Tæm dit kreditkort gæld bekymringer med 3 taktik

Gør kreditkort dig nervøs? Indtjening af tilmeldingsbonusser og kreditkortbelønninger kan lyde fristende, men du bekymrer dig om at pådrage for meget gæld - og den interesse der følger med.

Men en gældssikkerhedsstrategi kan holde dig i at låne mere end du har råd til. Disse tre trin kan forberede dig på det uventede og beskytte dig mod et kreditkort gældscyklus, der sender interesser spiral.

1. Start en nødfond

Livet kan kaste dig vendinger - jobtab, medicinsk gæld, hjem og bil reparationer, andre nødsituationer. I stedet for at stole på et højrentekort til at betale for uventede udgifter, skal du opbygge en nødfond til at trykke.

Lad ikke retningslinjen for at få tre til seks måneders leveomkostninger afholde dig; selv en lille startfond kan hjælpe. En fond på $ 500 er nok til at dække almindelige nødsituationer som en bilreparation eller mindre medicinske omkostninger, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.

"Du skal starte et sted, selvom det kun er $ 25 om ugen," siger Thomas Nitzsche, talsmand hos Money Management International, et nonprofit kreditrådgivningsagentur. "Fordi hvis du ikke starter et sted, kan du ikke starte."

Carrie Lindsey, en mor til to, der kører livsstilbloggen Carrie Elle, var taknemmelig for at have en nødfond, da hendes bil begyndte at have problemer. Hun dræbte sin fond for reparationer gentagne gange - og blev ved med at genopfylde den.

"Nødfonden var denne løbende gave," siger Lindsey. "Det er meget beroligende og meget frit, fordi du ikke føler at du er afhængig af, at nogen andre betaler disse regninger."

Hold din fond på en opsparingskonto, der ikke opkræver et månedligt gebyr. Det årlige udbyttesats vil sandsynligvis være lavt - Nationalgennemsnittet for opsparingskonti er svagt 0,06% - men du kan finde konti med APY'er på 1% eller derover.

For yderligere vækst betaler du dig selv automatisk ved at rute en del af hver lønseddel direkte ind i din nødfond. Periodiske stormfald - rejser, bonusser, skat refusion, fødselsdag penge - kan også øge din fond

2. Opretholde god kredit for at kvalificere sig til lavrente tilbud

En nødfond er ikke altid nok til at dække udgifter. Nogle gange har du brug for en plan B, hvilket kan indebære, at du ansøger om og bruger et 0% indledende APR-kreditkort.

Sådanne kort kan spare penge på renter i en periode, men du kan have brug for en god kredit score - 690 eller derover - for at kvalificere dig. For at opretholde god kredit er det afgørende at gøre alle gældsudbetalinger til tiden og bruge 30% eller mindre af dine kreditgrænser.

Afhængigt af nødsituationen har du muligvis ikke tid til at ansøge om et kreditkort og venter på, at det kommer frem, men folk med god kredit har andre muligheder. Et personligt lån kan f.eks. Tilbyde hurtigere godkendelse, større lånebeløb og en fast løbetid - hvilket betyder at du har en frist for at betale det. Væg omkostningerne ved renter og gebyrer, inden du træffer en beslutning.

I nogle tilfælde behøver du måske ikke engang at låne penge. Med medicinsk gæld kan udbyderen f.eks. Være i stand til at indstille dig med en betalingsplan, eller du kan muligvis søge om økonomisk støtte, siger Nitzsche.

3. Gør hurtigt, hvis gælden begynder at vokse

Hvis kreditkortrenter allerede er begyndt at pile op, vil du gerne hoppe ind i handling, før det kommer ud af hånden. Det kan indebære trimning af unødvendige udgifter, afhentning af sidegigs eller ansøgning om et balanceoverførselskort.

Disse kort giver dig mulighed for at overføre gæld fra et højrentekreditkort til en med en lavere apr. Igen vil god kredit være en faktor for at afgøre, om du kvalificerer dig.

Det ideelle balanceoverførselskort har ikke et årligt gebyr og en lang 0% intro APR, for at give dig tid til at betale ned gælden. Du vil sandsynligvis stadig skylde et overførselsgebyr - normalt 3% til 5% af det overførte beløb - selvom du kan finde kort, der ikke opkræver sådanne gebyrer, så længe overførslen sker inden for en bestemt tid.

Hvis du ikke kan kvalificere dig til et balanceoverførselskort, eller hvis kreditgrænsen du tilbydes ikke er nok til at betale din gæld, kan det være på tide at overveje andre muligheder.

"Det er virkelig vigtigt at tale med kreditorerne, især hvis dine omstændigheder er et resultat af noget uden for din kontrol," siger Nitzsche. "Hvis du har flere kreditorer, kan du altid tale med en kreditrådgiver for at se, om de kan hjælpe dig med at oprette et budget og indstille kontiene på en gældsplan."