Klart formål holder par på sporet for at slette gæld

Racking op $ 109.000 i gæld var ikke i planen for Brian og Lynn Brandow.

Men efter mange år med at bruge kreditkort til at dække ting, de ønskede, men ikke havde råd til, var de nødt til at regne med virkeligheden. De havde maxed ud alle fem af deres kreditkort, så de ansøgte om en kreditgrænseforøgelse - og blev nægtet.

Det var et vågneopkald. Og i løbet af de næste 50 måneder tog parret fra Long Island, New York, drastiske foranstaltninger til at afbetale deres gæld, i gennemsnit $ 2.180 i gældsbetalinger om måneden. Lynn kom ind på arbejdsstyrken for at tjene ekstra penge. Forældrene til tre annullerede også deres yndlingsabonnementer, krympede deres købmandsregninger og stoppede med at gå på familieferier.

Lynn og Brian Brandow

For Brian Brandow, 44, der lykkedes med en plan om at betale gældsbjerget, startede ikke med "hvordan", men med "hvorfor".

" MERE: Sådan betaler du gæld

Start med det store billede

Før du kommer ind i dollars og cent i din plan for at komme ud af gælden, se på det store billede:

Find din motivation

Mens du har brug for et kort for din vej ud af gæld - herunder specifikke teknikker til at udføre din plan - har du også brug for en grund til at holde fokus i tider, hvor du føler dig modløs eller apatisk.

Dit formål med at komme ud af gælden bør være specifik og meningsfuld. For Brandows forberede de deres børn til en bedre økonomisk fremtid end den, de havde skabt for sig selv.

Uanset hvad du vælger, finde en måde at minde dig om det ofte. Brug et baggrundsbillede på din computer, et kollegiebesparende fremskridtskort på dit køleskab eller en nedtælling til at være uden gæld.

Gør det til din prioritet

Hvis du er seriøs med at betale gæld, skal det være en af ​​dine højeste prioriteter både i praksis og i teorien.

For Brandows var det et spørgsmål om at sætte deres fremtid i perspektiv.

Før de besluttede at møde deres gæld, "var de kun bekymrede over øjeblikkelige ting", siger Brian. "Hvis noget uventet kom op, ville vi dække det med et kreditkort og ikke tænke på den langsigtede effekt af beslutningen."

Tag dig tid til at gennemgå dine nuværende finansielle mål. Hold øje med dine udgifter i en måned eller to for at se, om dine adfærd er i overensstemmelse med disse mål. Hvis du skal foretage ændringer, skal du ikke forsinke. Så længe du betaler interesse, er udsættelse din fjende.

Når du har lyst til at have dine prioriteter lige, skal du løbende evaluere dig selv for at sikre dig, at du ikke glider tilbage i gamle vaner. Over tid bliver det lettere at holde fokus på det, der er vigtigst for dig.

Vær ærlig over problemet

Uanset om din gæld er et resultat af overforbrug eller noget ude af din kontrol, lever i afvisning vil det kun gøre det værre.

"Vi havde danset om gælden og overskredet for et par år før vi ramte bunden," siger Brian. "Når vi havde det øjeblik, var vi nødt til at være ærlige over for os selv, fordi vi ikke havde noget valg - vi var ude af låneindstillinger."

Det kan være nemt på kort sigt at ignorere problemet, men interessen sover aldrig, og en dag kan du finde dig selv i et dybere hul end du kunne forestille dig. Så snart du kan være ærlig med dig selv om din gæld, kan du se det som en fjende, der skal erobret i stedet for at en ven bliver hilst velkommen.

Indstil en måldato

Når du har besluttet, hvor mange penge du kan lægge mod at betale ned gæld hver måned, er det tid til at bestemme, hvornår du vil være gældsløs. Brian krediterer denne frist som en del af parrets motivation til at nå deres mål.

"Vi spores udbetaling af gæld i et regneark og havde en mål for udbetalingsdato," siger han. "Det hjalp os med at visualisere, om vi ofrede mere eller tjente flere penge, hvor meget tidligere vi kunne være ude af gæld."

Du skal muligvis lave en lille matematik til at beregne den nøjagtige dato, du kan være gældsløs, eller du kan simpelthen indstille et gennemførligt mål i fremtiden og holde styr på dine fremskridt.

Frihed er ikke fri

At slippe af med gælden vil ikke være let. Afhængigt af hvor meget du har, kan det tage måneder eller endda år med ophugning at tjene ekstra penge og reducere udgifterne til at nå dit mål.

For Brandow-familien betød det at leve som om de aldrig havde boet før. Brian beskriver de første par måneder på et budget som særligt hårdt. Men over tid tilpassede de sig til deres nye vaner.

"Det er en fantastisk følelse," siger han. "Vi er nu fokuseret på at opbygge rigdom og hjælpe andre." Brian blogger nu om sine erfaringer med gæld i gældsdisciplin.

Ben Luthi er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto med tilladelse til Brian Brandow.