Fordelene ved kreditrådgivning til homebuyers

At købe et hjem er en kompliceret proces. Det er normalt den største økonomiske transaktion i en persons liv, og det betyder ofte at tage et realkreditlån til at betale for de nye grave.

At betale en så stor gæld er et seriøst engagement, men det er ikke den eneste økonomiske overvejelse. Sparer for en forskudsbetaling, forbedrer din kredit score, gør plads i dit budget til uforudsete udgifter - det kan tage år at finansielt forberede sig til boligejendom. Så det er ikke overraskende, at der er et ønske om vejledning og uddannelse.

Mange nonprofit kredit rådgivning agenturer tilbyde rådgivning til homebuyers som en af ​​deres tjenester. David Atkinson, certificeret finansrådgiver hos Consumer Credit Counseling Service of Buffalo og medlem af vores websted. Spørg et Advisor-netværk, forklarer, hvordan kreditrådgivning kan hjælpe med homebuying processen.

Hvilken form for kreditrådgivning er tilgængelig for homebuyers?

Kredit rådgivning til homebuyers dækker en række emner, herunder:

• budgetlægning: Etablere et nuværende budget og et budget til efter dit hjem køb.
• Analyserer din kredit rapport: Bestem hvilke trin du skal tage for at få den bedste finansiering på dit hjem.
• Valg af et hjem: Vurder dine indtægter og økonomiske forpligtelser for at bestemme, hvilken pant betaling, og derfor hvilke boliger, du har råd til.
• Finansiering af et hjem: Lær hvilke lånemuligheder der er til rådighed, og hvad kvalifikationerne er.
• Hjem vedligeholdelse og skatter: Planlæg at afsætte penge til skat og vedligeholdelsesomkostninger.

Visse former for rådgivning forud for køb kan også være nyttige, når du ejer et hjem. For eksempel kan rådgivningen om misligholdelse - som du ofte modtager for lidt eller gratis - hjælpe dig, hvis du falder bag på dit pant (flere oplysninger på HUD-hjemmesiden). En boligrådgiver kan også hjælpe med omvendt realkreditlån, en type boliglån til husejere i alderen 62 år eller derover, der ikke kræver nogen månedlig pant betaling. De kan hjælpe dig med at forstå omkostningerne, kvalifikationskravene og de trin, der er involveret i processen.

Gebyrer for boligrådgivning, herunder homebuying counseling, ligger typisk fra $ 0 til $ 150.

Hvordan hjælper kreditrådgivning homebuying processen?

En boligrådgiver er en upartisk advokat, der kan levere information og værktøjer. Dette kan i kombination med de oplysninger, du modtager fra en ejendomsmægler eller en realkreditforhandler, hjælpe dig med at træffe et velinformeret valg.

Rådgivere kan hjælpe dig med at beregne overkommelige realkreditbetalinger og oprette et budget, der kan rumme hjemreparationer og vedligeholdelsesomkostninger. De kan også give oplysninger om forskellige typer af lån - herunder statslige og statslige lån som Veterans Affairs-lån og Federal Housing Administration-lån - og hjælpe dig med at finde ud af, hvilke der passer bedst til dig.

Du kan også modtage oplysninger om statslige, føderale eller lokale tilskud til homebuyers. For eksempel i Hamburg, New York, er det muligt at få et bydækning på $ 10.000, mens New York-staten har en første gangs boligkøbsgodtgørelse på $ 7.500. Tilskud kan have indkomstkrav eller kan være begrænset til førstegangskøbere eller begrænset til specifikke anvendelser - lukkekostnader og escrow- eller nedbetalinger, for eksempel. I nogle tilfælde skal købere deltage i boligrådgivning for at kunne modtage tilskud.

I hvilke tilfælde vil du gerne bruge denne form for kreditrådgivning?

Hovedårsagen er at spare tusinder eller endda titusinder af dollars på dit pant. Så i den forstand vil de fleste potentielle husejere være til gavn - og jo hurtigere arbejder de med en rådgiver, jo bedre. Jeg vil råde de fleste mennesker til at kontakte en boligrådgiver to eller tre år, før de planlægger at købe et hjem, at komme med en plan for at forbedre deres kredit score og se om de kan kvalificere sig til tilskud.

Det er bedst at arbejde med en ejendomsmægler og realkreditmægler i kombination med en boligrådgiver, så du kan gøre de mest informerede valg mulige, når du køber et hjem. Besøg National Foundation for Credit Counseling's hjemmeside for at få en direkte henvisning til et rådgivningsbureau i dit område.

CCCS af Buffalo er et nonprofit kredit rådgivning agentur og medlem af National Foundation for Credit Counseling.