Sådan finder du den bedste hele livsforsikringspolitik

Hele livsforsikring er en god politik at købe, hvis du:

• Har brug for dækning, der varer hele dit liv
• Ønsker betalingerne at forblive de samme (kaldet niveau præmier)
• Ønsker et garanteret afkast på den kontante værdi, der opbygges inden for politikken

Før du køber, spørg en finansiel rådgiver, hvis du har brug for en hel livsforsikring, snarere end en anden form for permanent forsikring eller en livsforsikringspolitik. Hele livsforsikringen passer til regningen for nogle mennesker, men begrebet livsforsikring er tilstrækkelig for mange familier. Kontakt omgående en finansiel rådgiver, hvis det er muligt. Disse rådgivere laver ikke provisioner fra salg, så de kan anbefale finansielle produkter objektivt.

»Trænger du til livet i stedet? Få sigt livsforsikring citater

Forudsat at hele livsforsikringen passer til dig, her er en liste over de største sælgere og nogle tips om at finde en god politik.

Største sælgere af hele livsforsikringen

Her er et overblik over de største sælgere af hele livsforsikringen, opført i alfabetisk rækkefølge.

Selskab	Hele livsforsikringsmuligheder	Find ud af mere
Kilde: LIMRA, baseret på 2015 årlig præmie hele livsforsikringssalget
Forsikring Livsforsikring	På nogle politikker kan en del af kontantværdien knyttes til resultaterne af Standard & Poor's 500 Valg af faste eller variable renter på lån udtaget på politikernes 10 års jubilæum Mulighed for at tjene udbytte	Guardian Life review
MassMutual	Garanteret accept livsforsikring (ingen lægeundersøgelse) på $ 2.000 til $ 25.000 i alderen 50 til 75 Større hel livsforsikring er tilgængelig med en lægeundersøgelse Mulighed for at tjene udbytte	MassMutual review
MetLife	MetLife planlægger at adskille sig i to virksomheder. MetLife sælger livsforsikring og andre ydelser gennem arbejdsgivere. Det andet selskab, Brighthouse Financial, vil sælge livsforsikring og annuiteter til enkeltpersoner. Det første skridt i separationstransaktionen forventes i første halvdel af 2017.	MetLife anmeldelse
Gensidig af Omaha	Tre sorter af hele livsforsikring med forskellige beløb og funktioner Ingen lægeundersøgelse kræves Beløb fra $ 3.000 til $ 50.000, afhængigt af politiktype Børns hele livsforsikring til rådighed	Gensidig af Omaha anmeldelse
New York Life	To typer af hele livet tilbydes: en standardpolitik og en brugerdefineret hel livspolitik, der er designet til at opbygge kontantværdi hurtigere Mulighed for at tjene udbytte	New York Life review
Nordvestlige gensidige	Standard hele livspolitikker og CompLife, som kombinerer hele livs- og livsforsikring Tre muligheder for at betale præmier: op til 65 år, op til 90 år eller over perioder på 10 til 30 år Mulighed for at tjene udbytte	Northwestern gensidig anmeldelse
Ohio National Life Insurance Company	Fire hele livsforsikringsvalg med forskellige præmiebetalingslængder Mulighed for at tjene udbytte
State Farm Life	Valg til begrænsede præmiebetalinger (10 til 20 år) og en enkeltbetalingspolitik Endelig udgiftspolitik for $ 10.000 i alderen 50 til 80 Mulighed for at tjene udbytte	State Farm Review
Transamerica	Beløb fra $ 2.000 til $ 50.000 Tre typer af endelige udgiftspolitikker	Transamerica review

Vælg den rigtige mængde dækning

For at finde det rigtige dækningsbeløb, når du køber hele livsforsikring, skal du beslutte, hvad du vil have politikken til at udføre. En forholdsvis lille politik - for eksempel $ 10.000 - kan betale for en begravelse. Du vil have brug for en større politik, hvis du har andre prioriteter, såsom finansiering af en tillid til et barn med særlige behov.

Ikke alle sælgere af hele livet tilbyder politikker i små mængder dækning, og dem der markedsfører små politikker sælger ikke altid store.

" MERE: Hvor meget livsforsikring har du brug for?

