4 kredit score værste tilfælde scenarier og hvordan man håndterer dem

Gør en alvorlig pengefejl føles aldrig god, og at skulle klare et kredit rod kan være smertefuldt.

Hvis din kredit score har ramt en uslebne patch, skal du ikke bekymre dig: Selv de værste fejl kan løses. Tag et kig på de fire værst tænkelige scenarier nedenfor og hvordan man håndterer dem.

1. Du har oplevet en konkurs eller en afskærmning

At miste dit hjem til en afskærmning eller gå igennem en konkurs vil resultere i et alvorligt sort mærke på din kredit rapport, der vil hænge i syv år (muligvis længere i tilfælde af en konkurs). Umiddelbart efter begivenheden ses en skarp dip i din kredit score. Det vil derfor være svært at få kredit.

Dette giver en udfordring, fordi dit vigtigste mål er at bevise for långivere, som du har lært af oplevelsen, og du er en ansvarlig låntager. Det er dog ikke umuligt. Start med:

• Få et sikkert kreditkort - At vælge et sikret kreditkort over et forudbetalt debetkort hjælper med at reparere din kredit, fordi du bruger en kreditlinje. Da du sandsynligvis ikke vil kvalificere dig til et traditionelt kreditkort med det samme, er dette din bedste løsning.
• Gør alle dine regningsbetalinger til tiden - En stor del af din kredit score bestemmes af din historie ved at betale dine regninger inden for forfaldsdatoen. For at komme tilbage på sporet skal du sørge for rettidig betaling som en høj økonomisk prioritet.
• At have din on-time leje betalinger rapporteret - Hvis du lejer, er det nok din største udgift, så lad det tælle. Du kan arrangere at få din leje betalinger indberettet til kredit bureauer.

Med tiden vil du kunne opgradere til et usikret kreditkort og kvalificere dig til andre lån. Hvis du holder op med gode kreditvaner, vil din score efterhånden hoppe tilbage.

2. Du har afskrækket etableringen af ​​kredit - i rigtig lang tid

Hvis du er i din 30-årige og stadig ikke har en åben kreditkonto i dit navn, har du svært ved at få et realkreditlån eller en anden form for lån. På trods af din forsinkelse er der strategier, du kan bruge til at begynde at bygge kredit med det samme.

Et godt sted at starte er at trække din kredit rapport for at gøre dig bekendt med oplysningerne om det. Du vil også gerne åbne et kreditkort, fordi det er en nem måde at opbygge kredit hurtigt på. Heldigvis er der flere kort på markedet, der imødekommer folk med en begrænset kredit historie.

Efter flere måneders ansvarlig kreditkort brug (forbliver ude af gæld og betaler din regning i tide), kan du overveje at åbne et afdragslån. Dette vil forbedre blandingen af ​​konti på din kredit rapport og give dig en anden mulighed for at opbygge din score.

3. Du har maxed ud mere end et kreditkort

At maksimere kort gør ondt i den del af din kredit score, der kommer fra dit kreditudnyttelsesforhold. Flere max-out-kort betyder et endnu større tab af point.

Den første ting du skal gøre er at forsøge at hæve dine kreditgrænser. Din udnyttelsesgrad vil falde, fordi dine saldi vil være en mindre del af de øgede grænser. Bare vær sikker på at du er disciplineret nok til at modstå trangen til at gøre ekstra udgifter.

Det næste skridt er at betale dine kort. Dette forbedrer ikke kun din udnyttelsesgrad, det sparer også penge på renter.

4. Du har konti i samlinger

Når en konto er sendt til en gældssamler, betyder det i det væsentlige, at din långiver har opgivet håbet om, at du skal betale på det. Kreditterne ser dette som et tegn på, at du ikke er en pålidelig låntager, så din score vil tage et stort hit.

Nogle kredit scores nu ignorerer betalt samlinger konto, men det er ikke sandt for alle. Men disse oplysninger forbliver kun på din kreditrapport i højst syv år og kan muligvis falde fra før. Det bedste du kan gøre er at lære af denne fejltagelse og tage skridt til at holde det igen. Disse omfatter:

• Lav et budget, så du er sikker på, at du kan betale dine regninger.
• Sporing af dine udgifter.
• Kun at tage på betalinger, som du komfortabelt har råd til.

Genopbygge din kredit efter en slip-up tager tid. Men den gode nyhed er, at uanset hvor alvorlig fejlen din score kan genoprettes.

Denne artikel blev opdateret den 16. september 2016

Værste tilfælde billede via Shutterstock