Vil din score svæve med kredit rapport ændringer?

Hundredtusindvis af forbrugere er ved at tage en pause på kredit score, eventuelt tilføje nok point til at kvalificere sig til kreditkort eller lån, der var lige uden for rækkevidde.

Det er fordi, hvad der sker, når kreditrapporterne ændrer sig - og dine kreditresultater samles i forhold til dine kreditrapporter.

Her er hvad der skifter, og hvordan det kan påvirke dig.

Hvad ændrer sig?

Kredit bureauer bliver pickier om at inkludere to typer offentlige poster på kredit rapporter:

• Skat liens, der vedrører ubetalte statslige eller føderale skatter
• Borgerlige domme, der kan skyldes et retssag, der siger, at du skylder penge

Indtil nu har dokumentationen, der kræves for at sætte disse scoringsværdige mærker på kreditrapporter, været minimal. Men fra 1. juli vil bureauerne håndtere dem forskelligt.

Mere identificerende oplysninger: Nye domme og pensioner vil ikke gå på kreditrapporter, medmindre de har et socialsikringsnummer eller fødselsdato at gå med forbrugerens navn og adresse.

Hyppige opdateringer: Byråerne kontrollerer efter opdateringer eller nye registreringer mindst en gang hver 90 dage.

Skrubber gamle data: Byråerne vil begynde at fjerne tidligere indgange, der ikke opfylder de nye standarder.

Ændringerne kunne påvirke omkring halvdelen af ​​skattelettelser og næsten alle civile domme nu på rapporter, ifølge Consumer Data Industry Association, en handelsgruppe, der repræsenterer de tre store amerikanske kredit bureauer.

Vil det påvirke dig?

Op til 14 millioner mennesker - 6% til 7% af forbrugerne med FICO-scoringer - vil blive påvirket, men de fleste vil ikke se store spring.

Det skyldes, at offentlige registreringer af retssager og skattelettelser sjældent er de eneste negative karakterer på en ellers uberørt kreditrapport, siger Ethan Dornhelm, vicedirektør for scoringer og analyser hos FICO. De har tendens til at holde firmaet med ting som ubesvarede betalinger, konti i samlinger og andre scoringssænkende ting, der forbliver på rapporter.

Dornhelm anslået 92% af de mennesker, der er ramt af juliændringerne, vil have andre negativer, der holder deres score stabile.

Hvad angår de øvrige 8%? FICO og dens konkurrent, VantageScore, gjorde uafhængige tests om effekten af ​​at fjerne dataene og fundet en gennemsnitlig bump på kun 10 point.

Hvordan kan du kontrollere dine oplysninger?

Fra 1. juli begynder kreditrapporteringsbureauerne at fjerne tidligere indsamlede offentlige registreringsdata, der ikke opfylder de nye standarder, siger talsmand for forbrugerdataindustrien, Bill Mashek.

Med det for øje, ville August være en god tid til at trække dine kreditrapporter. Du får mindst en gratis kopi fra hvert kreditbureau hver 12 måneder via AnnualCreditReport.com. Hvis det har været mindre end et år siden du sidst anmodede om dem, skal du prøve en kilde til gratis kreditrapportoplysninger, som f.eks. Investmentmatome.

Søg efter en etiket, der siger noget som "offentlige registreringer" eller "nedsættende oplysninger." Hvis du finder noget, der er angivet, som du mener overtræder de nye standarder, skal du bruge kreditbureaus tvisteproces for at bede om, at den fjernes. Kontaktoplysninger findes på hvert bureauets websted.

Hvad kan du gøre med en bump i score?

En gave med kredit score point kan kun hjælpe, især hvis du har været på grænsen til den næste score rækkevidde. Selv et lille løft ville kunne øge din adgang til kredit eller forbedre de rentesatser, du får.

Har skadet kredit? Brug disse "gratis" point til kickstart genoprette din kredit. Bygg på din fremdrift med disse kloge trin:

• Betal regninger til tiden, hver gang. Tidlige betalinger er den største faktor i scoringer. Hvis du har haft nogle slip-ups, er du sikker på at den yderligere en misligholdende betaling falder i fortiden, jo mindre vil det skade din score.
• Betalingsbalancen nede. Saldi over 30% af din grænse kan skade din score. Det er derfor, at nedbetaling af gæld ikke blot letter din økonomiske stress, men hjælper også din score.
• Hold gamle kreditkonti åbne, medmindre du har en god grund til at lukke dem, såsom et årligt gebyr. Lukning af en konto kan skade din score.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.