5 fælles kreditgreb - og hvordan man kommer forbi dem

Der er ingen tvivl om det: Det kredit scoring system, vi bruger i USA, er kompliceret. Der er desuden mange kritikere, der hævder, at det er retfærdigt uretfærdigt.

Selvom det er rigtigt, at vores kreditrapporteringsprocedurer sandsynligvis kunne bruge nogle reformer, er der måder at komme forbi almindelige kreditgreb. Kig på de 5 nedenfor, plus vores tips til at arbejde inden for det system, vi har.

1. Du skal komme ind i gæld for at opbygge kredit

Folk, der foretrækker at betale kontant, klager ofte over, at der ikke er nogen måde at bygge kredit på uden at komme i gæld. Dette kommer fra en sandhedskerne: Du skal bruge kredit for at oprette en kredithistorie.

Men det betyder ikke nødvendigvis, at du skal påtage sig gæld. For eksempel, hvis du bruger et kreditkort regelmæssigt og betaler din saldo fuldt ud hver måned, bygger du kredit, men ikke kommer i gæld. Overvej denne mulighed som et alternativ til at tage et lån, som du ikke rigtig vil eller har brug for.

2. Hver lille fejl er brugt imod mig

Hvis dine långivere rapporterer dine betalingsoplysninger til de tre store kreditbureauer (som de fleste gør), kan du føle at de tatoverer på dig for hver lille fejl du laver. Det er rigtigt, at foul-ups som ubesvarede betalinger, overtager for meget gæld og sender for mange kreditapplikationer, vil komme tilbage til kreditbureauerne og påvirke din score.

Men det er vigtigt at huske at mange af disse fejl kan undgås. Hvis du f.eks. Opsætter tekst og e-mail-advarsler, så du ved, hvornår dine regninger forfalder eller hvis din kreditkortbalance bliver for høj, går det langt imod at forhindre en gaffe.

Og selvom noget går galt, vil en penge misstep ikke blive på din kredit rapport for evigt. De fleste negative mærker falder af efter syv år; hvis du gør kloge kreditbevægelser i den tid, vil din score komme sig. Kort sagt, der er mange muligheder for at undgå de fleste fejl og hoppe tilbage fra dem, du ikke kan.

3. Min opsparing er ikke indregnet i min score

Mange mennesker er frustreret over at lære, at nogle af deres gode økonomiske vaner (som at spare) ikke er medtaget i deres kredit score. Hvis du udmærker dig i dette område, er det lidt normalt at føle lidt mindre.

Husk dog, at formålet med kredit scoring systemet er at vurdere låntager risiko. Långivere vil vide, hvor sandsynligt det er, at du vil tilbagebetale penge, de har krediteret dig, ikke hvor sandsynligt det er, at du vil spare.

Se på at arbejde på din kredit score som en mulighed for at fremhæve en anden side af dit økonomiske ansvar. Igen skal du være særlig opmærksom på at betale dine regninger til tiden og forblive ude af kreditkort gæld - disse to vaner alene vil hjælpe din score sparkle.

4. Kreditrapporter er fulde af fejl

Selvom långivere og de tre store kreditbureauer bestræber sig på at oprette en præcis rapport om dine kreditrelaterede adfærd, sker der fejl. Faktisk fandt en 2013-undersøgelse fra Federal Trade Commission, at 1 ud af 5 amerikanere har en fejl på mindst en af ​​deres tre kreditrapporter.

Den bedste måde at klare dette greb på er at gennemgå dine kreditrapporter omhyggeligt mindst en gang om året og tage skridt til at rette fejl, hvis du finder dem. Og den gode nyhed er, at det bliver hurtigere at få en fejl fast, på grund af nye regler, der er fastsat af Consumer Financial Protection Bureau.

5. Det er ikke klart, hvordan min score er bestemt

Historisk var kreditrapporteringsbureauerne hemmeligt om, hvordan din kredit score var bestemt. Mens nogle oplysninger stadig er proprietære, har vi et meget klarere billede i disse dage af, hvad der bestemmer vores kredit score:

• Betalingshistorik - 35%
• Tilgodehavender - 30%
• Længde på kredit historie - 15%
• Blanding af konti - 10%
• Ny kredit spørger - 10%

Igen kan de to mest magtfulde ting, du kan gøre for din kredit score, betale dine regninger til tiden og forblive ude af kreditkort gæld. Men hvis du vil vide mere om din kredit rapport og kredit score, har nørdene mange gode ressourcer. Sørg for at tjekke dem ud!

Det lille fyrbillede via Shutterstock