Vil mine husejere forsikring dække hundebider?

Mange mennesker elsker hunde. Men ingen elsker hundebiddeansvar.

Ikke desto mindre er hundebidder en realitet, og det er også risikoen for retssager som følge af dem. Problemet er, at mange amerikanere - især lejere - udsættes for risikoen for at blive sagsøgt på grund af en hundebid. Ifølge centrene for sygdomsbekæmpelse og forebyggelse bliver omkring 885.000 amerikanere bidt af et kæledyr hvert år med tilstrækkelig sværhedsgrad til at kræve lægehjælp.

Dogbites er langt den mest almindelige erstatningsansvar for boligejere forsikringspolicer, hvilket svarer til mere end en tredjedel af alle sådanne krav, ifølge Insurance Information Institute. I alt betalte forsikringsselskaber næsten en halv milliard dollars - 483 millioner dollars, for at være præcise - til at dække i 2013 alene. Boligejere forsikringsselskaber indgav 17.359 krav i 2013 - en stigning på 2,6% i forhold til 2003 tal. Men den samlede betalte dollarbeløb var 49,2%, og den gennemsnitlige omkostning pr. Landsdækkende krone - 27.862 dollar - steg 45,4% i samme periode, ifølge instituttet.

Hvis du ejer en boligejers forsikringspolice, er der risiko for, at du har en vis beskyttelse i henhold til ansvarsbestemmelserne i din standardpolitik. Men nogle virksomheder udelukker visse racer, især hvis racen er ulovlig at eje i din jurisdiktion.

Lejere er dog meget mindre tilbøjelige til at bære forsikring end boligejere. For dem, der har lejere forsikring, kan du godt have en tilstrækkelig ansvarsforsikring som en del af din politik for at dække dig selv mod de fleste potentielle hundebidningsskader. Men hvis du ikke har lejereforsikring eller anden form for erstatningsansvarsforsikring (f.eks. Paraplydækning), står du over for potentielle ansvar for titusindvis af dollars og endnu mere uden nogen form for beskyttelse.

Værste tilfælde scenarier

Hvor store er de potentielle regninger? Meget større end de fleste af os har råd til at absorbere, især for ejere af stærke og potentielt aggressive racer. Ifølge data udarbejdet af Dogsbite.org, en advokatorganisation for ofre for hundebid, kan nogle alvorlige hundeangreb resultere i $ 250.000 i medicinske regninger. Mange af disse ofre kræver ofte dyre og smertefulde eller tidskrævende rekonstruktive operationer og behandlinger. I 2012 gennemgik omkring 27.000 mennesker rekonstruktiv kirurgi som et resultat af hundeangreb, ifølge American Society of Plastic Surgeons.

Den største ansvarsforsikringsdom på rekord opstod ud af et 10-minuts angreb, der dræbte Diane Whipple, en 33-årig lacrosse-træner, der blev slået i en gang udenfor hendes San Francisco-lejlighed med 140 pund Presa Canario. Begge hundens ejere blev dømt for ufrivilligt vold og en blev dømt for 2^nd grad mord. Den anden ejer, der ikke engang var til stede under angrebet, blev dømt for ufrivilligt voldslag, fordi han forlod parrets to hunde med sin kone, som han burde have vidst, ikke kunne kontrollere dem. Whipple's partner sagsøgt hundens ejere for $ 1,5 millioner i skader - og vandt.

Farlige racer

Ifølge undersøgelser fra Dogsbite.org repræsenterer de molosseriske racer de farligste racer.

Molosser racer omfatter:

• Pit Bulls
• køtere
• Rottweilere
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Boxers

… og blandinger af disse racer.

Disse hunde udgør ca. 9% af den samlede hundpopulation i USA, men de tegner sig for en overdreven andel af menneskers skader:

• 81% af skadelige angreb
• 76% af angreb på børn
• 87% af angrebene for voksne
• 72% af hundens bide dødsfald
• 81% af voldsangrebene.

