Sundhedsdækning og din forklaring af fordele

Efter et hospitalsophold eller ambulant besøg kan du få flere regninger og mindst en erklæring, der siger "ikke en regning". Dette er din forklaring på fordele eller EOB.

Ved første øjekast kan det ligne en masse tal og nonsens til dig, og du kan endda være fristet til at smide den væk. Gør ikke. For hver medicinsk regning, du modtager, skal du modtage en forklaring fra dit forsikringsselskab, men nogle gange er mere end en medicinsk regning reflekteret på en EOB. Din EOB er den eneste måde at vide, hvilke medicinske ydelser din sygesikringsplan er dækket af, og du får brug for det, hvis du blev nægtet dækning eller ønsker at forhandle din regning.

Sådan sørger du for, at din sundhedsforsikring blev korrekt anvendt. Det vil hjælpe, hvis du allerede har læst den specificerede medicinske regning for dine tjenester, men du kan kontrollere visse dele af EOB uden regningen.

" MERE: Sådan læser du din medicinske regning

Første skridt

Ud over den medicinske regning, vil du gerne have nogle andre papirarbejde praktisk, begyndende med din forsikringsplan oversigt over ydelser. Resuméet beskriver den forsikringsplan, du har købt, herunder hvilke ydelser du skal betale for out-of-pocket, og din del af omkostningerne til overdækkede behandlinger og eksamener.

Hvis du ikke har planoversigten, kan du downloade den fra din forsikringsselskabs kundeportal eller ringe til kundeservicen for at få den sendt til dig.

Din sundhedsplan online kunde portal kan også have en stikprøve forklaring af de tilgængelige fordele; de fleste større forsikringsselskaber gør. Se på din planeksempel før du begynder at læse din egen. Da EOB-stilarter er forskellige blandt virksomheder, er den stikprøve, din forsikringsselskab giver, den bedste måde at forstå eventuelle forvirrende afsnit på din EOB.

Hvad skal man sammenligne med din medicinske regning

Først skal du sikre dig, at dine identificerende oplysninger er korrekte på både din medicinske regning og EOB, sammen med dit policenummer. Klare fejl er nemme at lave, og en lille fejl kan resultere i afvisning af hele kravet fra dit sundhedsforsikringsselskab.

Mens medicinske regninger er fulde af koder, vil du gerne se op for at sikre korrekte afgifter, vil du sandsynligvis ikke bekymre dig meget om dem, mens du læser din EOB. "Jeg ville starte med at matche dollarbeløbene og de medicinske vilkår", siger Cheryl Welch, formand for Hudson Valley Medical Bill Advocates. Dollarnbeløbene på din regning skal svare til "Beløb faktureret" eller "Beløb opladet" af din EOB, typisk den første dollar figur opført.

Opkrævningsbeløb eller faktureret beløb: en pris for hver lægehjælp eller behandling, eller hvad du ville have været opkrævet, hvis du ikke havde en sygesikring.

Tjenestested: Dette kan eller måske ikke være angivet på din EOB, sammen med en "placering" kode. Disse koder er ofte på plads, fordi din plan kun kan dække visse procedurer, hvis de udføres i en bestemt indstilling, som f.eks. En hospitals- eller akutmekanismer.

Hvad skal man sammenligne med din oversigt over planen?

Punktet med at læse din EOB er at sikre, at forsikringsanmodningen blev behandlet korrekt til dit besøg. Sammenlign din oversigt over fordele med, hvad din forsikring faktisk har betalt.

Kopiering og samforsikring: Det beløb, du betaler for hver tjeneste, hvad enten det er et fast gebyr (copay) eller en procentdel (samforsikring). I nogle tilfælde kan dette være det eneste beløb, du er ansvarlig for, og for ambulant pleje har du sikkert betalt det ved besøget. Dine copays og coinsurance bør være tydeligt opført for hver overdækket service på din planoversigt.

selvrisiko: Det beløb, du betaler før din plan dækker en større del af dine regninger. Især hvis du blev indlagt på hospitalet, skal du muligvis betale hele din fradragsberettigede for dette besøg plus eventuelle samforsikringer som beskrevet i din policyoversigt. Eventuelle ydelser, der ikke er omfattet af din sundhedsplan, som beskrevet i din oversigt over planen, tæller ikke med din fradragsberettigede.

Detaljer i numrene

Ud over ovenstående oplysninger vil der være andre tal, vilkår og koder på EOB, som måske ikke er kendt. Hovedsageligt vil disse afspejle dollarbeløb opkrævet og betalt for din lægehjælp.

Tilladt eller "nedsat" beløb: Hvis udbyderen er i dit forsikringsnetværk, er dette det beløb, som forsikringsselskabet og sundhedsudbyderen har aftalt. Hvis en linje er tom for denne kolonne, dækker din forsikring sandsynligvis ikke denne service.

Afgifter, der ikke er dækket: Dette er forskellen mellem afgiften og det tilladte beløb. Hvis det er lig med afgiften, er du ikke dækket af denne service, og EOB skal have en bemærkning eller årsagskode.

Bemærkning eller grundkode: Når et gebyr ikke betales af din forsikringsselskab, bør forklaringen af ​​ydelser angive en grund, som f.eks. En udefra netværkslæge, en ikke-dækket tjeneste eller en uudnyttet fradragsberettigelse. Enhver koder eller stenografi skal forklares i et indeks eller en nøgle.

Betalingsbeløb: Det beløb, som dit forsikringsselskab accepterer at betale for besøget. I de fleste tilfælde har den foretaget betalingen, før du modtager din EOB.

På grund af patienten: det beløb, du er ansvarlig for at betale til udbyderen. Dette bør være din copay, coinsurance, fradragsberettigede og ikke-dækkede gebyrer alle tilføjet sammen.Hvis din udbyder forsøger at opkræve dig for nogen forskel mellem det tilladte beløb og det dækkede beløb, betragtes det som "balance fakturering" og tæller ikke mod din fradragsberettigede. Nogle stater beskytter forbrugerne mod balance fakturering med "overraskende medicinsk regning" love; for at se om du er beskyttet, ring til din stats forsikringsafdeling.

Samler det hele

I en ideel verden sender din udbyder et krav, besøget faktureres korrekt, alle udbydere er i netværket, og du er kun faktureret for det beløb, din EOB siger, er "på grund af patienten".

Men meget kan gå galt. Du kan blive faktureret, eller der kan være en fejl i enten dit faktureringsafdeling eller dit forsikringsselskabs kravafdeling.

Tag dig tid til at gennemgå hver enkelt afgift separat for at sikre, at din dækning var korrekt. Hvis du ikke tror det var, eller du simpelthen er forvirret over detaljerne, skriv ned hvert spørgsmål, du har, og ring dit forsikringsselskabs kundesupport linje for at spørge.

På den anden side, hvis du mener, at din forsikring blev faktureret forkert, skal du først ringe til dit hospital eller udbyder og anmode om en kopi af dine lægejournaler, som skal angive alle de tjenester, du bliver faktureret for. Brug derefter et værktøj som FairHealth til at finde ud af, hvilke rimelige gebyrer der er for de tjenester, du modtog.

Hvis du stadig tror, ​​at du er blevet faktureret uretfærdigt, kan du prøve at forhandle gebyrer eller spørg en advokat som Welch om at revidere den medicinske regning og EOB for fejl. "De fleste tilbyder en gratis revision og opkræver kun, hvis vi kan spare penge," siger Welch, der opkræver en procentdel af besparelser, som mange fortaler gør.

I ekstreme overbilling situationer kan en advokat, der kender medicinsk industri, være din bedste chance for at spare penge.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.