Få de store finansielle beslutninger ret ved at optimere aktiver

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

Mange mennesker lægger stor vægt på de små ting i deres økonomiske liv og mister de større vigtigere. For eksempel hører jeg folk, der snakker om at skære deres yndlingsdrik for at spare penge. Dette er ikke en dårlig ide, og besparelser, hvor du finder dem, er nyttige. Men ofte gør de samme mennesker store økonomiske fejl, som de ikke ved, koster dem hundredvis af dollars om måneden.

Jeg anbefaler at fokusere på de store økonomiske problemer: indkomst, boligudgifter, biludgifter og andre store omkostninger i dit liv. Få de store ting rigtigt, og de andre puslespil er meget nemmere at passe sammen.

Vær klog over dine aktiver

En måde at få de store ting på, er at optimere eksisterende aktiver. Da jeg var i virksomhedernes verden, plejede vi at kalde dette "sveden aktivet." Det betyder, at du vil bruge din eksisterende kapitalbase så meget og så effektivt som muligt, inden du erstatter det. Hvis du har en eksisterende fabrik, skal du tilføje et skifte i stedet for at opbygge en ny fabrik eller udvide. Det er ekstremt almindeligt i erhvervslivet at se på alle anvendelser af din kapital før du træffer en beslutning om at implementere den.

Dette oversætter godt til personlig økonomi. Mange af os tænker ikke på at optimere det, vi har. For cirka fem år siden, før fødslen af ​​vores første barn, tog min kone og jeg en børnepasningsklasse sponsoreret af vores hospital. Under gruppesessionen delte en far til den klasse, at hans ægtefælle havde insisteret på, at de flyttede til en større San Francisco-lejlighed og købte en ny "familievenlig" bil, før deres barn var født selv, selvom disse bevægelser ville strække deres økonomi alvorligt. I stedet for at optimere deres eksisterende aktiver skulle denne unge familie lave nogle potentielt risikable træk.

Boliger, dominerer autoomkostninger

Der er mange områder, som vi kan fokusere på for at optimere vores eksisterende aktiver. Men først kræver det at tænke på vores største billetvarer, og om vi træffer smarte beslutninger der. Her er et par typiske eksempler:

Boligomkostninger: Dette er ofte en families største udgift. Når du får lyst til at opgradere, sætte pause og tænke: Kan jeg blive hvor jeg er lidt længere?

" MERE: Hvor meget hus har jeg råd til?

Da vi havde vores første barn, boede vi på loftet. Vi havde næsten ingen værelser med døre i vores condo. Så vi oprettet vores børnehave i det eneste rum, der havde en dør - badeværelset. I al retfærdighed var det et rigtig stort badeværelse. Du bør springe i sømene, før du beslutter dig for at opgradere dit dyreste aktiv.

Auto udgifter: Jeg er ikke en bil fyr, men som en tidligere ingeniør sætter jeg pris på appel af en veldesignet bil. For nylig regnede jeg med at for prisen på en mellemklasse Tesla kunne nogen have råd til en Nissan Leaf (for miljøet), en Honda Odyssey (til familie) og en brugt Mini Cooper (for sjov). Luksusbiler er et dyrt overbærenhed. Har du virkelig brug for at bruge 90.000 dollars til at pendle frem og tilbage til arbejde?

" MERE: Hvordan man vælger den rigtige bil

Tænk på alternative anvendelser af kapital

For at "svede dine aktiver" er det vigtigt at begynde at tænke anderledes med hensyn til hvor du skal placere dine penge. I stedet for at tænke, "Kan jeg råd til det?" Tænk på afvejninger og muligheder.

For eksempel, hvis du planlægger at flytte til et nyt hus, tænk på den årlige stigning i dine udgifter. En månedlig stigning på boligudgifter på $ 500 er $ 6.000 om året. Måske kan du blive sat i et stykke tid og bruge $ 500 om måneden for at spare mere for en forskudsbetaling. Hvis du sparer en udbetaling på 20%, kan du undgå at betale privat pantforsikring og reducere dine omkostninger betydeligt på lang sigt.

Eller du kan overveje at købe en god ny bil. Overvej i stedet at køre din beskedne, ældre modelbil i endnu et år og undgå større bilbetaling og øgede forsikringsomkostninger. Du kan bruge besparelserne til at investere, rejse eller opfylde andre korte eller langsigtede mål.

Nøglen er at etablere værdier, som du kan styre dine penge på. Tænk på de afvejninger, der er involveret i dine udgifter, kan gøre det meget nemmere at justere dine udgifter med det, der virkelig er vigtigt for dig og din familie. Brug dine penge på hvad der er vigtigt - så tag dig af med din kaffe.

Brian McCann, CFP, er en finansiel rådgiver og grundlæggeren af ​​Bootstrap Capital LLC i San Jose, Californien.