Sådan bor du med dit første kreditkorts lave grænse

Spændingen ved at blive godkendt til dit første kreditkort kan være slidt - i det mindste lidt - når du ser nyhederne, der markerer den lykønskende besked: Din nye kreditgrænse er lavere end forventet.

Så den mentale matematik begynder. Kan du shoppe til dagligvarer i en hel måned uden at flyve for tæt på din grænse for, sige $ 500? Er det endda muligt at betale for en flybillet? Hvis svaret er et rungende "nej", er det på tide at hash ud en ny spilplan.

I stedet for at forsøge at bruge dit kreditkort til daglige køb, fokuserer du på at etablere en historie om on-time betalinger og ansvarlig låntagning. Den positive historie, du opbygger nu, kunne betale sig i de kommende år.

Betaler i tide og i fuldt omfang

Som en første gangs kreditkortsøgning kan din kredit historie indtil nu være en hel del intet. Så det er ikke overraskende, at udstedere måske starter dig med en lav grænse.

Banker er "bare forsigtige, fordi de ikke ved hvem du er", siger Naeem Siddiqi, en forfatter af bøger om kreditscoring og direktør for kredit scoring og beslutningstagning hos SAS, et firma, der leverer store banker med analytics software til fremstilling kreditbeslutninger.

Løsningen: Brug dit kreditkort til at opbygge en positiv kredit historie ved at gøre det til en prioritet at betale hver kreditkortregning til tiden og fuldt ud.

Det kan forbedre dine chancer for at få en automatisk grænseforhøjelse senere. Banker genvurderer typisk din konto hver 9. til 12 måneder og ser på faktorer som scoringer, betalinger, procentdelen af ​​tilgængelig kredit, du bruger, og hvor længe du har været kunde og kan øge din grænse på det tidspunkt, siger Siddiqi.

Manglende betalinger eller kun betaling af minimumet kan imødegå dine fremskridt hen imod etablering af en positiv kredithistorie - og få dig til at hæve renteudgifter og gebyrer.

"Typisk ville bankerne være tøvende med at give dig en grænseforhøjelse, hvis alt du laver, betaler minimum og manglende betalinger - især hvis din saldo er tæt på din grænse," siger Siddiqi.

Hold dine saldi lave

For nogle er det en uhøflig overraskelse at få en lav grænse, som at finde ud af, at du har en C på en test, du troede du aced. For andre er det forventet. Sig for eksempel, at du har ansøgt om et sikret kreditkort eller et kort, der understøttes af et sikkerhedsstillelse. Med sådanne kort er din grænse typisk lig med depositum. Hvis du f.eks. Indskyder et depositum på $ 200, vil du få en $ 200 grænse.

Uanset hvordan du har en lav kreditgrænse, er det nu op til dig at klare det. Til dels betyder det at holde dine saldi lave. Hvis du bruger for meget af din ledige kredit - som er let at gøre med en lav grænse - kan du køre op på din kreditudnyttelsesgrad eller den procentdel af tilgængelig kredit, du bruger, og sænke dine kreditresultater i en fart.

For at holde dine score sunde, er en tommelfingerregel til enhver tid at bruge ikke mere end 30% af dit kreditkorts grænse. På et kort med en $ 200 grænse, for eksempel, ville det betyde at holde din balance under $ 60. Jo mindre af din grænse du bruger, desto bedre. Sådan kan du holde din balance lav:

• Lav flere betalinger hver måned. Din kreditudnyttelsesgrad er baseret på, hvad dine saldi er, når din udsteder rapporterer dem til kreditbureauerne hver måned. Antag at du bruger $ 80 på dagligvarer på dit kort og sætter dig tættere på din $ 200 grænse. Hvis du betaler kortet, lige efter at du har købt, i stedet for at vente på regningen, kan du sænke din saldo, før din udsteder rapporterer til bureauerne.
• Lån sparsomt. Husk på, at du kan opbygge en god kredithistorie ved blot at oplade en pakke tyggegummi eller kop kaffe hver måned til dit kreditkort og betale det helt og til tiden.

Vær ikke bange for at spørge

En lav kreditgrænse er ikke en levetid. Hvis din grænse ikke automatisk er øget efter flere måneders ansvarlig låntagning, så prøv en mere direkte tilgang: Bede om en højere grænse.

"Det er ligesom at gå til din chef og bede om en rejse. Hvis du ikke har det godt, vil din chef sige nej, "siger Siddiqi. Men hvis du har betalt i tide og låne ansvarligt i måneder, eller hvis din indkomst for nylig er steget, er dine chancer for at blive godkendt til en stigning bedre.

Anmodning om en grænseforøgelse, som kan udløse en hård træk på din kreditrapport, kan medføre, at dine kreditværdier falder med et par point på kort sigt. Men hvis det hjælper dig med at låse op for en højere grænse - og al den fleksibilitet og fordele, der er relateret - kan det være umagen værd.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.