Kreditrådgivning for nye grader

Uddannelse fra college er spændende. Det kan også være skræmmende økonomisk. Fra landing et job til at betale ned studielån gæld og opbygge din kredit, er der mange nye aspekter af din økonomi, som du skal håndtere.

Når du går i gang med dit postkollektivliv, vil du måske have vejledning om at få dit finansielle hus i orden. Der er selvfølgelig mange gratis online ressourcer, der tilbyder penge tips og uddannelsesmateriale, men du kan også finde gratis og billige tjenester via nonprofit kredit rådgivning agenturer. Disse agenturer tilbyder en række finansielle uddannelses- og rådgivningstjenester, herunder hjælp til at fastsætte et budget, forståelse af din kreditrapport og afdrag af studielån.

Vi talte med Lauren Matovina og Raymond Sullivan, certificerede kreditrådgivere med GreenPath Financial Wellness, et nonprofit kreditrådgivningsagentur og medlem af vores websted. Spørg et rådgiverteam om, hvordan kreditrådgivning kan hjælpe nye grader, der starter alene.

Hvordan kan kreditrådgivning hjælpe nye kandidater?

Matovina: Nogen der bare er ved at gå på college, er i starten af ​​mange spændende ændringer og nye udfordringer. For mange er det første gang de lever uafhængigt. De tjener deres første reelle indkomst og vil være ansvarlige for at betale alle former for nye udgifter, som en anden måtte have betalt for tidligere. Taler med en kreditrådgiver kan hjælpe dem med at overgå til denne vigtige fase af deres økonomiske liv.

En rådgiver kan uddanne nye grader om at oprette et budget, etablere mål og bruge kredit ansvarligt. En rådgiver kan også hjælpe dem med at forstå deres kreditrapporter og betydningen af ​​deres kreditværdier og opfordre dem til at udvikle gode økonomiske vaner tidligt, så de vil nyde fordelene for livet.

De fleste kreditrådgivningstjenester tilbydes gratis. Der kan være et mindre gebyr, $ 50 til $ 200, forbundet med specialiserede programmer som studielån rådgivning.

Sullivan: Kredit rådgivning kan hjælpe nye grader på flere nøgleområder, herunder at administrere studielån, komme op med et budget og forstå deres kredit. Stærke kredit score er vigtigere end mange mennesker måske tror, ​​og at have et solidt finansielt planlægningssystem på plads tidligt kan reducere stress og hjælpe nye grader spare penge. At skabe et solidt finansielt fundament nu vil hjælpe med at oprette nye grader for fremtidig succes.

Hvilke særlige økonomiske problemer kan en kreditrådgiver hjælpe med en ny grad med og hvordan?

Matovina: Den første og vigtigste opgave er at opbygge et omfattende budget. En rådgiver kan hjælpe med at vurdere indkomst og udvikle en udgiftsplan. De bedste budgetter tegner sig for alle udgifter. Dette vil hjælpe nye grader med at vurdere deres faste omkostninger og diskretionære udgifter.

Kreditrådgivere kan også tilbyde tip og værktøjer, der kan hjælpe nye grader med at blive på den rigtige vej. De kan hjælpe med at udvikle en opsparingsplan og rådgive nye grader til at tale med deres arbejdsgiver om en pensionsplan for virksomheden. Mange førstegangsansatte kan ikke være opmærksomme på, at deres firma kan matche deres bidrag til deres pensionsopsparing.

Sullivan: Nogle specifikke økonomiske problemer, der står over for de seneste grader, omfatter den tid det tager at lande deres første job og betale studielån. Kreditrådgivere kan tilpasse strategier for at komme i gang i et stadigt skiftende arbejdsmarked, der giver mange ressourcer til kunder, der står over for underbeskæftigelse eller ledighed. De kan også hjælpe nye grader med at bestemme den bedste strategi for administration af studielånsbetalinger.

Dem, der kommer ud af kandidatprogrammer, kan have yderligere bekymringer om at finde fast bolig og starte en familie. Forkøbs boligrådgivning kan hjælpe dem, der går ind på pantverdenen, og dækker emner som fair lending praksis og hvad man kan forvente på forskellige stadier af homebuying processen. En kreditrådgiver kan også hjælpe de seneste grader med at forberede deres økonomi til at have børn. En kreditrådgiver kan adressere nye graderes økonomiske bekymringer og hjælpe dem med at danne en plan, der passer til hvad der sker, om det bliver gift og justerer til fælles økonomi eller byder på en ny tilføjelse til familien.

Hvordan kan kreditrådgivere hjælpe nye grader med studielån?

Matovina: At bestemme hvornår og hvor meget der skal betales mod studielån kan være skræmmende for selv den mest kloge grad. Studielån rådgivning fra certificerede kreditrådgivere kan give et væld af oplysninger. Rådgivere er uddannet på alle former for lån, både private og føderale, og de tilbagebetalingsplaner, der er forbundet med dem. De kan hjælpe nye grader med at bestemme hvilken betalingsplan der bedst passer til deres mål, om det er at betale lånene så hurtigt og aggressivt som muligt eller at skabe en indkomstbaseret betalingsplan.

Rådgivere kan også uddanne studielån låntagere om lån tilgivelsesprogrammer og konsekvenserne af løbende at placere lån i udskydelse eller tolerance. Det er ikke altid den bedste ide at udsætte betalinger, fordi de fleste af disse lån fortsat vil tilfalde renter, og saldoen bliver uundgåeligt større. Rådgivning kan også dække konsekvenserne af nonpayment og hvordan dette kan påvirke kredit score.

Sullivan: Studielån kan være en skræmmende hindring for en ny kandidat. Der er tre hovedtyper af føderale lån og mindst syv tilbagebetalingsplaner. Det kan være overvældende at overveje lånekonsolidering eller udskudelse, lån tilgivelsesprogrammer og lejlighedsvis ny lovgivning. Private lån kan være særligt forvirrende, hvis mulighederne for alternative eller modgangsprogrammer er uklare.

Kreditrådgivere kan hjælpe grader med at vurdere mulighederne for dem og danne en klar plan for at tackle studielånsforpligtelser. Selv med en plan på plads, kan det være svært at tage de første skridt i forvaltningen af ​​lån, som at vide, hvad man skal spørge om lånetjeneste. Kreditrådgivere kan tilbyde støtte til at foretage disse opkald til at hjælpe nye grader med at nå deres mål.

GreenPath Financial Wellness er en landsdækkende, nonprofit finansiel rådgivning og uddannelsesorganisation.