Kan jeg ikke få en checkkonto? Giv ikke op, bevæg dig

At blive nægtet en checkkonto er ikke et permanent vejspærre for den finansielle stabilitet.

Efter at have overvundet hjemløshed forsøgte Lavonna McKoy (47) at sætte sin økonomi i orden, da hun fandt ud af at hun ikke kvalificerede sig til en konto hos en stor amerikansk bank. United Way's Making Wages-arbejdsprogrammet gav hende finansiel coaching - en af ​​de mange gratis tjenester, som nonprofit tilbyder, for at hjælpe med at udvide mulighederne for uddannelse, indkomst og sundhed.

"Jeg havde folk i mit hjørne, som fik mig til at føle sig motiveret til ikke at give op," siger McKoy, som nu arbejder sammen med en United Way-partner, der hjælper hjemløse med at finde boliger i Atlanta. "Træneren gav mig pointer om hvad jeg skulle gøre", herunder at ansøge om en konto hos en kreditforening, en mulighed der fungerede for McKoy.

Når du har nægtet en checkkonto, har du stadig muligheder. Fjern dine finansielle hindringer ved at identificere problemet, tage skridt til at reparere din banks historie og søge hjælp til at sparke gamle vaner.

Find ud af hvorfor du blev slået ned

En bank- eller kreditforening nægter ofte en checkkonto, når der findes en negativ rapport i dit navn på et kontrolapporteringsbureau som ChexSystems eller Early Warning. Disse agenturer deler deres rapporter med banker og kreditforeninger, som bruger oplysningerne til at afgøre, om de skal godkende konti.

Ifølge forbrugerfinansieringsbureauet kan situationer, der kan få dig til at blive nægtet en checkkonto, omfatte:

• Ufrivillig lukning af en kontokonto hos en bank eller kreditforening på grund af ubetalte negative saldi fra overtræk.
• Misbrug af svig.
• Har delet en fælles konto med en person, der havde disse problemer.

For McKoy gjorde ubetalte saldi fra afprøvede checks hende en usandsynlig kandidat til en checkkonto, men hun kunne reparere hendes banktjeneste, og det kan du også godt.

" MERE: 5 trin til at fjerne din ChexSystems rekord

Reparer din banks historie

Et comeback vil kræve en del indsats fra din side. Gør noget grave for at identificere, hvad der lurer i din banks historie.

bede om din rapport

Identificer kontrolkontrolrapporteringsbureauet, der flaggede dig. Banken eller kreditforeningen, der slog dig ned, kan give disse oplysninger. Kontakt derefter agenturet for at anmode om en gratis kopi af sin rapport.

DISPUTE ENGEN FEJL

Gennemgå din rapport og identificer eventuelle fejl. Bestrid disse fejl med kontooplysningerne og banken eller kreditforeningen, der afviste dig.

KONTROLLER DIN KREDITRAPPORT

Hvis du finder fejl, følg op ved at se på din kreditrapport - især hvis du har mistanke om identitetstyveri. En kreditrapport kan også advare dig om andre problemer, der kan diskvalificere dig for en bankkonto. Ifølge CFPB kan nogle banker og kreditforeninger se på din kreditrapport, når du vurderer, om du skal godkende dig til en kontokonto.

Når du får din økonomi på rette spor, arbejder du med at bygge din kredit score. Få din score gratis, og se dit nummer klatre som du opfylder dine mål.

FORKLAR DIN OPTIONER

Når du ved, hvorfor du blev nægtet en konto, skal du afgøre, om traditionel bankvirksomhed er det næste øjeblikkelige trin.

"Ikke alle er bank klar," siger Lark Kesterke, direktør for konsekvenser og investeringer på United Way. "Når folk er låst ud af traditionelle kontrolkonti og skifte gear til at være i et bankforhold, tager det lidt tid."

Det kan være nødvendigt at foretage en midlertidig flytning, f.eks.:

• Afbetale afgifter og gøre godt med banken: Nogle banker eller kreditforeninger kræver, at du afregner negative saldi, inden du åbner en kontokonto.
• Få en anden chanceskontrol konto: Læg din banks historie op ved at holde denne konto i god stand. Om et par måneder kan du overgå til en almindelig kontokonto. Second chance konti kræver normalt, at du betaler månedlige gebyrer, opretter direkte indbetaling eller tilmelde dig pengehåndteringsprogrammer.
• Afventer det med et forudbetalingskort med lavt gebyr: Det kan tage op til syv år, fordi sorte mærker i din banks historie forsvinder. Et forudbetalingskort med lav gebyr er et alternativ til en bankkonto, men du vil sandsynligvis betale mere i gebyrer. En nylig undersøgelse af Investmentmatome viste, at den gennemsnitlige årlige omkostning ved ikke at have en bankkonto er $ 196,50 for personer med et forudbetalt debetkort, der tilbyder direkte indbetaling og $ 497,33 for dem, der har et forudbetalt debetkort uden direkte indbetaling.

" MERE: Vores site bedste lav-fee forudbetalt debetkort

Søg hjælp

I det meste af landet kan du ringe 211, et gratis nummer for at forbinde folk med fællesskabsmæssige ressourcer i deres område, hvoraf nogle omfatter finansielle færdigheder. Organisationer som United Way og Bank On - som består af koalitioner af lokale offentlige embedsmænd, offentlige myndigheder, finansielle institutioner og samfundsfrivillige organisationer - tilbyder også programmer over hele landet.

Når en Bank On-kunde nægtes en konto, "beder vi finansinstituttet om at lade dem vide, hvad årsagen var", siger Regina Stark, direktør for eksterne anliggender hos Bank On Washington. Så refererer gruppen til individet til "et nonprofit, der kan hjælpe dem med at løse de problemer, de måtte have."

Nonprofits, der samarbejder med Bank On, tilbyder økonomisk coaching og pengehåndteringskurser gratis til at hjælpe folk med at opfylde deres individuelle mål.

"Det var en halv måned lang proces, men lige nu føler jeg, at det var værd hver torsdag, at jeg ofrede," siger McKoy om arbejdsløshedsarbejdsprogrammet.

Efter at have taget sin coaches råd, kunne McKoy få en anden chanceskontrol konto hos en kreditforening. Siden da har hun overgået til en almindelig kontokonto og er en frivillig finansiel coach på United Way. Hun sparer nu op for at købe et hus.

Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.