For Great Credit, betalingskort i stedet for at bære gæld

Mange forbrugere mener, at for at få en høj kredit score, skal du foretage en balance på dine kreditkort fra måned til måned og betale renter undervejs. Men forskning viser det modsatte: Folk, der betaler deres saldi fuldt ud hver måned, har større sandsynlighed for at have fremragende kredit score.

NPR udarbejdede data fra National Bureau of Economic Research, der viser, at 73% af forbrugerne med en FICO-score på 800 betaler deres kreditkortbalancer fuldt ud hver måned sammenlignet med færre end en fjerdedel af forbrugerne, der har en FICO-score på 700 eller mindre.

Men hvad med ideen om at du skal have gæld til at bygge kredit?

"Dette er en myte," siger Ken Chaplin, senior vicepræsident hos credit bureau TransUnion. "Nøglen til at opbygge god kredit har adgang til åben kredit", ikke nødvendigvis at bruge den kredit.

Forvirringen kan skyldes, at 10% af din FICO-score bestemmes af, hvor diversificeret din kredit er. Det kan hjælpe med at få en blanding af gældstyper, herunder dem, der overfører fra måned til måned, såsom et realkreditlån eller billån. Men det er ikke nødvendigt.

Hvorfor betale din saldo fuldt ud er en god ide

En fuld 30% af din FICO score bestemmes af det beløb du skylder. Et centralt element i denne beregning er dit kreditforbrugsprocent eller den procentdel af din ledige kredit, du bruger i øjeblikket. "Generelt falder din score, når du bruger mere end 30% af din ledige kredit," siger Chaplin. Men se ikke den 30% tærskel som et mål; en 0% kreditudnyttelsesgrad er optimal.

Nerd note: Udnyttelsesforhold, der går ind i din kredit score, er baseret på den balance, som kreditkortudstederen rapporterer til kreditbureauerne hver måned. For at opretholde en 0% kreditudnyttelsesgrad på et givet kort, skal du betale kortets balance Før udstederen rapporterer det. Dette er normalt ved angivelsesdatoen, men du skal være sikker på at kontakte dit kortets udsteder.

Tips til at betale din gæld

Hvis du regelmæssigt har en balance fra måned til måned, er det måske ikke let at begynde at betale fuldt ud med det samme. Her er et par tips til at hjælpe dig med at komme på rette spor:

Undgå at tilføje mere til kortet:Hvis du forsøger at få din kreditkortbalance nede, skal du stoppe med at bruge kortet. Brug dit betalingskort eller kontanter, indtil du får din balance udslettet.

Skære ned på udgifterne:Hvis du ikke har vurderet dine udgiftsvaner, er det nu en god tid. Begynd ved at bryde dine udgifter i kategorier (såsom leje, dagligvarer, underholdning osv.) Og derefter bruge kvitteringer eller kontoudtog til at tilføje udgifter i hver kategori fra de seneste måneder. Marker derefter områder, hvor du kan trimme dine udgifter og bruge ekstra kontanter til at betale ned din gæld.

Forøg din indkomst:Hvis du har reduceret dine omkostninger og stadig er fastgjort til kontanter, skal du overveje måder at øge din hjemmehjemsbetaling på. Gør dette ved at finde måder at øge din primære lønseddel, tage et andet job, gøre sidearbejde eller sælge et par ting, du ikke længere bruger.

Konsolidere din gæld:Hvis du bærer en balance på flere kort, skal du overveje at konsolidere dem på et kreditkort med en 0% indledende APR på balanceoverførsler. Du sparer penge på renter og betaler saldoen hurtigere.

Brug kun hvad du har:Når du har betalt din kreditkortgæld, skal du gøre det til et mål at kun bruge det, du kan betale i slutningen af ​​måneden. Lav et budget for at fastslå dine forventninger og hold dig selv ansvarlig.

Gør betalt fuldt ud en prioritet

At betale dit kreditkort fuldt ud er en god vane og vil øge din kredit score og hjælpe dig med at undgå renter. Hvis du har problemer med at betale dine saldi, skal du ikke give op. Det kan tage en smule indsats, men at betale din gæld og holde det på den måde vil sætte dig op for økonomisk succes.

Ben Luthi er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Billede via iStock.