Regler Rein i Gæld Samlere for at beskytte forbrugerne

Til ære for National Consumer Protection Week , Nørdene ønsker at uddanne dig om dine rettigheder som forbruger. I dag forklarer vi loven om inddrivelse af gældsforsikring, hvilke indsamlere kan og kan ikke lovligt gøre, og hvor du kan rapportere enhver dårlig opførsel fra indsamlingsagenturer.

Få ting er mere frustrerende end at blive chikaneret af indsamlere for gæld, du vil betale, men kan ikke. Men føderale regler beskytter dig mod upassende og vildledende indsamlingspraksis. Læs videre for at lære mere om dine rettigheder som forbruger, når du har en konto i samlinger.

FDCPA

Loven om gældsinddrivelse er en ændring af loven om forbrugerkreditbeskyttelse oprettet for at beskytte forbrugerne mod misbrug af gældssamarbejde. Det definerer forbrugernes rettigheder, når de beskæftiger sig med indsamlingsagenturer og begrænser de handlinger, som gældsindsamlere kan tage.

Hvilke indsamlere kan gøre

Når din gæld er forfaldne, kan din långiver sælge den til et inkassobureau. Gældssamlere fra agenturet kan derefter forsøge at indsamle den gæld, du skylder, typisk gennem breve og telefonopkald. Hvis kontakten er legitim, skal en samler kunne give dig navnet, adressen og telefonnummeret på samlingsagenturet, når du bliver spurgt.

Et samlingsagentur har ret til at ringe til dig på dit hjem eller på arbejdspladsen inden for rimelige timer, medmindre det specifikt bliver bedt om ikke at gøre det. Inden for fem dage efter at have ringet til dig, skal du have en skriftlig bekræftelsesmeddelelse med angivelse af det beløb, du skylder, og navnet på din kreditor.

Hvis du ikke tror, ​​at du skylder gælden, kan du sende agenturet et brev, der forklarer dette inden for 30 dage efter modtagelsen af ​​valideringsmeddelelsen, ifølge Federal Trade Commission. Med brevet skal du inkludere et bevis på, at gælden ikke er din. Indsamlingsagenturet skal ophøre med at kontakte dig på dette tidspunkt, medmindre det kan sende dig skriftlig bekræftelse på, at gælden er din.

Hvis gælden er din, og du vil have agenturet til at holde op med at kontakte dig, kan du sende et brev, der anmoder om det. Når dit brev er modtaget, er der to omstændigheder, hvor du stadig kan kontaktes:

• Samleren kan kontakte dig for at fortælle dig, at der ikke er nogen yderligere kontakt.
• Samleren kan kontakte dig for at fortælle dig, at der vil blive truffet specifikke handlinger - som et retssag - mod dig.

Nerd tip: Lav kopier af enhver korrespondance, du sender til og modtager fra inkassobureauet, hvis du skal træffe retlige forholdsregler, eller der træffes søgsmål mod dig.

Taler om retssager, kan et samlingsagentur typisk sagsøge dig for at indsamle en gæld, hvis du ikke betaler inden for en bestemt periode. Hvis du taber, kan solfangeren få en ordrebekræftelse mod dig og tage midlerne ud af din bankkonto. Du kan også få en del af dine lønninger garneret. Sørg for at reagere på enhver domstolsopkald, du modtager; Ellers mister du din ret til at bekæmpe en garnishment.

Gældsamlere kan kontakte tredjeparter med det formål at få din adresse, telefonnummer eller navnet på din arbejdsplads. Generelt kan tredjeparter kun kontaktes én gang hver.

" MERE: Hvad kreditkortloven betyder for forbrugerne

Hvilke indsamlere kan ikke gøre

Gældsamlere kan ikke kontakte dig i urimelige timer, normalt før kl. 8 eller efter kl. De skal også ophøre med at ringe til dig på din arbejdsplads, hvis du fortæller dem skriftligt eller via telefon, at du ikke kan acceptere opkald der.

En indsamler kan ikke chikanere dig om en gæld. Trusler mod vold og uanstændigt sprog betragtes som chikane, ligesom det offentliggør dit navn offentligt, fordi du skylder en gæld eller irriterer dig med flere telefonopkald.

En gældsindsamler må ikke engagere sig i uretfærdig indsamlingspraksis, som for eksempel at forsøge at indsamle mere end du skylder, at deponere en post-dateret check tidligt eller tage din ejendom, når det ikke er tilladt lovligt at gøre det.

Hvis et indsamlingsagentur har mere end en af ​​dine gæld, kan den ikke anvende betalinger, du foretager til en gæld til en anden. Det kan heller ikke anvende betalinger til en gæld, du siger, at du ikke skylder.

En indsamler kan ikke lyve for dig at samle de penge, du skylder. Dette omfatter falsk repræsenterende sig selv som en advokat, en repræsentant for regeringen eller nogen anden; at du har begået en forbrydelse at du skylder mere end du gør eller vildledende lovligheden af ​​de formularer, du er sendt til. Gældssamlere kan ikke sige, at retssager eller løngarnering vil finde sted, hvis det ikke er sandt. De kan heller ikke give falske kreditoplysninger om dig til nogen eller forfalske navnet på det agentur, de arbejder for.

Hvis du har en advokat, der repræsenterer dig, skal samlingsagenturet tale med din advokat, ikke dig. Som hovedregel kan en gældssamler ikke diskutere din gæld med nogen ud over dig, din ægtefælle og din advokat. Men som nævnt ovenfor kan tredjeparter kontaktes en gang for hvert for at få oplysninger om lokalitet om dig.

Nerd note: Din stat kan have yderligere regler for inddrivelse af gæld. For mere information, kontakt din stats advokat general.

Hvad du kan gøre, hvis en gældssamler bryder reglerne

Hvis du mener, at en indsamler har overtrådt disse regler, bør du rapportere disse tilfælde til forbrugerfinansieringsbureauet, Federal Trade Commission og din statsadvokatkontor.

Du kan sagsøge et samlingsagentur inden for et år efter enhver overtrædelse af dine forbrugerrettigheder. Hvis du vinder, kan du muligvis indsamle monetær kompensation for retsomkostninger, advokatgebyrer og eventuelle gældende skader, ifølge Nolo. Du kan også have ret til op til $ 1.000 i lovbestemte skader fra samleren, selvom der ikke er nogen anden skade end lovens overtrædelse. Hvis du deltager i en gruppe mennesker, der sagsøger en samler i et retssag, kan gruppen modtage skader på op til $ 500.000 eller 1% af samlerens nettoværdi, alt efter hvad der er lavere.

Nerd note: Selv hvis du med succes sagsøger en samler for ulovlig indsamlingspraksis og vinder din retssag, skylder du stadig en gæld, der med rette er din.

Bundlinie: FDCPA skitserer, hvad gældsindsamlere kan og ikke kan gøre i et forsøg på at indsamle en gæld. Kend dine rettigheder og indberette uhensigtsmæssig eller ulovlig adfærd til FTC, CFPB og din statsadvokatkontor.

Erin El Issa er en medarbejderforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome. Følg hende på Twitter @ Erin_Lindsay17 og på Google+.

Billede via iStock.