Kan RevolutionCredit hjælpe dig med at få en bedre rente på dit næste lån?

"Den nuværende kredit scoringsmodel er god til at identificere folk i de yderste ender af lånespektret - de, der er meget risikable og dem, der ikke er risikable overhovedet. Denne [RevolutionCredit] hjælper med at skelne bedre mellem folk, der falder ind i den brede midten på det spektrum … tæt på 80 millioner forbrugere falder i dette band."

For at gøre dette skabte virksomheden en række finansielle uddannelsesmoduler. Kunder (normalt banker og kreditforeninger) køber modulerne og tilbyder dem til potentielle låntagere som en måde at bedre dømme deres risiko. Ifølge Munir har låntagere, der accepterer at gennemføre modulerne, mulighed for at vise "hensigt, engagement og evne" til at forbedre deres økonomiske ekspertise. Talrige undersøgelser, der drives af RevolutionCredit og dets partnere, viser, at disse kvaliteter korrelerer med lavere kreditrisiko.

Alt dette betyder, at RevolutionCredit giver långivere mulighed for at bringe fremadrettede adfærdsmæssige data ind i deres vurdering af individets kreditværdighed. Dette er sandsynligvis en velkommen ændring for låntagere, der tidligere har lavet pengefejl, men har siden gennemgået deres vaner.

Hvordan RevolutionCredit kunne hjælpe dig med at få en bedre sats på dit næste lån

Hvis RevolutionCredit's model appellerer til dig, spekulerer du sikkert på, hvordan det faktisk kan fungere for at hjælpe dig med at kvalificere dig til en bedre sats på dit næste lån. Munir forklarede, at hver kunde bruger sit produkt anderledes - det er op til den enkelte långiver, hvordan programmet indgår i kreditevalueringsprocessen.

Men her er et sandsynligt scenario: En kunde kommer til en bank på udkig efter et personligt lån. Hendes kredit score er 690 - på den lave ende af gode ved de fleste finansielle institutioners standarder. Hun vil kvalificere sig til en rentesats på, siger 11%, baseret på bankens sædvanlige udlånsmodel. Men hvis hun accepterer at gennemgå økonomisk uddannelse gennem RevolutionCredit, vil hun blive tilbudt en lavere sats. Måske hvis hun scorer godt på kursusets test, kan hendes sats måske falde endnu længere.

Det lyder godt, ikke? Desværre kan du sandsynligvis ikke tilmelde dig din långiver endnu. Munir fortalte mig, at han fra august 2014 har syv betalende kunder. Revolutionen, RevolutionCredit, er lige kommet væk fra jorden, men hold øje med mulighederne i den nærmeste fremtid.

Husk, din kredit score er stadig vigtig

Selv om RevolutionCredit sigter mod at bringe en ny dimension til, hvordan långivere vurderer en enkelt låntagers risikoniveau, er det vigtigt at huske, at din kredit score stadig betyder noget - meget. For at holde din i god form, skal du sørge for at følge nørdets toptips:

• Betale alle Dine regninger til tiden - ingen undskyldninger!
• Hold balancerne på alle Dine kreditkort under 30% af din tilgængelige kredit på alle gange.
• Begynd at bruge kredit ansvarligt så hurtigt som muligt.
• Ansøg ikke om kredit, du ikke har brug for.
• Ansøg ikke for mange lån eller kreditkort på kort tid.
• Gennemgå din kredit rapport mindst en gang om året - hvis du får øje på en fejl, skal du tage skridt til at få det rettet.

Bundlinjen: RevolutionCredit forsøger at bringe en mere omfattende tilgang til, hvordan långivere vurderer en låners kreditrisiko. Selv om tingene ser lovende ud, vil din kredit score stadig være en stor faktor i en banks udlånsbeslutning. Tag skridt til at gøre dit skinnende!

Kredit godkendt billede via Shutterstock