kan spare penge på boliger, mad og transport og øge investeringerne i din opstart. Derudover er det nemt at blive fanget op i, hvad alle gør i opstartsvage områder. At komme ud kan hjælpe dig med at tænke uden for kassen og få mest muligt ud af din kreativitet og innovative tendenser - uden at blive fanget i at gøre det rigtigt.

Selv efter at jeg flyttede tilbage til USA fortsatte jeg med at arbejde på at skære mine udgifter. En af de store ting jeg gjorde var at beslutte ikke at købe en bil. Jeg cyklede overalt og sparer penge på vedligehold af biler, gas og forsikring. Jeg boede også i en lille lejlighed og sov på en luftmadras i et stykke tid. Da jeg besluttede at tilføje møbler til min lejlighed, kom det fra Ikea.

Se hvordan du kan reducere udgifterne til dagligvarer, underholdning og transport. De penge, du sparer, kan alle blive sat i din virksomhed.

6. Bygg alternative indtægtsstrømme

Forretningssucces kommer ikke over natten. Faktisk skal du til tider prøve flere ideer, før du stikker. Mens du tinker med din opstart, er det ikke altid nok at reducere omkostningerne. Når du har din gældsbetalinger under kontrol, og du reducerer udgifterne, er det næste skridt at opbygge alternative indtægtsstrømme.

Efter at min første forretningsidé blev kasseret, grundlagde jeg Student Loan Hero i 2012. Det var ikke umiddelbart pengeautomat, så jeg var nødt til at holde indkomst. Jeg noterede min lejlighed på Airbnb og freelanced. Andre supplerer deres indkomst ved at køre for Uber eller Lyft. Du kan prøve andre sider for at øge din indkomst.

Det er O.K. hvis du ikke ønsker at reducere omkostningerne og vokse din indkomst på samme tid. Men jeg fandt, at efter at have fået min gæld under kontrol, kombinerede disse strategier hjulpet mig med at dyrke min forretning. Som følge heraf blomstrede min virksomhed nok, at jeg var i stand til at betale mig selv og andre en løn.

Vent ikke, før du er ude af gæld for at starte en virksomhed.

Det er fristende at vente, indtil alt er perfekt til at start din virksomhed. Men hvis du venter, indtil du er helt fri for gæld til at begynde, kan du aldrig gøre springet. Sikker på, du betaler din gæld over tid, men vil du stadig have den energi og ial ild? Eller vil du blive slået ned med liv, arbejde og andre forpligtelser?

På et tidspunkt i mit liv blev jeg stresset ud, druknet i min gæld og forsøger at finde ud af, hvad jeg skal gøre næste gang. Desværre følte jeg mig selv at miste mit syn, da jeg vækkede i disse følelser. Min passion og drev var også udarmet. Hvis jeg udelukkende havde fokuseret på at slippe af med min gæld, før jeg gik videre, kunne jeg måske endte med at opgive min virksomhed.

I stedet lavede jeg en ændring. Jeg tog en risiko og besluttede at begynde min ial rejse, selv om jeg havde gæld. Det var ikke let, men nærmer sig situationen fra antagelsen om, at jeg ville få det til at fungere, hjalp. Jeg var i stand til at få min gæld under kontrol, tage skridt til at støtte mig selv, mens jeg byggede min forretning og til sidst ser resultater. Nu er jeg administrerende direktør for et blomstrende og voksende firma, der igen har tilladt mig at betale hele min gæld.

Lad ikke gæld stoppe dig fra dine ial drømme. Det er muligt at opbygge en succesfuld virksomhed, selvom du har gæld. Jeg er beviset.