Endvidere tegnede tæer og Rottweilers mellem 2005 og 2013 74% af hundenes dødsfald.

I mange tilfælde kan hundebidofre ikke indsamle skader, der kræves for at betale medicinske regninger fra uansvarlige underforsikrede hundeejere.

Breed restriktioner

Lejlighedsvis kan et forsikringsselskab slå dig ned helt eller tilbagekalde dækning på grund af din hund race. Farmers Insurance i Californien, for eksempel annonceret i 2013, ville ophøre med dækningen af ​​hundebidtsansvar som følge af pit bulls, Rottweilers og ulv hybrider. Breedrestriktioner påvirker ikke blot de melosserier, der er nævnt ovenfor. Forsikringsselskaber, der pålægger racerestriktioner, udelukker også almindeligvis disse andre racer:

• Staffordshire terrier
• Dobermans
• Tyske hyrder
• Chows
• Akita
• Alaskan Malamutes
• Sibiriske huskier
• Ulv racer

Hvor meget dækning har du brug for?

Både husejere og lejere forsikringspolicer giver normalt en generel ansvar dækning op til et bestemt beløb i dollar. Lejere politikker vil normalt have en cap på $ 100.000, men du kan ofte købe mere. Boligejere forsikringer er ofte designet til at dække mindst værdien af ​​hjemmet selv. Tjek med din forsikringsagent, hvis du ikke er sikker på, hvad dit ansvarskort er.

Hvis du har en mellemstor hund, er $ 300.000 en rimelig mængde dækning, der skal give tilstrækkelig likviditet til at give beskyttelse for enhver, der skal blive et mål for din hunds aggression, som kunne presse et krav, Kenneth Morgan Phillips, en advokat fra Californien med speciale i hundebid lov, siger på hans hjemmeside. Dette er vigtigt, fordi næsten enhver hund kunne bide defensivt, hvis provokeret, siger af et legende barn.Vagthunde og visse racer kan naturligvis blive mere aggressive.

Hvis du ønsker mere dækning end dine husejere eller lejere dækning kan give, kan du købe en hund-bid ansvarlig rytter, eller en paraply politik med giver bredere beskyttelse.

Kan du miste dit hjem som følge af en hund bid?

Absolut. Hvis du ejer en hund, og du ikke har dækning på plads for at beskytte dem omkring dig og dækker ethvert ansvar, der måtte opstå som følge af din hund, der bider nogen, kan offeret sagsøge dig og potentielt føre dig i konkurs. Afhængigt af din tilstand kan du endda blive tvunget til at opgive dit hjem ufrivilligt sammen med næsten alt andet du ejer. Hundens bid victims advokater vil gøre, hvad de skal gøre for at frigøre de penge, der er nødvendige for at betale for rekonstruerende operationer, behandlinger, savnet arbejde eller skole og kompensere for smerte og lidelse.

Du kan potentielt udlade hundebidansvar i konkurs, men det kan ikke virke, hvis din hund har bidt nogen før, advarer Phillips. Hvis din hund er kendt for at være ondskabsfuld, eller hvis du bevidst og ondskabsfuldt har fået din hund til at bide nogen (eller et offerets advokat kan gøre det, selv om det ikke skete), kunne en dommer afvise konkursudskrivning fra bidden.

udlejere

Generelt er den lovbestemte regel at holde hundens ejer ansvarlig for hundebidskader, snarere end udlejer. Husejere kan dog holdes ansvarlige for hundebidskader på deres udlejningsejendomme, hvis de på en eller anden måde konstateres uagtsom.

Hvis du er udlejer, skal du overvåge dine ejendomme og handle for at fjerne eller udskyde gener eller aggressive hunde. Din eksponering for ansvar kunne også øges, hvis du var opmærksom på forekomsten af ​​en forbudt race eller en pit bull på din udlejnings ejendom, eller at en hund på din ejendom var ondskabsfuld, og du havde den juridiske myndighed til at have Hunden er begrænset eller fjernet og har ikke handlet eller utilstrækkelig handling.

Billede via iStock.