Velgørende donation som billig hele livsforsikringsskat fradrag

Mere end 95% af de amerikanske husstande giver velgørenhed. Nogle gør det i form af tidsfrivilligt arbejde i weekenderne, for eksempel - mens andre gør det ved at donere penge eller andre værdipapirer. For folk der ønsker at maksimere deres velgørende donationer, tilbyder hele livsforsikringspolitikken endnu en måde at betale det frem.

Ifølge 2012-studien af ​​High Net Worth Philanthropy donerer 62% af befolkningen til velgørenhed, fordi de vil give tilbage til samfundet, og 32% nævner skattefordele som deres primære motivation. Når du køber livsforsikring, dækker du sandsynligvis et økonomisk behov. Senere, hvis det er nødvendigt forsvinder, er det et alternativ til at udnytte en politik ved at bruge det til velgørenhed. For eksempel, hvis dine børn nu er vokset og ikke behøver at blive stillet til rådighed i tilfælde af din død.

Der er forskellige måder at hjælpe en velgørenhed ved hjælp af din livsforsikringspolitik.

Velgørenhed som modtager

Du kan navngive velgørenhed som modtager, så de kan høste hele eller en del af din dødsfordel, når du dør. Fordi du fastholder ejerskab af politikken, kan du ændre dig på et senere tidspunkt og vælge en anden modtager, hvis din situation eller præferencer ændrer sig. Selvom dette tillader et skattefradrag, har det ikke mange kortsigtede fordele.

Overførsel af politisk ejerskab til velgørenhed

Overførsel af ejerskab af politikken til din velgørenhed vil give de bedste kortsigtede skattefordele gennem et skattefradrag.

Ved at donere din livsforsikringspolitik er du generelt i stand til at fradrage dagsværdien af ​​politikken fra din skattepligtige forpligtelse. Dette kunne svare til titusindvis af dollars afhængigt af dine politiske specifikationer. Men det er ikke den eneste indkomstskat fordel ved politisk donation.

Hvis du beslutter at overføre ejerskab til hele din livspolitik til velgørenhed, bliver velgørenhed både forsikringstager og modtager. De kan indbetale politikken i eller vedligeholde den for resten af ​​dit liv. Generelt, hvis de vælger at opretholde politikken, vil du fortsætte med at betale præmier som tidligere. Disse præmier er nu fradragsberettigede, dog i modsætning til, hvornår du var forsikringstager. Dette betyder, ud over at fratrække markedsværdien af ​​din politik, du kan fratrække de præmier, du betaler hvert år.

Der er selvfølgelig begrænsninger for at underskrive din politik. Hvis "basen" af din politik er mindre end fair markedsværdi, er basisbeløbet det beløb, du får lov til at fratrække. Grundlaget er det samlede antal præmier, du har betalt på politikken, minus eventuelle udbetalinger eller betalinger, du har modtaget, indtil donationen. Dit forsikringsselskab kan bestemme, hvad dit fradrag ville være; spørg før du træffer en endelig beslutning.

For mange giver donere en hel livsforsikringspolitik dem mulighed for at give mere, end de ville kunne, hvis de donerede penge. Hvis livsforsikringen ikke længere er nødvendig, eller skattefordelene ses som en prioritet, er det en velgørende handling, der giver flere fordele.

Paraplybillede via Shutterstock.