Hvor lang tid vil dine pensionsopsparinger vare?
Minecraft NOOB vs PRO: OH! NOOB PUT AWAY FLOOR BUT WHERE DOES THIS LUXURY ELEVATOR LEAD? trolling
Indholdsfortegnelse:
- Måder at gøre dine besparelser vare længere
- 4% reglen
- Dynamiske udtag
- Indkomst gulv strategi
- Ikke helt klar til at gå på pension?
- Hvad er næste?
- Ramp op Dine besparelser med en Roth IRA
- Finde ud af hvor meget en gennemsnitlig pension koster
- Lære hvordan man går i pension tidligt
At finde ud af, hvor mange år dine pensionsbesparelser vil vare, er ikke en eksakt videnskab. Der er mange variabler i spil - investeringsafkast, inflation, uforudsete udgifter - og alle kan dramatisk påvirke lang levetid i dine besparelser.
Men det er stadig værd at komme op med et skøn. Den enkleste måde at gøre dette på er at afveje dine samlede besparelser plus investeringsafkast over tid, mod dine årlige udgifter.
Prøv vores regnemaskine for at få dit skøn:
Måder at gøre dine besparelser vare længere
En lommeregner som den ovenstående kan være en nyttig vejledning. Men det er næppe det sidste ord om, hvor langt dine besparelser kan strække sig, især hvis du er villig til at justere dine udgifter for at passe til nogle almindelige pensionsordninger.
Nedenfor er nogle smarte tommelfingerregler, hvordan du trækker dine pensionsbesparelser på en måde, der giver dig den bedste chance for at holde dine penge så længe du har brug for det, uanset hvad verden sender din vej.
4% reglen
Reglen på 4% er baseret på forskning fra William Bengen, der blev offentliggjort i 1994, og fandt ud af, at hvis du investerede mindst 50% af dine penge i aktier og resten i obligationer, ville du have stor sandsynlighed for at kunne trække en Inflationjusteret 4% af dit reden æg hvert år i 30 år (og muligvis længere, afhængigt af din investeringsafkast over den tid).
4% -reglen var den sikre tilbagetrækningshastighed under nogle af de værste markedskonjunkturer i historien.
Tilgangen er enkel: Du tager 4% ud af dine besparelser det første år, og hvert år følger du det samme dollarbeløb plus en inflationstilpasning.
Bengen testede sin teori på nogle af de værste finansielle markeder i amerikansk historie, herunder den store depression, og 4% var den sikre tilbagetrækningshastighed.
Reglen på 4% er enkel, og sandsynligheden for succes er stærk, så længe dine pensionsbesparelser er investeret mindst 50% i aktier. Her er hvordan man nærmer sig investeringer i aktier.
Dynamiske udtag
Reglen på 4% er relativt stiv. Det beløb, du trækker tilbage hvert år, justeres af inflationen og intet andet. Så finanseksperter har fået nogle få metoder til at øge dine odds for succes, især hvis du leder efter dine penge til at vare meget længere end 30 år.
Disse metoder kaldes "dynamiske tilbagetrækningsstrategier." Generelt betyder alt det, du justerer som svar på investeringsafkast, hvilket reducerer udbetalinger i år, når investeringsafkastet ikke er så højt som forventet, og - Åh, glad dag - trækker flere penge ud når markedsafkast tillader det.
Der er mange dynamiske tilbagetrækningsstrategier med varierende grad af kompleksitet. Du vil måske have hjælp fra en finansiel rådgiver til at sætte en op. (Sådan finder du den bedste rådgiver for dig.)
Indkomst gulv strategi
Denne strategi hjælper dig med at bevare dine besparelser i længere tid ved at sørge for, at du ikke behøver at sælge aktier, når markedet er nede.
Sørg for, at væsentlige udgifter er dækket af garanteret indkomst, som social sikring.
Sådan fungerer det: Find ud af det samlede beløb i dollar, du har brug for til væsentlige udgifter, som bolig og mad, og sørg for, at du har de udgifter, der er dækket af garanteret indkomst, såsom social sikring, plus en obligationsstige eller en livrente.
Et ord om annuiteter: Mens nogle er overprisede og risikable, kan en enkelt præmieomgående livrente være et effektivt pensionsindkomstværktøj - du gaffel over et fast beløb til gengæld for garanterede betalinger for livet. Under de rigtige omstændigheder kan selv et omvendt realkreditlån arbejde for at øge din indkomstgulv.
På den måde ved du altid, at dine grundlæggende ting er dækket. Så lad dine investerede besparelser være ansvarlige for dine diskretionære udgifter. For eksempel ville du bosætte sig for en staycation, når aktiemarkedet tanker. Hvilket rejser spørgsmålet: Kan du stadig kalde det en staycation, når du er pensioneret?
Ikke helt klar til at gå på pension?
Når du er på kanten af pensionering, er du nødt til at spekulere på, hvor langt dine eksisterende besparelser vil tage dig. Men hvis du stadig er et par år væk fra at forlade arbejdsstyrken, er det en god måde at måle, hvordan ændringer i din opsparingskurs påvirker, hvor meget du får, når du går på pension.