Forstå de forskellige godkendelsesprocesser

Der er tre hovedtyper af godkendelsesprocesser:

1. Forenklet problem: Du svarer på nogle sundhedsspørgsmål, men du behøver ikke tage en lægeundersøgelse.

2. Garanteret problem: Der er ingen sundhedsspørgsmål eller lægeundersøgelse, og du bliver accepteret.

Disse muligheder er værd at overveje, hvis du er blevet slået ned for standard livsforsikring på grund af sundhedsproblemer - men pas på ulemperne. De døde fordele, der tilbydes, er forholdsvis små, og omkostningerne pr. $ 1.000 af dækning er højere end for politikker, der kræver en lægeundersøgelse. Derudover betaler disse politikker ikke den fulde dødsbidrag, hvis du dør inden for de første år af dækning.

3. Fuldt underwritten:Dette indebærer generelt at udfylde en langvarig ansøgning og tage en livsforsikring lægeundersøgelse. Selvom du har nogle sundhedsmæssige problemer, kan du generelt finde den bedste pris ved at ansøge om en fuldt udskrevet politik.

Se på afkastet på kontante værdi

Hele livsforsikringspolicer har en "kontantværdi" opsparingskonto. En del af din præmie er investeret i kontoen, som typisk vokser langsomt på en udskudt skat. Du kan låne mod kontante værdi, bruge den til at købe mere dækning eller overgive politikken for kontanter. (Dødsydelsen reduceres, hvis du ikke tilbagebetaler et lån, og det forsvinder, hvis du overgiver politikken.)

Hele livsforsikringspolicer garanterer en mindste vækstrate på kontante værdi.

Hele livsforsikringspolicer garanterer en mindste vækstrate på kontante værdi. Nogle politikker kan udføre endnu bedre, hvis de tjener udbytte, som er dele af forsikringsselskabets finansielle overskud. Udbytte er generelt ikke garanteret, men de er værd at tage hensyn til, når du sammenligner politikker.

Livsforsikringsselskaber giver illustrationer af, hvordan hver politikens pengeværdi kan udføre. Spørg altid hvilke dele af illustrationen der er garanteret. For eksempel kan et forsikringsselskab give kontantværdifremskrivninger baseret på udbetaling af udbytte, som ikke garanteres.

Undersøg ryttere

Ryttere er dækningsfunktioner, du kan tilføje til din politik, normalt for en ekstra pris. Eksempler herpå er en kronisk sygeplejerske, som giver dig adgang til nogle af dødsfordelen, hvis du har en alvorlig sygdom, og en afskedigelse afkald på præmie, din rytter, som giver dig mulighed for at springe over betalinger, hvis du bliver handicappet. Tilgængelige typer og omkostninger for ryttere varierer fra forsikringsselskab. Sørg for, at din politik har de ryttere, du vil have.

Tjek forsikringsselskabets finansielle styrke rating

Se op på den økonomiske styrke rating af hvert forsikringsselskab du overvejer. Du kan finde disse gennem rating firmaer, såsom A.M. Bedst. Finansiel styrke er vigtig, fordi et stærkt selskab har en bedre chance for at være omkring årtier fra nu for at betale krav. Ethvert selskab med en A.M. Bedste bedømmelse af B + eller højere er et godt valg; Virksomheder bedømt B og derunder er mere sårbare, i A.M. Bedste mening

Alle de største livsforsikringsselskaber har for eksempel solid soliditetsgrader.

Forskning forsikringsselskabets omdømme for kundeservice

Du kan slå op et forsikringsselskabs klageforholdsscore på National Association of Insurance Commissioners hjemmeside. Forholdet er baseret på antallet af klager indgivet mod forsikringsselskabet med statsregulatorer og justeres for markedsandel. Den nationale median er 1, så en score højere end 1 betyder, at selskabet modtog et større antal klager for sin størrelse.

Sammenlign priser

Få livsforsikringskvoter for samme forsikringsdækning fra flere forsikringsselskaber for at sammenligne priser. Du kan opleve, at satser for hele livsforsikring varierer meget.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Sammenligne permanente livsforsikring citater

• Vil du dykke dybere?

  Læse om de største livsforsikringsselskaber

• Vil du udforske relaterede?

  Finde ud af hvor meget livsforsikring har du virkelig brug for